作為經(jīng)營風險的行業(yè)，良好的聲譽和信用對金融機構(gòu)而言尤為重要。近日，銀保監(jiān)會制定了《銀行保險機構(gòu)聲譽風險管理辦法》（下稱《辦法》），對原銀監(jiān)會、原保監(jiān)會分別于2009年和2014年出臺的專項聲譽風險管理指引進行了統(tǒng)一與完善。

    聲譽風險，是指由銀行保險機構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對銀行保險機構(gòu)形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風險。

    銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，《辦法》首次明確了聲譽風險管理“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”四項重要原則。其中，“前瞻性原則”重點強調(diào)樹立預防為主的聲譽風險管理理念，要求加強源頭防控、關口前移，定期審視，提升聲譽風險管理的預見性。“匹配性原則”要求聲譽風險管理工作不僅要與機構(gòu)自身經(jīng)營狀況、治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務特點等相適應，同時也要符合外部環(huán)境動態(tài)變化，不斷調(diào)整完善。

    《辦法》力圖解決聲譽風險管理與業(yè)務經(jīng)營發(fā)展“兩張皮”的問題，明確規(guī)定“銀行保險機構(gòu)承擔聲譽風險管理的主體責任”，并對機構(gòu)各層級、各部門的工作責任也進行了明確。《辦法》還將主體責任進一步落實落細，從全流程管理和常態(tài)化建設兩個維度提出監(jiān)管要求。

    具體而言，《辦法》要求銀行保險機構(gòu)從事前評估、風險監(jiān)測、分級研判、應對處置、信息報告、考核問責、評估總結(jié)等七個環(huán)節(jié)，建立全流程聲譽風險管理體系，形成聲譽風險管理完整閉環(huán)；銀行保險機構(gòu)從風險排查、應急演練、聯(lián)動機制、社會監(jiān)督、聲譽資本積累、內(nèi)部審計、同業(yè)協(xié)作等七方面做好聲譽風險日常管理工作。

    在監(jiān)督管理上，《辦法》明確，監(jiān)管機構(gòu)將銀行保險機構(gòu)的聲譽風險管理納入法人監(jiān)管體系，將機構(gòu)的聲譽風險管理狀況作為監(jiān)管評級及市場準入的考慮因素，并可針對發(fā)現(xiàn)的問題依據(jù)現(xiàn)行有關法律法規(guī)實施行政處罰。

    在保留了原兩部指引的適用對象，即商業(yè)銀行和保險公司的同時，考慮到聲譽風險態(tài)勢和行業(yè)重要性，《辦法》還增加了信托公司、保險集團公司作為直接適用對象。此外，銀保監(jiān)會及派出機構(gòu)批準設立的其他金融機構(gòu)也參照《辦法》執(zhí)行，以此引導各種類型的金融行業(yè)機構(gòu)共同提高聲譽風險管理水平。