每年歲末年初都是保險企業最忙碌的時候，在這個被業內稱為“開門紅”的關鍵時期，很多保險企業甚至可以完成全年一半以上的業績。因此，業內有這樣的說法，很多保險公司一年只做兩件事：準備開門紅和忙碌開門紅。

    “開門紅”通常是上一年年末12月份到第二年的3月份。在這個活動高峰期，保險訂單的峰值有可能是平常的10倍以上，而如何保障營銷、銷售、服務等全鏈路系統的穩定運營，在關鍵時刻不掉鏈子，對于任何一家保險企業的技術團隊而言都是一個不小的挑戰。

    “類似‘開門紅’這樣的活動，我們不上云的時候非常難以處理。”在回憶多年從業經歷時，友邦人壽首席信息技術官劉立民坦言道，按照以往經驗，技術團隊會采購性能強大的服務器放在數據中心內，但是一年中這些機器絕大部分時間所支撐的訂單量可能只有高峰時期的十分之一，“造成了巨大的成本浪費。”

    現在，通過將銷售、精算、財務等數十個核心系統部署在阿里云金融云上，友邦人壽可以根據業務拓展的節奏，提前幾天時間來購買充足的計算資源以應對可預見的業務高峰。在大量運用云的基礎能力之外，友邦人壽同時還在廣泛使用云上開箱即用的數據處理分析能力，在云上持續挖掘數據的價值。

    “采用這種比較靈活的方式，可以使我們所花的每一分錢都物有所值，并且可以高效支撐業務高速增長。”劉立民說。

    逐步上云

    大幅提升系統部署靈活性

    友邦保險是一家擁有100多年歷史的國際化保險公司，2020年位列財富500強榜單第250名，在中國內地、中國香港等亞太地區的18個市場開展業務。友邦人壽是友邦保險在中國內地的壽險子公司，也是中國內地首家獲批的外資獨資人身保險公司。

    最近幾年，數字化轉型大潮涌來，云計算、數據智能等關鍵技術加速滲透，如何運用新技術提升效率，促進產品與服務創新，已經成為保險企業構建未來核心競爭力的關鍵所在。緊跟產業發展趨勢，友邦保險也加快了數字化轉型步伐。

    2015年年底，友邦保險在集團層面制定了CloudFirst戰略，推動業務系統從傳統數據中心遷移上云。在經過細致的安全、合規、技術領先性等詳細市場調研之后，友邦人壽決定與阿里云展開合作，推動中國區業務系統的上云工作。

    雖然認準了上云的大方向，但是友邦人壽在具體實施上采用了非常穩健的策略——逐步上云。2016年4月份，友邦將旗下的電商業務系統率先遷移到阿里云金融云上，這也是該公司首個上云的業務系統。

    相比傳統模式之下需要耗時3-6個月才能買到服務器，在云上的流程可以說非常敏捷，只需以天為單位就可以準備好運行系統的資源和環境，效率提升非常明顯。正是嘗到了云計算帶來的紅利，友邦保險緊接著又把重要的客戶健康管理系統部署在了阿里云金融云上。

    真正讓友邦決定大規模開啟上云進程的拐點出現在2018年。這一年，友邦把非常核心的SAPS4財務系統遷移到了阿里云金融云上。相比傳統IT廠商給出的線下部署方案，不但成本大幅降低，系統穩定性也得到大幅提升。

    “核心財務系統放在云上，其實經過了一番心理斗爭。”劉立民談到SAP系統上云時坦言，“作為一家國際化的金融機構，這樣一個核心系統，如果放在云上出現了問題，對于我們來說是一件壓力很大的事。非常高興地看到，在上云之后的幾年中，財務系統運行得比線下還穩定。”

    SAP財務系統的成功上云，充分驗證了阿里云金融云的可靠性和便捷性。在這之后，友邦就啟動了大規模系統上云的方案。

    “隨著業務擴展，很多業務系統需要快速靈活地部署，同時又要考量成本，這種情況下，傳統數據中心就顯現出不適應性，而云就比較符合業務需求。”劉立民透露，友邦人壽現在已有幾十個系統跑在云上，其中包括銷售系統、管理系統、精算系統、財務系統等。

    云上技術

    助力業務從容應對外部沖擊

    隨著加速上云，友邦人壽所嘗到的云紅利也越來越多，除了IT層面的降本增效之外，還助力業務從容應對外部沖擊。這一點在去年疫情時期表現得比較突出。

    2020年年初，新冠疫情突然爆發。面對疫情對線下保險業務帶來的沖擊，友邦在極短的時間內就全面實現了云培訓、云招募、云管理，保障了內部運營以及外部服務的連續性，而阿里云金融云上開箱即用的豐富功能，也為疫情期間的業務正常開展提供了支撐。

    疫情期間，由于保險營銷員不能跟客戶面對面，在“非接觸”的情況下，如何合規地完成人壽保險合同的簽約，一時間成為了一個難題。而通過阿里云金融云上的“智能雙錄”應用，友邦保險很快就解決了這個難題，實現了“空中簽單”。

    “最初我們的業務比平時下降了80%，但是這個功能上線之后，幾乎當天業務就恢復到了正常水平。”劉立民透露，隨著疫情緩解，客戶已經可以跟營銷員面對面簽約，但現在仍有很高比例的客戶因為工作忙等原因選擇遠程簽單服務。

    “從某種意義上講，云上的技術幫助保險企業擴大了接觸客戶的可能性和銷售的范圍。”阿里云智能新金融事業部總經理劉偉光認為，隨著客戶行為加速向線上化全面遷移，保險機構必須加快數字化和智能化轉型進程，學會“數據驅動”，才能在數字時代獲得競爭優勢。

    加速智能化

    打造數據科技驅動型公司

    過去幾百年間，雖然保險行業的發展嚴重依賴數據，但是數據收集和高效使用的能力始終是個難以解決的問題，今天保險行業很多關于客戶體驗的問題的根源都在于此。

    在數字化浪潮帶動下，僅過去兩年間產生的數據就占到了世界上既有數據的90%。數據存儲、數據處理、計算和算法的大幅進步，為保險企業帶來了新機遇。

    據阿里云新金融技術架構師王磐介紹，以往很多保險企業把各個業務系統部署在數據中心內，各有一套集中式技術架構，導致“數據孤島”現象嚴重。而通過上云，使用數據中臺，保險企業可以很自然地解決類似問題，最大化數據資產價值。

    而致力于成為一家數據科技驅動的公司，也正是友邦人壽正在踐行的事情。據劉立民介紹，隨著上云的深入，友邦人壽正逐步在云上建設數據中臺，并已經在日常運營中引入數據智能技術，助力內部高效培訓、精準識別保險詐騙等業務場景。

    以培訓營銷員為例。友邦保險內部構建了一套交互式的智能評估系統，對營銷員的培訓效果進行評估。以前培訓效果主要借助考試成績來評估，而今天通過這套智能化系統，主管人員可以對營銷員的整個培訓過程進行“切片式”分析，及時發現問題所在。

    “友邦人壽營銷員出單率遠高于行業平均水平。”劉立民表示，通過智能化的技術，友邦人壽不但降低了培訓成本，更為重要的是幫助營銷員提升銷售業績，降低流失率，助力整體業務的穩定增長。

    數字化轉型

    必須要跟著大象跳舞

    新冠疫情是一場大考，倒逼整個保險行業加速發展數字化能力。與此同時，保險公司正在經歷著從關注“保單”向關注“人”和“家庭”的轉變，而要在新一輪變革大潮中擁有可持續的競爭力，積極主動進行數字化轉型成為了必選項。

    據劉立民介紹，如今友邦人壽已有超過50%的核心業務系統完成上云，公司云上使用的服務器數量穩居友邦保險集團第一名，而在2023年，友邦人壽還將努力實現超過90%的系統部署在云上的目標。

    “頭部保險公司其實都在積極地轉型。”劉立民認為，這樣的形勢之下，對于任何一家保險公司而言，數字化轉型都是必須要做的事情，沒有選擇。“大象都能夠跳舞了，如果不跟著跳的話，可能就意味著淘汰。”

    中國保險行業尤其壽險行業，是一個大型保險企業占據80%以上市場份額的市場格局。在過去的2020年，頭部保險公司幾乎全都在重兵投入科技，部分保險企業還成立專業的保險科技子公司，加速充實技術實力。

    這些大型保險企業重磅押注科技，背后的思考并不再是單純加大IT投入，更多地是提升自身科技力量，運用新數字科技孵化全新的保險產品，對保險的定價、理賠、體驗等方方面面進行重構。

    保險行業中也經常會有新來的入行者，它們的商業模式可能跟過去完全不同。這類企業剛成立的時候，保險業務體量可能非常小，但是通過數字化和新模式，可能一兩年時間就會變得很大。

    在劉立民看來，保險公司無論強與弱，都需要在數字化轉型做出大量投資，保持一種警醒的心態，使自己不要在這場競爭中落到后面。此外，劉立民強調：加強科技投入的目的在于通過電子化、數字化平臺的能力，更好地賦能產品服務創新和營銷員團隊，以數據化的形式構建出對客戶和營銷員團隊更精準的認識，從而更好地認知、分析和滿足客戶的需求，優化客戶體驗、創造客戶價值，并提升渠道效率。

    展望未來，他說友邦人壽將會加速規劃數據中臺，優化數據模型，進一步最大化數據資產價值。“友邦人壽會在數字化轉型的方向上一直做下去，在競爭激烈的保險行業中占據一席之地。”

    （CIS）