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代銷基金、理財業務賺瘋了!銀行財富管理收入大增!考驗也來了

2022-04-12 06:14  來源:上海證券報

    已披露的2021年上市銀行年報數據顯示,在財富管理市場上,多家銀行中間業務收入賺得盆滿缽滿,帶動非息收入整體增長,有力支撐了各家銀行的營收表現。

    然而,隨著這條賽道愈加擁擠,要想嶄露頭角并非易事。今年以來,股債市場的大幅波動,就讓銀行財富管理業務遇到全面轉型凈值化后首個市場考驗。今年一季度,銀行財富管理業務承壓,恐難延續去年以來的高增態勢。

    財富管理業務大增

    受益于資本市場向好和居民財富的增長,去年上市銀行財富管理業務全面開花。

    以信貸投放為主的大行,雖然去年利息收入增長乏力,但非息收入均實現雙位數增長,主要就跟財富管理相關業務帶來的中收大增相關。

    數據顯示,建設銀行2021年非息收入218.83億元,同比增幅21.6%,其中手續費及傭金收入代理業務手續費收入192.83億元,增幅11.04%,主要是代理保險、代銷基金業務銷售規模增長帶動收入較快增長,理財產品業務收入185.50億元,增幅19.11%。

    交通銀行的非息收入增長也非常顯著。該行(境內)代銷個人財富管理類產品收入收入98.37億元,同比增長28.37%。該行個人金融業務手續費及傭金凈收入在集團占比64.62%,同比提升2.32個百分點。

    作為發展財富管理業務的基礎規模指標之一,各大行的個人金融資產總量(AUM)也取得近年來的最好水平。特別是工商銀行、建設銀行、中國銀行的AUM分別高達16.96萬億元、超過15萬億元、突破11萬億元。

    在股份制銀行中,發展財富管理業務帶來的營收增長更為明顯。

    2021年,招行實現非利息凈收入1273.34億元,同比增長20.75%,在營收中占比超過38%。其中手續費及傭金凈收入為944.47億元,同比增長18.82%,主要原因就是財富管理相關的中收增長——報告期內,該行代理基金收入123.15億元,同比增長36.2%,代理保險收入82.15億元,同比增長42.8%,代銷理財收入62.92億元,同比增長53.69%。

    2021年,招行大財富管理收入增長33.91%,在營業凈收入中的占比接近16%。零售客戶AUM達到10.76萬億元。

    平安銀行、中信銀行、光大銀行、興業銀行等也都在大步追趕,去年同樣取得了很出色的業績數據。2021年,平安銀行實現財富管理手續費收入(不含代理個人貴金屬業務)82.15億元,同比增長18.6%。其中,代理基金收入40.37億元,同比增長82.7%;代理理財收入11.53億元,同比增長74.4%。2021年,中信銀行財富管理規模3.66萬億元,大財富管理收入增長56.2%;零售財富管理收入達79.44億元,同比增長23.09%。

    開年就遇市場考驗

    財富管理業務屬于輕資產、盈利高的業務,可帶動銀行非息收入增長——只要有足夠廣的零售客群、好的產品,再配上銀行強大的渠道銷售能力,收入效應很快能夠顯現。

    近年來,由于利率市場化、資產收益率走低,凈息差持續收窄,使得銀行營收構成中占大頭的利息收入普遍增長乏力。在此挑戰下,銀行紛紛加碼布局財富管理市場,堪稱銀行業標配。“財富管理轉型是國內很多商業銀行的共識,同時也是這幾年國內商業銀行的重點和目標。”光大銀行行長付萬軍日前表示。

    但眼下,銀行發力財富管理市場正在經歷凈值化轉型后的首個市場考驗,可能導致至少在今年一季度,財富管理帶來的中收很難再延續去年高增態勢。

    受開年以來資本市場股債巨幅震蕩等因素影響,基金市場發行驟冷,與2021年初的火爆狀況截然相反;全面凈值化轉型的銀行理財受此影響也出現大面積破凈,令投資者憂心忡忡。據記者統計,這段時間以來,已有5家銀行理財子公司拿出近30億元資金購買自家理財產品,以穩定投資者信心。

    部分銀行已經預見了一季度的困難。在今年3月的業績發布會上,招行行長田惠宇表示,該行財富管理收入結構中,去年超過1/3來自基金代銷。今年一季度基金代銷形勢不好,就全年來說,財富管理業務估計會比較困難。

    從長遠看,考慮經濟下行、利率基本市場化等因素,財富管理業務仍將是銀行穿越經濟波動周期最好的利器,也是轉型輕資本之路上,最有可能釋放增長新動能的業務。因此可以看到,越來越多的銀行大張旗鼓躋身這條賽道。

    中信銀行去年首次向外界提出,將以財富管理為戰略支點,要實現零售業務“撐桿跳”。今年業績發布會上,該行又提出要構建以財富管理為主體的“財富管理—資產管理—綜合融資”價值鏈。

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