■本報記者 田耿文

    保險具有風(fēng)險分散和損失補償?shù)墓δ堋Ｗ鳛楝F(xiàn)代應(yīng)急管理體系的重要組成部分，巨災(zāi)保險在防范化解重大風(fēng)險、保障民生安全方面，發(fā)揮著不可替代的重要作用。

    氣候變化和自然災(zāi)害給人民群眾的生命財產(chǎn)安全帶來較大影響。近年來，加強巨災(zāi)保險體系建設(shè)的呼聲日益高漲。通過構(gòu)建成熟完善的巨災(zāi)保險體系，能夠有效應(yīng)對自然災(zāi)害風(fēng)險，盡可能保障居民的生命財產(chǎn)安全，以及災(zāi)后生產(chǎn)和生活秩序的迅速恢復(fù)。

    政策支持力度加大

    近年來，我國高度重視巨災(zāi)風(fēng)險保障工作，政策支持力度持續(xù)加大，頂層設(shè)計不斷完善，對巨災(zāi)保險的發(fā)展提出新要求。

    2月25日，中共中央、國務(wù)院印發(fā)的《國家突發(fā)事件總體應(yīng)急預(yù)案》強調(diào)，“積極發(fā)揮商業(yè)保險作用，健全保險體系，發(fā)展巨災(zāi)保險”。2月27日，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行聯(lián)合對外發(fā)布的《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》要求，“保險公司要優(yōu)化巨災(zāi)保險、環(huán)境責(zé)任保險等業(yè)務(wù)”。

    一系列政策為巨災(zāi)保險體系的完善提供了指引，拓展了新的發(fā)展機遇。各地也在穩(wěn)步推進(jìn)相關(guān)工作，切實提高人民群眾的安全感和滿意度。

    例如，溫州市由保險行業(yè)協(xié)會牽頭，提升大災(zāi)理賠服務(wù)能力。除了出臺相關(guān)政策文件，還建立重大災(zāi)害分片區(qū)“包干”機制，并通過配套機制建設(shè)，如網(wǎng)格化管理建設(shè)、信息化預(yù)警監(jiān)測點建設(shè)等，打造縣域試點保險大災(zāi)理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。溫州市還在加強應(yīng)急救援力量方面下足功夫。比如，支持保險機構(gòu)應(yīng)急救援專業(yè)隊伍建設(shè)，并率先引入大災(zāi)合作第三方機構(gòu)，加快理賠進(jìn)度。

    “我們與市氣象局建立氣象證明服務(wù)改革聯(lián)動機制，保險公司直接通過氣象資料查詢服務(wù)系統(tǒng)查詢辦理氣象證明，讓數(shù)據(jù)多跑路，客戶少跑腿，加速理賠服務(wù)升級。”溫州市保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

    巨災(zāi)保險試點自2014年開展以來，在服務(wù)地方應(yīng)急管理體系建設(shè)方面發(fā)揮著重要作用。例如，四川實施城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險試點，構(gòu)建“直接保險—再保險—地震保險基金—政府緊急預(yù)案”多層次巨災(zāi)保障體系，累計承保居民1200多萬戶，提供風(fēng)險保障金超3000億元，支付賠款超億元。可以說，地方性巨災(zāi)保險經(jīng)歷了從零星試點到初具規(guī)模的發(fā)展過程。國家金融監(jiān)督管理總局最新披露的數(shù)據(jù)顯示，2024年，中國巨災(zāi)保險共同體為全國6439萬戶次居民提供22.36萬億元巨災(zāi)風(fēng)險保障金。

    增強巨災(zāi)保險保障能力

    近年來，我國各保險機構(gòu)積極投身巨災(zāi)保險體系建設(shè)中，邁出堅實步伐。

    人保財險創(chuàng)新構(gòu)建“多災(zāi)因、多年期、多層次”巨災(zāi)保險保障體系，打造覆蓋“保前辨識—保中控制—臨災(zāi)預(yù)防—災(zāi)中減災(zāi)—災(zāi)后復(fù)盤”全生命周期巨災(zāi)風(fēng)險減量服務(wù)模式，實現(xiàn)保前精準(zhǔn)定價，災(zāi)前預(yù)警，災(zāi)中快速查勘、預(yù)賠快賠，持續(xù)提升理賠工作水平。去年，人保財險在臺風(fēng)“摩羯”等近40起重大自然災(zāi)害中提供保險賠償，通過地方性巨災(zāi)保險為4.1億人提供巨災(zāi)風(fēng)險保障。

    中國太平保險公司不斷加強巨災(zāi)保險風(fēng)險研究，擴(kuò)大巨災(zāi)保險業(yè)務(wù)覆蓋面，強化巨災(zāi)風(fēng)險管理機制建設(shè)，以實際行動助力國家巨災(zāi)保險保障體系建設(shè)。

    據(jù)悉，近日，太平再保險與香港科技大學(xué)簽署合作備忘錄，進(jìn)一步提升服務(wù)粵港澳大灣區(qū)災(zāi)害風(fēng)險管理能力。雙方已在2024年啟動香港洪澇巨災(zāi)模型研發(fā)，該模型建成后將有助于提升香港巨災(zāi)保險定價能力。

    但與此同時，當(dāng)前在巨災(zāi)保險方面仍存在一些問題與難點。在全國人大代表、中國太保戰(zhàn)略研究中心主任周燕芳看來，當(dāng)前，巨災(zāi)保險試點主要集中在廣東、四川等巨災(zāi)風(fēng)險集中的地區(qū)，整體覆蓋度并不高，導(dǎo)致部分地區(qū)在災(zāi)害發(fā)生后缺乏足夠的經(jīng)濟(jì)保障，影響災(zāi)后重建的速度和效果。

    從巨災(zāi)保險實際運作來看，由于巨災(zāi)風(fēng)險發(fā)生具有不確定性以及可能承擔(dān)的巨額賠付責(zé)任，保險公司的承保積極性受到影響。另外，當(dāng)前我國各類巨災(zāi)風(fēng)險數(shù)據(jù)仍十分有限，難以滿足巨災(zāi)保險業(yè)務(wù)發(fā)展的實際需求。

    周燕芳建議，應(yīng)通過擴(kuò)大試點范圍、加強政策支持力度、建立數(shù)據(jù)共享機制等措施，充分發(fā)揮巨災(zāi)保險在應(yīng)急管理體系中的重要作用。

    記者獲悉，下一步，國家金融監(jiān)督管理總局將積極推動巨災(zāi)保險發(fā)展，優(yōu)化巨災(zāi)保險發(fā)展政策環(huán)境，構(gòu)建多層次巨災(zāi)保障體系，提升巨災(zāi)風(fēng)險管理水平，提高巨災(zāi)保險覆蓋面，增強巨災(zāi)保險保障能力，逐步形成“保基礎(chǔ)保民生、高普惠廣覆蓋”的中國特色巨災(zāi)保險制度。