■本報(bào)記者 李美麗

    當(dāng)前，隨著政策不斷加碼，養(yǎng)老金融邁入新的發(fā)展階段。近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，就銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深入?yún)⑴c多層次多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)、加大對(duì)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的金融支持等提出明確要求。

    作為推動(dòng)養(yǎng)老金融發(fā)展的重要力量，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮著什么作用？能做哪些業(yè)務(wù)？未來(lái)又將如何布局養(yǎng)老服務(wù)？

    持續(xù)豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品體系

    積極參與多層次多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，是保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)人口老齡化、保障和改善民生的重要舉措。

    據(jù)記者梳理，當(dāng)前保險(xiǎn)公司大多通過(guò)大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金、企業(yè)年金和職業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)等，不斷豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，拓展業(yè)務(wù)新藍(lán)海。

    以個(gè)人養(yǎng)老金制度為例，2022年11月25日，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式開(kāi)閘，并先行在北京、上海、廣州、西安、成都等36個(gè)城市和地區(qū)啟動(dòng)實(shí)施，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司”）成為首批開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。

    “我們深入調(diào)研市場(chǎng)需求，結(jié)合不同年齡層次、收入水平人群的特點(diǎn)，圍繞個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、側(cè)重長(zhǎng)期保值等基本特征，在保障穩(wěn)定性、收益性等方面下足功夫。”中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，比如，針對(duì)年輕客群偏好靈活、高收益的特點(diǎn)，公司為其匹配投保靈活、保障多元、賬戶保底穩(wěn)健增值的產(chǎn)品。而失能護(hù)理的周全保障和終身領(lǐng)取的養(yǎng)老托付，則符合臨近退休人群的實(shí)際需求。

    上述負(fù)責(zé)人介紹，截至目前，該公司在售個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品12款，涵蓋年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等多種類型。

    值得一提的是，2024年，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司繼續(xù)大力推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展。據(jù)該公司總精算師侯晉介紹，截至2024年底，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)累計(jì)規(guī)模近30億元，服務(wù)保單件數(shù)超27萬(wàn)件。其中，2024年實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模20億元，服務(wù)保單件數(shù)超過(guò)15萬(wàn)件，位列行業(yè)第一。

    陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“陽(yáng)光人壽”）同樣緊緊圍繞多樣化養(yǎng)老需求，持續(xù)發(fā)力產(chǎn)品開(kāi)發(fā)。比如，在第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域，陽(yáng)光人壽精心打造9款符合個(gè)人養(yǎng)老金政策的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)。截至2024年末，該公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)新增客戶1.57萬(wàn)人次。

    做優(yōu)適老服務(wù)傳遞金融溫度

    不同階段、不同人群的養(yǎng)老金融需求各不相同，需要精準(zhǔn)匹配金融產(chǎn)品和服務(wù)。當(dāng)前，各保險(xiǎn)公司通過(guò)不斷開(kāi)發(fā)適老保險(xiǎn)產(chǎn)品、完善適老設(shè)施配置、加強(qiáng)老年金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，構(gòu)建居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老等多元養(yǎng)老模式，提升老年群體金融服務(wù)水平。

    作為應(yīng)對(duì)人口老齡化、解決失能人員長(zhǎng)期護(hù)理難題的重要舉措，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)近年來(lái)一直是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)力的重點(diǎn)。

    2014年，家住江蘇省無(wú)錫市的陳老伯被診斷出腦梗塞，受基礎(chǔ)疾病影響，右側(cè)偏癱程度不斷加劇。2020年7月份，家屬?gòu)纳鐓^(qū)得知長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)政策后提交申請(qǐng)，經(jīng)評(píng)估，陳老伯被確定為重度失能。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)無(wú)錫分公司隨即安排機(jī)構(gòu)上門，對(duì)陳老伯進(jìn)行精神狀態(tài)與社會(huì)參與能力、感知力與溝通能力、身體情況等方面的全面評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果為其制定了個(gè)性化的護(hù)理計(jì)劃及服務(wù)。

    據(jù)了解，初次護(hù)理時(shí)，陳老伯右手完全蜷縮，掌心異味明顯，右臂活動(dòng)嚴(yán)重受限。護(hù)理人員每次上門都耐心為他進(jìn)行從手指撐開(kāi)至小臂外旋的按摩，以維持肌肉活性。經(jīng)過(guò)持續(xù)護(hù)理，如今陳老伯的右手已經(jīng)能在指導(dǎo)下完成簡(jiǎn)單活動(dòng)，雙腿也逐漸有力，小腿肌肉開(kāi)始恢復(fù)。截至今年2月28日，陳老伯已享受上門服務(wù)55個(gè)月，累計(jì)服務(wù)1157次，長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)基金為其支付護(hù)理費(fèi)用共計(jì)86775元。

    值得關(guān)注的是，針對(duì)孤寡老人、失獨(dú)老人以及因照料對(duì)象身體特殊導(dǎo)致家屬無(wú)法離開(kāi)的家庭，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)無(wú)錫分公司安排專業(yè)服務(wù)人員主動(dòng)上門提供簽約服務(wù)，讓他們足不出戶就能完成簽約，極大提升簽約的便捷性。據(jù)中國(guó)人壽壽險(xiǎn)江蘇省分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至目前，該分公司承辦了全省23個(gè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目，覆蓋人群近1100萬(wàn)人。

    近年來(lái)，“保險(xiǎn)+康養(yǎng)”也成為保險(xiǎn)業(yè)的一大趨勢(shì)。在此背景下，各保險(xiǎn)公司充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期、穩(wěn)健優(yōu)勢(shì)，積極推動(dòng)養(yǎng)老金融與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老保險(xiǎn)與健康、養(yǎng)老照護(hù)等服務(wù)協(xié)同發(fā)展，全方位守護(hù)老年人的幸福晚年。

    “為滿足不同年齡層次老年人的個(gè)性化養(yǎng)老需求，我們延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，推出居家養(yǎng)老、旅居養(yǎng)老及長(zhǎng)居養(yǎng)老等多樣化養(yǎng)老服務(wù)模式，升級(jí)‘保險(xiǎn)+養(yǎng)老’協(xié)同模式，涵蓋從入住前的健康評(píng)估、短期體驗(yàn)、生活服務(wù)，到入住后的全方位醫(yī)療護(hù)理、社交娛樂(lè)及高品質(zhì)生活起居服務(wù)。”陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“陽(yáng)光保險(xiǎn)”）相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

    中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該公司持續(xù)優(yōu)化養(yǎng)老服務(wù)多方式供給，加快在重點(diǎn)戰(zhàn)略區(qū)域的布局，積極推進(jìn)CCRC養(yǎng)老社區(qū)、城心養(yǎng)老公寓、康養(yǎng)旅居等三條產(chǎn)品線落地。截至目前，該公司已在全國(guó)15個(gè)重點(diǎn)城市布局18個(gè)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老項(xiàng)目，推出三款“隨心居”旅居產(chǎn)品。

    談及下一步如何布局養(yǎng)老服務(wù)，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司表示，將進(jìn)一步針對(duì)不同年齡階段客戶需求，豐富多元產(chǎn)品形態(tài)和責(zé)任設(shè)計(jì)組合，以更好地滿足人民群眾備老和養(yǎng)老階段的不同養(yǎng)老保障需求。

    陽(yáng)光保險(xiǎn)表示，未來(lái)將繼續(xù)深耕銀發(fā)服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新養(yǎng)老模式、升級(jí)適老化服務(wù)，用實(shí)際行動(dòng)為老年人創(chuàng)造安心、舒適的晚年生活，為構(gòu)建老年友好型社會(huì)添磚加瓦。