本報記者 王愛靜

    進入梅雨季節后，持續的降雨導致浙江溫州市文成縣不少成熟的楊梅因雨水沖擊提前掉落，采摘工作被迫中斷，果實品質也受到一定程度的影響。浙江文成珊溪鎮楊梅種植戶朱大伯雖覺惋惜，卻不慌亂。

    “有了天氣保單替我們兜底，損失減輕了不少。”朱大伯對記者說。原來，他通過楊梅采摘期氣象指數保險，當天就獲賠了3.12萬元。

    楊梅采摘期氣象指數保險是指在楊梅采摘期內遭遇連續降雨或高溫天氣，梅農可根據保險合同約定的賠付標準獲得約定的賠償。

    這場以“天氣指數”為核心的農村金融創新，正悄然改變著溫州農業的面貌，推動其從傳統的“靠天吃飯”向智慧化“知天而作”堅實邁進。

    極端天氣事件頻發

    傳統定損存困局

    近年來，溫州氣候呈現顯著異常特征，寒潮、暴雨、強對流等極端天氣事件頻發，多項氣象數據打破歷史紀錄，農業生產遭受嚴重損失。據統計，今年1-5月，溫州農險賠付金額已達7422.68萬元。

    因溫州多山多水的地形地貌，楊梅等種植物大多依賴人工查勘定損，效率低下且爭議較多，成為制約保險發展的難題。2020年臺風“黑格比”登陸后，溫州農險查勘隊伍耗時一周才完成初步定損。2023年底的樂清柑橘凍災中，農險查勘小組需逐戶實地丈量受災面積，從報案到賠款用時數十天。

    “農業保險與氣象服務協同創新發展，是應對氣候變化、保障農業穩定發展的必然選擇。”溫州市保險行業協會相關負責人對記者說。

    創新破局

    不斷深化“保險+氣象”協作機制

    天氣指數保險的誕生改寫了傳統農險“定損難、理賠慢”的局面。它將氣溫、降水等氣象指標與農作物損失科學關聯，當指標達到約定閾值時自動觸發賠付，跳過復雜的人工定損環節，能有效縮短理賠周期，加速農戶災后復產。

    例如，人保財險溫州市分公司的楊梅降雨氣象指數保險以5毫米降雨為觸發條件，2024年楊梅采摘期，1946戶梅農憑氣象數據獲賠721萬元。國壽財險溫州中支的茶葉低溫指數保險以0.5℃為界，2024年寒潮賠付平陽、龍港茶產區22戶次，涉及茶葉種植面積1596畝。

    “傳統農險定損靠‘人嘴說’，現在靠‘數據算’。”溫州市保險行業協會相關人員向記者介紹道。

    據介紹，溫州對天氣指數保險的探索始于2016年。當年，太保產險溫州分公司率先落地枇杷低溫指數保險，從第一單承保面積幾十畝到現在承保面積逾5000畝，基本覆蓋永嘉縣全部枇杷種植區，累計賠付達953萬元。

    近年來，溫州加速研發天氣指數保險產品。人保財險溫州市分公司油茶熱帶氣旋風力氣象指數保險在蒼南落地，實現“風速數據觸發即賠付”，該分公司的紫菜養殖玻璃鋼插桿設施熱帶氣旋風力氣象指數保險則將保障領域延伸到海洋種植。太保產險溫州分公司創新推出糯米山藥氣象指數保險，將溫度、風速、干旱三個風險因子納入同一保障體系。

    截至2024年，溫州已形成覆蓋茶葉、楊梅、枇杷、羊棲菜等11類特色農產品氣象指數保險體系，累計賠付超6600萬元，覆蓋農戶逾萬戶。

    溫州還不斷深化“保險+氣象”協作機制，推動氣象監測網絡與農險服務網格有機融合。2022年溫州持續高溫少雨，人保財險溫州市分公司以旱情預警等級為閾值，在政府發布干旱藍色預警后，迅速支付100.2萬元“干旱指數保險”理賠款。2024年臺風“格美”4次觸發巨災賠付閾值，溫州巨災指數保險共保體賠付超1680萬元。其中，平安產險溫州分公司12分鐘內即完成首筆賠付，6家承保單位第一檔賠付金210.056萬元均在3小時內完成支付，展現了高效的系統性風險補償能力。

    從枇杷園到楊梅林，從茶山到灘涂，再到覆蓋全域的系統補償，溫州的一張張“天氣保單”，為萬千農戶撐起抵御氣候風險的“防護傘”。這場深刻的保險創新實踐，正在甌越大地生動描繪“知天而作、以‘險’治險”的鄉村振興新畫卷。

    （通訊員張箐對本文亦有貢獻）

（編輯 汪世軍 喬川川）