“金融科技對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊是顛覆性的。”日前，前IMF全球副總裁、清華大學(xué)國(guó)家金融研究院院長(zhǎng)朱民在“JDD-2017京東金融全球數(shù)據(jù)探索者大會(huì)”上如是說。

金融科技對(duì)傳統(tǒng)銀行都產(chǎn)生了哪些影響呢?朱民認(rèn)為，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的四大支柱：合作伙伴、組合產(chǎn)品、專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理、物理的網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)都正被金融科技所顛覆，傳統(tǒng)商業(yè)銀行賴以生存的基礎(chǔ)發(fā)生了根本的變化。“戰(zhàn)略合作者變成產(chǎn)業(yè)鏈上眾多的合作者;有無數(shù)的供應(yīng)商在這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上，產(chǎn)品也由整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)，而不單是銀行供應(yīng);專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理幾乎可以被機(jī)器取代80%以上;分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)變成人們手中的手機(jī)。”他說。

此外，金融科技在移動(dòng)支付上對(duì)銀行產(chǎn)生的沖擊也很大。據(jù)朱民介紹，目前移動(dòng)支付的數(shù)額龐大，但就交易筆數(shù)而言，非銀行機(jī)構(gòu)的交易數(shù)是970億筆，遠(yuǎn)超傳統(tǒng)商業(yè)銀行的257億筆，而且移動(dòng)支付的增長(zhǎng)速度都是以百位計(jì)。在朱民看來，傳統(tǒng)銀行從前臺(tái)的銷售，到中臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理，再到后臺(tái)的IT、財(cái)務(wù)都可以在現(xiàn)有的金融科技中得到很好的應(yīng)用。朱民說：“之前傳統(tǒng)銀行內(nèi)生的產(chǎn)品鏈正被金融科技所外化，傳統(tǒng)銀行的服務(wù)和管理過程不再是銀行內(nèi)部原有的體系，而是多方合作，最后變成一個(gè)社會(huì)化的產(chǎn)業(yè)鏈的過程。

這對(duì)傳統(tǒng)銀行是一個(gè)根本性的顛覆，這種顛覆不但是在產(chǎn)品理念上，更多是在經(jīng)營(yíng)、管理、組織架構(gòu)的理念上，它根本上改變了傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)模式。”

在演講中，朱民也指出，“目前，中國(guó)金融科技領(lǐng)域分為兩種商業(yè)流派，一種是以平臺(tái)為基礎(chǔ)，一種是以垂直的細(xì)分市場(chǎng)產(chǎn)品的提供者角色切入傳統(tǒng)金融的產(chǎn)業(yè)鏈。百度、螞蟻金服、騰訊、京東金融、做得是大平臺(tái)，此外，還有很多小公司是通過做服務(wù)來走向平臺(tái)，或是與傳統(tǒng)銀行合作。”

最后，朱民認(rèn)為，金融科技通過扁平化和便捷的方式與客戶發(fā)生接觸就可以為客戶提供多方面的服務(wù)，效益大大提高，這是智慧金融的過程。雖然這個(gè)過程現(xiàn)在剛剛開始，但它的前景非常寬廣。

不過，朱民強(qiáng)調(diào)，金融科技也有潛在風(fēng)險(xiǎn)，包括數(shù)據(jù)的隱私問題、數(shù)字貨幣的發(fā)展問題，監(jiān)管問題等。這些問題都會(huì)在現(xiàn)在和未來不斷地改變和沖擊金融機(jī)構(gòu)。