■本報記者 楊怡明

    近日，國家金融監督管理總局（以下簡稱“國家金融監管總局”）印發《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》（以下簡稱《意見》），對做好金融“五篇大文章”提出明確要求，進行系統部署，可以說是給出了明確且詳盡的發展路線圖。

    自去年10月底召開的中央金融工作會議提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”至今，銀行保險機構積極部署相關工作，多數金融機構為做好“五篇大文章”開好了頭。此時，整個行業亟需更有指導意義和實操作用的頂層設計，給予全行業各個層面的金融機構以啟發、支持和幫助。

    在受訪專家看來，未來，銀行保險機構更要基于資源稟賦和自身能力做好“五篇大文章”，在提高服務實體經濟質效的同時，提升自身穩健發展能力。

    政策面為下階段工作重點

    提供明確指引

    《意見》從加強內部管理機制建設、完善激勵約束機制、堅守風險底線等方面對銀行保險機構提出具體要求，并鼓勵符合條件的機構結合自身實際設立專門部門或特色分支機構，提升專業化服務水平。

    針對優化“五篇大文章”金融產品和服務，《意見》提出更為具體的發展方向：科技金融要求聚焦卡點堵點提升科技金融質效，結合科技型企業發展規律和特點，為其提供全生命周期金融服務。

    綠色金融要求聚焦“雙碳”目標健全綠色金融體系，積極支持重點行業和領域節能、減污、降碳、增綠、防災，豐富綠色金融產品和服務。

    普惠金融要求聚焦痛點難點加強普惠金融服務，公平對待各類所有制企業，持續加大對民營、小微企業和個體工商戶的金融支持，積極服務鄉村全面振興。

    養老金融要求聚焦現實需求加快養老金融發展，加大對健康產業、養老產業、銀發經濟的金融支持，發展第三支柱養老保險。

    數字金融要求聚焦效能和安全促進數字金融發展，積極引導銀行保險機構數字化轉型，健全適應數字化時代的金融監管體系。

    光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，《意見》在推動金融機構加快完善服務機制，落實好金融“五篇大文章”決策部署，提升金融服務實體經濟質量和水平，推動新質生產力體系發展等方面具有重要意義。最重要的是，為金融機構下階段工作重點提供明確指引。

    先行先試

    金融業已全面行動

    目前，全力做好“五篇大文章”正成為金融行業的共識。在這一過程中，以國有大型銀行為代表的金融機構依靠自身綜合強大實力，推動“五篇大文章”齊頭并進，促進金融服務多點開花。

    比如，農業銀行不斷健全全生命周期金融服務體系，完善以綠色貸款為主體，以綠色債券、綠色基金、碳金融等為支撐的多層次、立體化綠色投融資服務體系，加大普惠金融拓展力度，加快養老金融業務發展，推動數字金融深度融入經濟社會數字化建設，全力做好“五篇大文章”。

    建設銀行迭代升級“不看磚頭看專利”評價體系，創新打造科技金融“價值”（VALUE）服務體系，并將綠色理念融入發展戰略、經營管理和企業文化，同時聚焦普惠群體金融服務痛點，圍繞“數字、平臺、生態、賦能”發展理念，持續升級“建行惠懂你”4.0平臺服務與生態。另外，在打造“健養安”養老金融服務品牌的同時，還加快數字化轉型，重塑銀行服務模式。

    與此同時，中小金融機構則依據實力，探索適合自身的發展之路。其中，部分中小金融機構依靠當地優勢和自身實力，深耕某一領域，帶動其他金融服務協同發展。

    例如，貴州農信依據貴州實際情況和自身特色優勢，探索“綠色金融+普惠金融”新模式，從標準、制度、業務、產品、機構等方面打出“組合拳”，成為全省同業，乃至全國農信系統綠色普惠金融的“領跑者”。

    國家金融監督管理總局湖州監管分局制定全國首個ESG銀行監管評價指標體系，并在該體系中內嵌了部分綠色普惠指標，旨在引導機構加快綠色小微貸款、綠色消費貸款等業務的發展與創新，同時在試點建立綠色普惠金融服務和管理標準，指導安吉農商銀行等機構制定《綠色普惠信貸實施要求》《綠色農業貸款實施規范》等地方標準。

    “做好金融‘五篇大文章’要把握堅持問題導向、分類施策原則，引導銀行保險機構結合自身定位和優勢，針對性優化‘五篇大文章’發展戰略。”國家金融監管總局有關司局負責人強調，鼓勵因地制宜、先行先試，發揮示范效應。→A3