■本報記者 郝飛

    中小金融機構(gòu)如何增強抗風險內(nèi)生驅(qū)動力？如何化解風險？《農(nóng)村金融時報》記者就相關問題采訪了南京審計大學金融風險管理研究中心研究員楊小玲。

    記者：中小金融機構(gòu)如何強化公司治理，增強抗風險內(nèi)生驅(qū)動力？

    楊小玲：公司治理是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心。有效的公司治理制度，是規(guī)范中小金融機構(gòu)經(jīng)營與維護中小股東權(quán)益的重要保障，也是我國發(fā)展普惠金融、拓展金融服務廣度與深度、維護金融穩(wěn)定的關鍵。部分中小金融機構(gòu)存在治理不完善、缺乏有效約束與制衡，導致大股東操縱和內(nèi)部人控制，出現(xiàn)各種利益輸送、挖空機構(gòu)的現(xiàn)象，嚴重損害金融消費者權(quán)益，影響當?shù)亟鹑诜€(wěn)定。

    為穩(wěn)妥推進中小金融機構(gòu)風險處置，需進一步完善公司治理，可從以下幾個方面進行：

    一是健全公司治理體系。雖然中小金融機構(gòu)都根據(jù)相關法規(guī)建立“三會一層”公司治理體系，但使其不流于形式，要從制度上強化“三會一層”工作程序，強化監(jiān)事會監(jiān)督作用，形成有效的決策、執(zhí)行、制衡機制。同時壓實責任，切實把公司治理要求真正落實于日常經(jīng)營管理和風險控制中。

    二是建立有效的股東治理機制。對于股東及其關聯(lián)方的融資業(yè)務程序設置應更為嚴謹嚴格，從程序上減少股東違規(guī)事件的發(fā)生。此外，對股東違法違規(guī)行為，應該加大懲處力度，除罰款外，一旦觸犯監(jiān)管紅線應立即上報監(jiān)管機構(gòu)，禁止其進入金融行業(yè)，形成威懾力，讓股東在合規(guī)方面有敬畏。

    三是建立有效的風險管控模式。有效修改、完善現(xiàn)有的管理辦法和規(guī)章制度；通過現(xiàn)場、非現(xiàn)場和遠程監(jiān)控等方式實施序時稽核，全面提示和報告經(jīng)營風險；由專業(yè)人員或部門，負責管理資本充足率、流動性、貸款集中度等核心監(jiān)管指標；健全內(nèi)部審計職能，強化內(nèi)部審計監(jiān)督力度，防范化解金融風險。

    記者：防范化解中小金融機構(gòu)風險既需要提升公司治理能力，還需要外力支持。中小金融機構(gòu)如何通過引進戰(zhàn)略投資者來化解風險？

    楊小玲：引進戰(zhàn)略投資者一方面可以補充中小金融機構(gòu)資本金，提升實力。另一方面可利用戰(zhàn)略投資者的專業(yè)能力和優(yōu)質(zhì)資源為中小金融機構(gòu)的公司治理注入強大動力。但中小金融機構(gòu)引進戰(zhàn)略投資者時，需對其股東背景、關聯(lián)關系、經(jīng)營實力等充分盡調(diào)，形成協(xié)同經(jīng)營效應。