農村金融時報-農金網浙江訊（通訊員邵芳）為有效服務“擴中提低”助力共同富裕，力爭把足額、便捷、便宜的金融服務真正做到全覆蓋、無死角，浙江農商銀行系統洞頭農商銀行以全方位實施海島“全民授信”工程為抓手，大力推進農戶小額普惠貸“無感授信”工作，同時在“無感授信”行政村授信面已達100%的基礎上，聯合洞頭區金融辦、改革辦、信用辦、人行等相關部門，推出誠信指數與信貸聯姻的純線上信用貸款“全民授信•海霞誠信貸”，有效助力各鄉鎮（街道）、各村居（社區）加速實現共同富裕。自去年8月份推出以來，已惠及百姓9377戶7.6億元，預計一年讓利超2000萬元。

    實施全民授信，全面提升普惠金融可及性。洞頭農商銀行與洞頭區農業農村局聯合發文實施農戶小額普惠全覆蓋工程，以村居為單位建立村民負面清單，對清單外的18-65周歲人員均給予不低于5萬元的基礎授信額度，農戶可通過手機APP“隨用隨取”，實現“無感授信”。同時由該行牽頭，區農業農村局提供政府支持，各村形成至少一名村干部、一名村居成員和兩名該行共富金融專員的工作小組，依托網格大走訪行動，結合短信、微信公眾號等宣傳媒介，將“無感授信”信息“有感反饋”到農戶本人，引導簽約用信，及時解決農戶資金需求，確保金融服務有速度、有溫度。截至目前，該行小額普惠貸款農戶授信面99.92%，行政村授信面100%；個人貸款客戶數2.62萬戶，較去年同期增加0.91萬戶，增長53.22%，全區超半數家庭選擇該行的信貸服務。

    構建聯姻機制，有效賦能社會治理精細化。立足“無感授信”和農戶小額普惠工作成果，該行結合洞頭區“愛島尚武、勵志奉獻”的海霞精神，聯合政府相關部門推出“全民授信•海霞誠信貸”，有效提升授信提額的精準度。該產品以“洞頭信用N條”為核心評價指標，按照守住法律底線、把住規矩中線、拔高道德高線的指向，設置遵紀守法、重諾守信、文明行為、社會貢獻、村社治理等5個維度作為一級指標，并在此基礎上細分出契合洞頭治理需求的惡意呈會、隱患整治、志愿服務、慈善捐贈等33個二級指標。該行通過創新信用評定辦法，將一級指標、二級指標等道德評價標準折算為誠信積分，與貸款提額、利率優惠相掛鉤，并建立誠信積分“分類分檔”掛鉤清單，“以道德擔保信貸、以信貸反哺道德”，切實提升信用價值及道德成本，讓高尚品行與真金白銀之間擦出“火花”，有效助力洞頭區“信用+社會治理”機制創新，促進基層治理向數字化、智能化轉變，為打造區域治理現代化精細化海島樣板有效賦能。

    助力數智改革，切實提高金融服務便捷度。在數字化改革的大背景下，“農村數字普惠金融”正可以在“線上線下相結合”“免抵押、免擔保、低利率、可持續的普惠金融產品”等方面做足文章，“全民授信•海霞誠信貸”正是在這樣的背景下推出的創新產品。該產品依托“信用溫州”平臺，將社保、民政、市場監督、稅務、環保、不動產登記、公檢法等政務數據調入集成，打通信息壁壘，實現社會公共信息與金融資源共享。同時依托數字模型，自動將百姓的誠信積分生成“全民授信•海霞誠信貸”信貸額度，并建立懲戒機制，針對各類欠費違約、交通違法及行政處罰等不良行為情況進行負面降額，實時更新個人信用情況，同步更新授信額度。用戶只需通過手機“掃一掃”，即可隨時隨地進行測額，并通過線上獲得最高30萬元可“隨用隨取”的信用額度。

    責任編輯：李美麗