■本報(bào)記者 李美麗

    時(shí)序更替，華章日新。湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱“湖南省農(nóng)信聯(lián)社”）于2005年5月26日正式掛牌成立，至今已走過20個(gè)年頭。

    20年來，湖南省農(nóng)信聯(lián)社主動融入全省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局，強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，完善體制機(jī)制，深耕支農(nóng)支小主業(yè)，做優(yōu)普惠金融，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，為加快實(shí)現(xiàn)“三高四新”美好藍(lán)圖貢獻(xiàn)了金融力量。

    據(jù)統(tǒng)計(jì)，湖南農(nóng)信系統(tǒng)貸款總量中60%為涉農(nóng)貸款、50%為小微和民營企業(yè)貸款，以全省約15%的貸款份額貢獻(xiàn)了30%的涉農(nóng)貸款。截至2025年4月末，湖南農(nóng)信系統(tǒng)資產(chǎn)總額達(dá)19188億元，各項(xiàng)存款余額16466億元，各項(xiàng)貸款余額11159億元，分別是20年前的11.97倍、17.78倍和17.82倍，已連續(xù)十年位居湖南省銀行業(yè)首位。

    強(qiáng)化制度保障

    夯實(shí)發(fā)展根基

    作為金融體系的重要組成部分，農(nóng)信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展離不開制度層面的設(shè)計(jì)、引導(dǎo)和保障。20年來，湖南省農(nóng)信聯(lián)社從全面加強(qiáng)黨的建設(shè)、完善法人治理運(yùn)行機(jī)制、強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)等維度發(fā)力，推動經(jīng)營提質(zhì)增效，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控堤壩，為高質(zhì)量發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

    在加強(qiáng)黨建方面，湖南省農(nóng)信聯(lián)社構(gòu)建了“一委三會一層”的治理架構(gòu)，完善“雙向進(jìn)入、交叉任職”的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制；制定黨建考核辦法并納入績效考核，建立健全對黨委（黨組）領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部考核評價(jià)、培養(yǎng)使用體系，以及員工招聘、培訓(xùn)、管理體系；積極開展“四強(qiáng)”黨支部創(chuàng)建，創(chuàng)新打造“黨建+信用體系建設(shè)”“黨建+村企融合”等17個(gè)品牌，推動黨的領(lǐng)導(dǎo)與法人治理有效銜接、黨建工作與業(yè)務(wù)工作深度融合，將“黨建勢能”持續(xù)轉(zhuǎn)化為農(nóng)信事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“不竭源泉”。

    在完善法人治理運(yùn)行機(jī)制方面，湖南省農(nóng)信聯(lián)社一是不斷健全股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層設(shè)置，提升治理能力和管理水平；二是完善農(nóng)商銀行分類績效考核、經(jīng)營等級評定及掛鉤機(jī)制，將經(jīng)營管理事項(xiàng)逐步放給農(nóng)商銀行，強(qiáng)化稽核審計(jì)、紀(jì)檢巡察、業(yè)務(wù)檢查等行業(yè)監(jiān)督，重點(diǎn)加強(qiáng)高管人員違規(guī)違紀(jì)問責(zé)；三是開展行業(yè)巡察、強(qiáng)化行業(yè)審計(jì)、落實(shí)紀(jì)檢派駐，逐步建成有力有效的行業(yè)監(jiān)督體系。

    在隊(duì)伍建設(shè)方面，湖南省農(nóng)信聯(lián)社加強(qiáng)專業(yè)人才“內(nèi)培外引”，優(yōu)化隊(duì)伍年齡結(jié)構(gòu)、專業(yè)結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大復(fù)合型金融人才比例，尤其是強(qiáng)化人才科技保障機(jī)制，加強(qiáng)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)，建設(shè)一支實(shí)干型隊(duì)伍。

    比如，醴陵農(nóng)商銀行一方面走“內(nèi)訓(xùn)式”教學(xué)路子，每周一組織一項(xiàng)運(yùn)營制度交流學(xué)習(xí)，每月至少開展一次警示教育，強(qiáng)化各業(yè)務(wù)的合規(guī)性培訓(xùn)，提高員工綜合素質(zhì)；另一方面走“激勵(lì)式”學(xué)習(xí)路子，建立健全以考促學(xué)、獎(jiǎng)懲掛鉤的制度機(jī)制，實(shí)施員工等級管理，上線績效考核系統(tǒng)，有效激發(fā)員工的積極性。

    優(yōu)化金融服務(wù)

    “貸”動產(chǎn)業(yè)發(fā)展

    金融活水潤沃野，鄉(xiāng)村振興正當(dāng)時(shí)。20年來，湖南省農(nóng)信聯(lián)社帶領(lǐng)全省農(nóng)信系統(tǒng)發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍、地方金融排頭兵的作用，積極創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)模式，不斷優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)，加大金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興力度，著力構(gòu)建起了遍布城鄉(xiāng)、貼近農(nóng)民的農(nóng)信特色普惠金融服務(wù)體系，為“三農(nóng)”發(fā)展注入源源不斷的農(nóng)信金融活水。

    走進(jìn)冷水江市誠意村劉先生的草莓種植大棚，記者注意到，前來摘草莓、買草莓的客戶絡(luò)繹不絕。“多虧了冷水江農(nóng)商銀行城西支行的20萬元貸款，讓我抓住了草莓的銷售旺季。”劉先生臉上洋溢著喜悅的笑容。

    劉先生是當(dāng)?shù)匦∮忻麣獾牟葺N植能手，一直想擴(kuò)大種植規(guī)模，但資金短缺卻讓他犯了難。冷水江農(nóng)商銀行城西支行客戶經(jīng)理在走訪中了解到這一情況后，主動上門對接，僅用兩天時(shí)間就為其發(fā)放了20萬元貸款，解了燃眉之急。有了資金支持，劉先生將種植面積擴(kuò)大了一倍，上線了智能化溫控系統(tǒng)，引進(jìn)一批優(yōu)質(zhì)草莓品種，并趕在3月份上市。“今年3月份銷量就相當(dāng)于平時(shí)幾個(gè)月。”劉先生高興地說。

    像冷水江農(nóng)商銀行城西支行一樣，“貸”動產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融助農(nóng)場景，過去20年間不斷在湖南省農(nóng)信系統(tǒng)上演。

    “一直以來，我們立足各地資源稟賦和產(chǎn)業(yè)特色，打造‘一縣一品’金融服務(wù)模式，助推形成安化黑茶、瀏陽煙花、醴陵陶瓷、華容芥菜、麻陽冰糖橙、張家界民宿等一批特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，同時(shí)積極融入農(nóng)業(yè)強(qiáng)省建設(shè)，配套特色信貸產(chǎn)品，支持農(nóng)業(yè)十大優(yōu)勢千億元產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加大對高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、農(nóng)田水利建設(shè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)設(shè)施、農(nóng)村公共服務(wù)、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融服務(wù)。”湖南省農(nóng)信聯(lián)社相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示，截至2025年4月末，湖南農(nóng)信系統(tǒng)涉農(nóng)貸款余額5734億元，其中農(nóng)戶信用貸款2024億元，農(nóng)林牧漁業(yè)貸款1313億元，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額197億元。

    除了源源不斷的信貸支持外，湖南省農(nóng)信聯(lián)社為有效提升客戶金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和滿意度，還推廣“金融村官”服務(wù)模式，派出熟悉鄉(xiāng)村振興政策、金融法律法規(guī)和農(nóng)信業(yè)務(wù)產(chǎn)品的“金融村官”入駐村組、社區(qū)、園區(qū)，將金融服務(wù)與集體村務(wù)政務(wù)、居民生產(chǎn)生活有機(jī)融合，構(gòu)建起遍布城鄉(xiāng)、貼近農(nóng)民的湖南農(nóng)信特色普惠金融服務(wù)體系。

    比如，郴州農(nóng)商銀行對轄內(nèi)蘇仙、北湖兩區(qū)206個(gè)村、153個(gè)社區(qū)細(xì)分網(wǎng)格，將轄內(nèi)村民、社區(qū)居民戶籍按行政區(qū)域分配到359個(gè)網(wǎng)格，根據(jù)網(wǎng)格市場資源調(diào)配相應(yīng)任務(wù)和人力資源、費(fèi)用資源支持，確保“金融村官”工作全面推進(jìn)。

    衡陽農(nóng)商銀行則對轄內(nèi)95個(gè)村（社區(qū)）、1436個(gè)村民小組進(jìn)行全面走訪，了解農(nóng)戶種植養(yǎng)殖、經(jīng)商、外出務(wù)工等無形信息，通過對住宅、車輛、設(shè)備、存貨等有形資產(chǎn)拍照“打卡”，形成“農(nóng)戶白名單”，使農(nóng)民足不出戶通過手機(jī)銀行即可辦理貸款。

    截至目前，湖南省農(nóng)信聯(lián)社已派駐近萬名“金融村官”，深入全省80%的村組社區(qū)開展走村串戶上門服務(wù)。

    拓展融資渠道

    助小微企業(yè)茁壯成長

    小微民營企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，是擴(kuò)大就業(yè)、繁榮市場、改善民生的重要支撐。20年來，湖南省農(nóng)信聯(lián)社堅(jiān)持做小做散，通過開展走訪對接活動、創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)等，不斷為小微企業(yè)送去“及時(shí)雨”，助力小微企業(yè)茁壯成長。

    截至4月末，湖南農(nóng)信系統(tǒng)小微企業(yè)貸款余額5009億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額2246億元，余額同比凈增133億元，增長6.3%。

    邵東某電器有限公司是一家從事家電銷售的小微企業(yè)，在銷售旺季面臨備貨資金缺口時(shí)，通過“流水貸”，當(dāng)日即獲得200萬元貸款可用額度。“從申請到資金到賬全程線上操作，不僅解了燃眉之急，更讓公司抓住了旺季銷售機(jī)遇。”該企業(yè)負(fù)責(zé)人對記者說。

    據(jù)了解，“流水貸”是邵東農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出的信貸產(chǎn)品，支持隨借隨還、按日計(jì)息，大大減輕了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)壓力和融資成本。該產(chǎn)品以企業(yè)經(jīng)營流水為核心授信依據(jù)，打破傳統(tǒng)信貸對抵押物的依賴，同時(shí)借助金融科技賦能，實(shí)現(xiàn)申請、審批到放款全流程線上化。企業(yè)主線上提交資料后，短短10分鐘就能獲得預(yù)授信額度。自2024年3月上線以來，該產(chǎn)品已累計(jì)為254家小微企業(yè)提供2.67億元資金支持，有效破解了小微企業(yè)“缺抵押、融資難”的痛點(diǎn)。

    值得一提的是，在創(chuàng)新融資方式、暢通融資渠道方面，湖南省農(nóng)信聯(lián)社還引導(dǎo)各農(nóng)商銀行積極創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式，持續(xù)推出“農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸”“動產(chǎn)抵質(zhì)押貸”“循環(huán)產(chǎn)業(yè)貸”“稅易貸”“倉儲貸”“電力貸”“林權(quán)抵押貸”等多元化產(chǎn)品，加大流動資金循環(huán)貸款發(fā)放；運(yùn)用政府轉(zhuǎn)貸基金、落實(shí)無還本續(xù)貸政策，實(shí)施差異化內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，切實(shí)降低民營企業(yè)融資成本。

    在全力促進(jìn)科技、綠色金融提質(zhì)方面，湖南省農(nóng)信聯(lián)社緊扣省委、省政府加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系戰(zhàn)略部署，密切跟進(jìn)高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新企業(yè)名錄，出臺制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放工作意見，強(qiáng)化經(jīng)開區(qū)、高新區(qū)、產(chǎn)業(yè)園等精細(xì)化差異化授信，同時(shí)創(chuàng)新推出“知識價(jià)值信用貸”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”“瀟湘財(cái)銀貸”等特色產(chǎn)品，持續(xù)豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，著力加大對綠色制造、綠色交通、清潔能源等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持力度。

    數(shù)據(jù)顯示，截至2025年4月末，湖南農(nóng)信系統(tǒng)制造業(yè)貸款余額801億元，“三個(gè)高地”貸款余額994億元，科技金融貸款余額741億元，綠色金融貸款余額177億元。

    （通訊員金邁、楊景、黃鈺菲對本文亦有貢獻(xiàn)）