■本報(bào)記者 鄭長(zhǎng)靈

    民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，離不開(kāi)金融的支持。近年來(lái)，江西贛州農(nóng)商銀行以實(shí)施“八行戰(zhàn)略”為抓手，聚焦民營(yíng)企業(yè)急難愁盼問(wèn)題，不斷優(yōu)化長(zhǎng)效工作機(jī)制，打好信貸投放、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)優(yōu)化等組合拳，拓寬支持賽道、助力科技創(chuàng)新，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力金融支撐。

    截至今年5月末，該行民營(yíng)企業(yè)貸款余額56.27億元，較年初增加6.62億元，增幅13.34%，高于各項(xiàng)貸款增幅11.04個(gè)百分點(diǎn)。

    “科創(chuàng)積分”兌“真金白銀”

    走進(jìn)位于贛州經(jīng)開(kāi)區(qū)的江西齊云山油茶科技有限公司，車(chē)間內(nèi)機(jī)器轟鳴，工人們正緊張作業(yè)。該公司是國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，也是目前江西省內(nèi)茶油加工工藝設(shè)備先進(jìn)、產(chǎn)能靠前的大型茶油專業(yè)加工企業(yè)。

    近期，該公司憑借科創(chuàng)積分，僅在3個(gè)工作日內(nèi)就獲批贛州農(nóng)商銀行1000萬(wàn)元純信用“科創(chuàng)積分貸”，較傳統(tǒng)融資模式辦貸效率提高一倍，利率優(yōu)惠100個(gè)BP，綜合融資成本下降30余萬(wàn)元。

    企業(yè)負(fù)責(zé)人劉繼延對(duì)記者感嘆道：“政策紅利為我們節(jié)約了30萬(wàn)元經(jīng)營(yíng)成本，相當(dāng)于我們每年多賣(mài)出去6000桶山茶油的利潤(rùn)。”

    “科創(chuàng)積分”變“科技貸款”，是贛州農(nóng)商銀行拓寬支持賽道，發(fā)展科技金融、支持科創(chuàng)企業(yè)的創(chuàng)新實(shí)踐。為落實(shí)落細(xì)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，該行聚焦專精特新及高新技術(shù)企業(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押的痛點(diǎn)，以“整園授信”為抓手，開(kāi)展“千企萬(wàn)戶大走訪”行動(dòng)，創(chuàng)新推出“科創(chuàng)積分貸”“市場(chǎng)貸”“園區(qū)貸”等產(chǎn)品，打造“專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)+專項(xiàng)授信模式+專屬信貸產(chǎn)品”的“三專”服務(wù)體系，有效破解輕資產(chǎn)科技型企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題，將企業(yè)“知產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為“資產(chǎn)”。

    同時(shí)，該行還加強(qiáng)與市融資擔(dān)保集團(tuán)等地方性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，創(chuàng)新推出“普惠快擔(dān)貸”等擔(dān)保貸款產(chǎn)品，探索推廣“整園擔(dān)保”模式，努力解決民營(yíng)企業(yè)缺少抵押、擔(dān)保的融資難題，擴(kuò)大民營(yíng)企業(yè)融資增信渠道。

    “等客來(lái)”變“敲門(mén)去”

    “為企業(yè)貼心服務(wù)，關(guān)心企業(yè)成長(zhǎng)，為企業(yè)解燃眉之急，是贛州農(nóng)商銀行助力民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的真實(shí)寫(xiě)照。”贛州市珊瑚生物科技有限公司總經(jīng)理盧珊瑚在接受記者采訪時(shí)表示。

    從初出校門(mén)一窮二白的追夢(mèng)人，到如今事業(yè)有成的創(chuàng)業(yè)者，盧珊瑚的創(chuàng)業(yè)之路已走過(guò)19年。漫長(zhǎng)的創(chuàng)業(yè)過(guò)程中，有許多人給予她幫助，其中最令她感激的，是贛州農(nóng)商銀行。

    2016年，贛州市珊瑚生物科技有限公司成立，廠房建好后流動(dòng)資金出現(xiàn)緊缺。彼時(shí)，是贛州農(nóng)商銀行在一個(gè)星期內(nèi)辦妥手續(xù)，發(fā)放300萬(wàn)元純信用貸款，幫助企業(yè)生存下去。2024年初，企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，資金缺口較大，又是贛州農(nóng)商銀行追加貸款，為企業(yè)發(fā)展增添動(dòng)力。今年，公司發(fā)展勢(shì)頭良好，營(yíng)業(yè)收入有望再創(chuàng)新高。

    贛州農(nóng)商銀行秉持“小而美、普且惠”的金融服務(wù)理念，精準(zhǔn)發(fā)力，多措并舉，全力為民營(yíng)企業(yè)提供貼心、高效的金融支持。一方面，該行充分發(fā)揮績(jī)效考核的指揮棒作用，明確導(dǎo)向，引導(dǎo)資源向重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜；另一方面，深入踐行“一企一策”服務(wù)模式，精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)個(gè)性化需求。在服務(wù)觸角延伸上，該行從田間地頭的金融網(wǎng)格化服務(wù)，到千企萬(wàn)戶的大走訪活動(dòng)，全方位深入一線，切實(shí)了解企業(yè)實(shí)際困難與需求。

    與此同時(shí)，該行還積極加強(qiáng)與市工信局、發(fā)展改革委、市場(chǎng)監(jiān)督管理局等部門(mén)的日常對(duì)接與協(xié)作，及時(shí)獲取企業(yè)融資需求“白名單”，精準(zhǔn)鎖定服務(wù)對(duì)象。通過(guò)組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，依托行業(yè)協(xié)會(huì)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)聚焦制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、科技型民營(yíng)企業(yè)等領(lǐng)域，主動(dòng)上門(mén)為企業(yè)提供一站式金融服務(wù)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。截至今年5月末，該行制造業(yè)、綠色、科技型貸款余額分別為33.36億元、7.47億元、14.28億元，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力。

    從“漫灌”到“滴灌”

    近年來(lái)，贛州農(nóng)商銀行聚焦提升信貸投放質(zhì)效，以精準(zhǔn)的信貸投向助力重點(diǎn)領(lǐng)域蓬勃發(fā)展，以高效的信貸管理提升服務(wù)效能，以嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線，構(gòu)建“機(jī)制保障+政策激勵(lì)+流程提效”三位一體的精準(zhǔn)信貸投放體系。

    該行成立民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)專班，實(shí)行“主要領(lǐng)導(dǎo)總負(fù)責(zé)、分管領(lǐng)導(dǎo)抓落實(shí)”機(jī)制，明確牽頭部門(mén)職責(zé)，主動(dòng)與行業(yè)主管部門(mén)對(duì)接，逐一走訪各類(lèi)民營(yíng)名錄庫(kù)企業(yè)，確保貸款需求響應(yīng)及時(shí)。

    在考核激勵(lì)上，該行將民營(yíng)企業(yè)信貸增長(zhǎng)目標(biāo)納入年度考核體系，與客戶經(jīng)理等級(jí)評(píng)定掛鉤，單設(shè)專項(xiàng)績(jī)效指標(biāo)強(qiáng)化激勵(lì)。同步完善信貸盡職免責(zé)制度，明確貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)操作標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)定民營(yíng)小微企業(yè)不良貸款容忍度“不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)”，有效激發(fā)客戶經(jīng)理“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”內(nèi)生動(dòng)力。

    依托法人銀行審批靈活優(yōu)勢(shì)，該行開(kāi)辟貸款辦理“綠色通道”，大額貸款3天批、小額貸款當(dāng)天批、線上貸款即時(shí)批，大幅提升服務(wù)可得性。此外，該行對(duì)符合條件的民企實(shí)施差異化信貸支持，制定差異化利率政策，免除抵押登記費(fèi)、評(píng)估費(fèi)，大力推廣無(wú)還本續(xù)貸，創(chuàng)新推出“續(xù)貸保”產(chǎn)品，緩解續(xù)貸壓力。截至今年5月末，該行民營(yíng)企業(yè)貸款平均利率較年初下降0.32個(gè)百分點(diǎn)，累計(jì)為客戶節(jié)省融資成本900萬(wàn)元。

    （通訊員雷婷婷對(duì)本文亦有貢獻(xiàn)）