7月末起，銀行業迎來新一輪存款利率下調。這是銀行業在當前經濟環境下的一種必然選擇，一方面可以壓降銀行負債成本，穩定凈息差，增加銀行盈利空間，同時也能提升銀行放貸意愿，更好地支持實體經濟。另一方面，存款利率下調無疑在一定程度上削弱銀行的吸儲能力，影響其資金持續供給，這對于中小銀行來說既是挑戰也是機遇。

    與大型銀行、股份制銀行相比，中小銀行通常具有較強的本地化優勢，更了解當地市場和客戶需求。因此，對于中小銀行特別是農商銀行來說，可以將靈活性以及區域特色服務作為突破點，不斷創新和提升服務質量，增強自身競爭力和客戶黏性，從而減少因存款利率下降導致客戶流失的情況。

    首先，中小銀行可進一步發揮靈活性這一特點，在服務方式上不斷升級。

    具體來看，一方面，中小銀行可以加大上門服務力度，深入農村地區為居民提供面對面金融服務，增強與農村居民的日常聯系。另一方面，繼續增設社區支行或者農村金融服務點，持續關注農村地區老年客戶的需求，及時對線下網點服務點進行適老化改造，手把手教會他們使用手機銀行辦理日常業務。在此基礎上，也應加大移動支付、網上銀行等數字化服務在農村地區的推廣，定期舉辦金融知識科普講座，讓更多愿意嘗試新技術的農村客戶便捷地進行辦理金融業務。

    其次，在深化區域特色服務方面，中小銀行應繼續加大創新力度。這要求中小銀行進一步深入了解地方經濟特點和發展趨勢，根據農村地區特定需求，在貸款方式、貸款流程及貸款期限上不斷優化，提供與當地產業發展更匹配的金融產品和服務。例如，可以開發針對農業生產周期的貸款產品，滿足農民不同階段用款需求，或者針對農村居民的儲蓄偏好為他們設計儲蓄、理財計劃等，做到靈活又精準。

    除了優化服務提高客戶黏性外，提升內生動力對于中小銀行來說亦很重要。中小銀行應進一步優化公司治理結構，通過建立相互制衡、運行高效的公司治理機制嚴防利益輸送和違法違規的關聯交易，提高決策效率和透明度，筑牢持續穩健發展的根基。同時，也應積極擁抱數字化，利用大數據、云計算、人工智能等技術推動自身數字化轉型，并通過數字手段提升服務效率和客戶體驗，在提供個性化服務的同時降低運營成本，提升數字賦能新質效。

    本報編輯部