■本報記者 郝飛

    日前，國家金融監(jiān)督管理總局副局長肖遠(yuǎn)企在國新辦舉行的“推動高質(zhì)量發(fā)展”系列主題新聞發(fā)布會上表示，中小金融機構(gòu)要找準(zhǔn)自身的市場定位，總的原則是走差異化、特色化發(fā)展之路。

    中小銀行如何實現(xiàn)差異化、特色化發(fā)展？中小銀行如何深耕區(qū)域經(jīng)濟？《農(nóng)村金融時報》記者就相關(guān)問題采訪了中央財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院教授蘭日旭。

    記者：截至6月末，全國共有中小銀行（包括城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行）3830家，部分區(qū)域的中小銀行競爭激烈。中小銀行如何實現(xiàn)差異化、特色化發(fā)展？

    蘭日旭：中小銀行是中國銀行業(yè)的重要組成部分，總資產(chǎn)規(guī)模占據(jù)全國銀行業(yè)的28%，在“支農(nóng)支小”上更是起到極其重要的作用。中小銀行要嚴(yán)守“支農(nóng)支小”的服務(wù)初心，強化自我約束能力，立足自身優(yōu)勢，堅持走特色化、差異化發(fā)展的道路。

    一是注重管理體制機制的變革與數(shù)字化轉(zhuǎn)型，堅持為不同經(jīng)濟群體、不同經(jīng)濟層面、不同產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的客戶提供差異化服務(wù)，形成與大銀行錯位競爭，互補發(fā)展的格局。與大銀行服務(wù)下沉不同，中小銀行立足當(dāng)?shù)?、扎根?dāng)?shù)?，完全了解?dāng)?shù)厍闆r、群體偏好、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等信息，只要端好當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的“盤子”，不斷創(chuàng)新服務(wù)形式，就一定能在差異化服務(wù)、特色化經(jīng)營下做好可持續(xù)發(fā)展的路。

    二是避免走“大而全”、追求規(guī)模效應(yīng)和跨區(qū)域展業(yè)的發(fā)展道路，要揚長避短、深耕地方，形成自身的核心競爭力，在深研國家發(fā)展戰(zhàn)略、宏觀政策、市場及客戶需求等基礎(chǔ)上，提供具有針對性的差異化、專業(yè)化、特色化金融服務(wù)。

    記者：中小銀行如何深耕區(qū)域經(jīng)濟，打造獨特的競爭優(yōu)勢？

    蘭日旭：中小銀行一直是“支農(nóng)支小”的主力軍，截至6月末，中小銀行有將近80%的貸款投向了小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域。中小銀行深耕區(qū)域經(jīng)濟可從以下幾方面著手：

    一是安排客戶經(jīng)理定期走訪中小微企業(yè)，實地了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況、管理水平、財務(wù)狀況等。對區(qū)域內(nèi)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)要進行深入研究，了解不同行業(yè)的發(fā)展趨勢、市場規(guī)模、競爭格局等，并分析各行業(yè)中小微企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中的位置、經(jīng)營模式和面臨的挑戰(zhàn)。

    二是結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟特點，推出具有地方特色的金融產(chǎn)品。例如，在旅游資源豐富的地區(qū)，推出旅游消費貸款、景區(qū)商戶貸款等信貸產(chǎn)品；在農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)，推出農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品、農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款等。

    三是與地方政府建立合作機制，共同設(shè)立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、風(fēng)險補償基金等，認(rèn)真貫徹落實國家和地方政府的金融政策，加大對實體經(jīng)濟的支持力度。

    四是根據(jù)區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)、人口分布情況和經(jīng)濟發(fā)展情況，優(yōu)化網(wǎng)點布局，加強網(wǎng)點的智能化建設(shè)，提供自助設(shè)備、電子銀行等便捷服務(wù)渠道，提升客戶服務(wù)體驗。

（編輯 張博）