■郝飛

    為貫徹落實中央金融工作會議和新“國九條”關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險、推動高質(zhì)量發(fā)展的精神，進(jìn)一步優(yōu)化證券投資基金（以下簡稱“基金”）托管行業(yè)生態(tài)，壓實托管人責(zé)任，切實保護(hù)投資者利益，支持托管人依法創(chuàng)新組織架構(gòu)，在充分總結(jié)實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國證監(jiān)會對《證券投資基金托管業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《托管辦法》）進(jìn)行了修訂，并于4月3日就《托管辦法》公開征求意見。

    據(jù)梳理，《托管辦法》征求意見稿內(nèi)容多處與商業(yè)銀行有關(guān)，包括，“強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)控能力要求”“提高凈資產(chǎn)要求，強(qiáng)化風(fēng)險承受能力，要求商業(yè)銀行凈資產(chǎn)不低于500億元人民幣”等。

    在筆者看來，商業(yè)銀行需積極作為，多維度提升基金托管業(yè)務(wù)水平，以更好地適應(yīng)監(jiān)管要求，切實保護(hù)投資者利益。

    第一，合規(guī)是基金托管業(yè)務(wù)的底線和生命線。商業(yè)銀行應(yīng)建立健全與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相匹配的合規(guī)管理體系。

    第二，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)流程的合規(guī)審查，確保每筆基金托管業(yè)務(wù)從合同簽訂、賬戶開立到資金清算、投資監(jiān)督等各環(huán)節(jié)，都嚴(yán)格遵循法律法規(guī)和監(jiān)管要求。

    第三，定期開展內(nèi)部合規(guī)檢查與審計，對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改，形成閉環(huán)管理。通過內(nèi)部管控的強(qiáng)化，將合規(guī)理念融入基層員工日常工作中，確保基金托管業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。

    第四，專業(yè)人才是做好基金托管業(yè)務(wù)的關(guān)鍵因素之一，商業(yè)銀行應(yīng)加大人才培養(yǎng)與引進(jìn)力度。

    其中，在內(nèi)部培養(yǎng)方面，商業(yè)銀行要制定系統(tǒng)的培訓(xùn)計劃；建立科學(xué)合理的績效考核機(jī)制，將員工的業(yè)務(wù)能力、工作業(yè)績與薪酬待遇、晉升掛鉤，充分調(diào)動員工提升專業(yè)素養(yǎng)的積極性，打造業(yè)務(wù)精湛、責(zé)任心強(qiáng)的基金托管業(yè)務(wù)團(tuán)隊；在外部引進(jìn)方面，商業(yè)銀行也要積極引進(jìn)具有豐富的基金托管業(yè)務(wù)經(jīng)驗、熟悉資本市場運(yùn)作的專業(yè)人才，充實基層團(tuán)隊力量。

    第五，科技賦能是提升基金托管業(yè)務(wù)競爭力的重要手段之一。商業(yè)銀行應(yīng)加大科技投入，減少人工操作失誤、提高業(yè)務(wù)處理效率、增強(qiáng)交易數(shù)據(jù)安全性和透明度，最終實現(xiàn)增強(qiáng)投資者對基金托管業(yè)務(wù)信任的目標(biāo)。

    第六，商業(yè)銀行要建立全面風(fēng)險管理體系，以對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等各類風(fēng)險進(jìn)行有效識別、評估與控制。

    綜上所述，只有嚴(yán)守合規(guī)底線，商業(yè)銀行才有機(jī)會在激烈的市場競爭中脫穎而出。