■本報記者 楊潔

    “這個平臺太方便了，只要登錄、授權，農業(yè)銀行就能獲得我在其他銀行的資金流水，并據此為我們制定授信額度、發(fā)放貸款。只用5天時間錢就到賬了，我們購買材料的錢不愁了。”安徽省某日用化妝品有限公司負責人日前興奮地說。

    上述公司負責人提到的“平臺”，是由中國人民銀行組織金融機構共同建設的全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息共享平臺”），旨在全國范圍內為金融機構提供資金流信用信息共享服務，助力中小微企業(yè)融資。該平臺已于2024年10月25日上線試運行。

    該平臺作為中國人民銀行指導商業(yè)銀行建設的重要金融基礎設施，由中國人民銀行征信中心具體承擔建設運行維護任務，在全國范圍內統一集中運行，有效解決資金流信用信息跨行共享問題，進一步提升對小微企業(yè)信貸支持的便捷度和精準性。

    《農村金融時報》記者從農業(yè)銀行獲悉，今年以來，農業(yè)銀行大力推廣資金流信息共享平臺落地應用，探索豐富使用場景，支持中小微企業(yè)融資服務。

    近日，在中國人民銀行安徽分行指導下，農行安徽分行依托資金流信息共享平臺，查詢到安徽某日用化妝品有限公司跨行資金流信用信息，據此向其授信并發(fā)放優(yōu)惠利率短期流動資金貸款400萬元，有效解決企業(yè)流動資金短缺難題，降低企業(yè)融資成本。這也標志著農業(yè)銀行首筆全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺應用貸款落地。

    據記者了解，像上述日用化妝品公司這樣的小微企業(yè)，缺少抵質押物，也缺少信用記錄，或者信用記錄單薄，缺乏具有連續(xù)性、穩(wěn)定性的高質量信用信息，金融機構難以精準核定授信額度。

    資金流信息共享平臺精準破解企業(yè)首貸困境，使金融機構能夠全面了解企業(yè)經營狀況、收支情況、償債能力、履約行為等信息，實現對中小微企業(yè)全面精準畫像，同時還大大簡化了企業(yè)申請貸款所需提交的資料。

    在保障信息安全方面，資金流信息共享平臺采取多種措施。中國人民銀行征信中心有關負責人此前介紹，一是嚴格的身份驗證，確保企業(yè)主體和接入機構身份可靠、可追溯；二是信息不使用不出域，無授權不調用，平臺不儲存資金流信用信息；三是踐行最小必要原則共享信息，企業(yè)自主選擇開放某一個或多個賬戶的資金流信用信息共享；四是加強軟硬件設施建設，保障系統安全穩(wěn)定運行。

    據農業(yè)銀行相關負責人介紹，截至今年3月末，農業(yè)銀行利用資金流信息共享平臺已為1390戶小微企業(yè)提供融資服務，累計投放貸款金額超36億元。

    下一步，農業(yè)銀行將持續(xù)推動資金流信息共享平臺在客戶營銷、產品創(chuàng)新、模型設計、風險監(jiān)測等領域深度應用，助力普惠金融高質量發(fā)展。