本報記者 冷翠華

    普華永道10月14日發(fā)布《2021年三季度保險行業(yè)監(jiān)管處罰分析》。三季度，保險業(yè)共受到監(jiān)管部門罰單577張，被處罰金額達(dá)8708.26萬元，無論是罰單數(shù)量還是處罰金額皆比二季度均明顯增加。

    分不同類型的保險機構(gòu)來看，三季度，財產(chǎn)險公司收到最多罰款，罰款總金額約5725.70萬元，占比65.75%；同時，其收到的罰單數(shù)量也最多，達(dá)327張，占比56.67%。

    按照罰款總額排序，“編制提供虛假報告、報表、文件、資料”是財產(chǎn)險中罰款總額最高的處罰類型，總額達(dá)2002.5萬元，罰單數(shù)量為93張。此外，前五大受罰事由中，“未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率”是財產(chǎn)險中單均罰款額最高的處罰類型，平均罰額達(dá)33.43萬元/張。

    從人身險機構(gòu)來看，三季度，27家人身險公司共收到141張罰單，占比24.44%，罰款金額合計1840.86萬元，占比21.14%。相比二季度，三季度罰單數(shù)量基本持平，但罰款總額遠(yuǎn)高于前兩季度。

    按照罰款總額排序，“給予投保人保險合同以外的利益”“虛列費用”“編制虛假報告、報表、文件、資料”“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、保險費率”“欺騙投保人”為人身險公司前五大違法違規(guī)事由。其中，“給予投保人保險合同約定以外的利益”所受的罰金總額最高，共計701.60萬元。

    從保險中介機構(gòu)來看，三季度，58家保險中介機構(gòu)共收到105張罰單，占罰單總量18.20%；累計罰款金額達(dá)1109.7萬元，占比12.74%。

    按處罰金額排序，中介機構(gòu)三季度前五大違法違規(guī)事由為“利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)和個人牟取不正當(dāng)利益”，“編制或提供虛假報告、報表、文件、資料”，“未按規(guī)定制作并出示客戶告知書”，“未經(jīng)監(jiān)管批準(zhǔn)變更營業(yè)場所”，以及“未按規(guī)定報告設(shè)立分支機構(gòu)/未備案/未通過”。

    普華永道指出，當(dāng)前，監(jiān)管將消費者保護及公司治理作為重中之重，保險機構(gòu)在注重公司內(nèi)控管理的同時，還應(yīng)及時按照銀保監(jiān)會發(fā)布的消保相關(guān)條款，及時建立健全自身的消保監(jiān)管自評機制，減少損害消費者合法權(quán)益的行為，提升企業(yè)自評及監(jiān)管機構(gòu)評級結(jié)果。

    同時，對三季度保險業(yè)受到的行政處罰進行統(tǒng)計分析，可以發(fā)現(xiàn)，保險銷售及渠道環(huán)節(jié)仍是監(jiān)管處罰的主要環(huán)節(jié)，由此可見銀保監(jiān)會將消費者合法權(quán)益視為保險業(yè)的主要服務(wù)要求，力求營造一個公平規(guī)范且有序競爭的保險市場。從下半年銀保監(jiān)會發(fā)布的各項規(guī)定來看，保險業(yè)的監(jiān)管方向逐漸細(xì)化，并補充了針對保險集團非保險子公司的監(jiān)管要求，完善并強調(diào)了集團層面等的風(fēng)險管理，有利于保險機構(gòu)強化自身管理機制、發(fā)揮內(nèi)控合規(guī)的主體責(zé)任。

    普華永道指出，保險機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格對照各項規(guī)定要求，深入查找并及時調(diào)整公司內(nèi)控合規(guī)的薄弱環(huán)節(jié)，加強集團層面的并表管理，建立與健全企業(yè)統(tǒng)一的內(nèi)控合規(guī)的制度流程體系。

（編輯 上官夢露）