本報(bào)記者 張歆

    1月25日，中信銀行和鳳凰網(wǎng)等機(jī)構(gòu)在京召開(kāi)“信智投”發(fā)布會(huì)，共同探討人工智能和未來(lái)金融投資領(lǐng)域如何融合發(fā)展。與會(huì)嘉賓一致認(rèn)為，在基金投資領(lǐng)域，數(shù)據(jù)收集分析是成功投資的必備保障，而人工智能的崛起，能夠有效解決人腦數(shù)據(jù)分析能力不足的短板，一旦個(gè)人基金投資能夠借助人工智能先進(jìn)的大數(shù)據(jù)整合分析能力，投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)得到有效扼制，而投資收益也將更有保障。會(huì)上，中信銀行發(fā)布了最新開(kāi)發(fā)的“信智投”智能投顧產(chǎn)品。

    根據(jù)最新出爐的《中國(guó)證券投資基金業(yè)2016年年報(bào)》，目前開(kāi)放式基金個(gè)人投資者有效賬戶已達(dá)到近2.7億戶，對(duì)應(yīng)資產(chǎn)規(guī)模接近3.5萬(wàn)億元，在2017年年公募基金管理機(jī)構(gòu)管理的公募基金為4841只。基金投資者已成為受眾最廣泛的投資客群。如何更好地為這些客戶服務(wù)，是中信銀行長(zhǎng)期以來(lái)研究的課題。

    中信銀行副行長(zhǎng)郭黨懷表示，人工智投產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，是中信銀行長(zhǎng)期以來(lái)在金融科技領(lǐng)域積極探索的階段性成果。財(cái)富管理業(yè)務(wù)是未來(lái)零售業(yè)務(wù)發(fā)展的核心引擎，推出有溫度的智能投顧——“信智投”，目標(biāo)就是以智能投顧為突破，通過(guò)三年時(shí)間，將中信銀行的財(cái)富管理打造成為服務(wù)客戶數(shù)、業(yè)務(wù)量及市場(chǎng)口碑均居業(yè)內(nèi)前列的特色化大單品。

    近年來(lái)，中信銀行積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)科技，中信銀行與百度合作成立的首個(gè)獨(dú)立法人直銷銀行--百信銀行于2017年11月18日正式開(kāi)業(yè)，開(kāi)啟"金融+互聯(lián)網(wǎng)"創(chuàng)新發(fā)展新篇章；2017年7月份，中信銀行成功上線國(guó)內(nèi)首個(gè)"區(qū)塊鏈征信系統(tǒng)"-國(guó)內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng)，在銀行業(yè)首次將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于信用證結(jié)算領(lǐng)域；基于銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，該行推出了網(wǎng)點(diǎn)智能客服機(jī)器人并投入使用。

    本次發(fā)布的信智投，是中信銀行在財(cái)富管理業(yè)務(wù)上向智能化邁出的堅(jiān)實(shí)的一步。據(jù)中信銀行零售銀行部總經(jīng)理呂天貴介紹，“信智投”主要有三大亮點(diǎn)：

    一是“信智投”的投資理念是“懂投資、更懂你”。中信銀行管理的個(gè)人客戶金融總資產(chǎn)已超過(guò)15000億，服務(wù)的個(gè)人客戶達(dá)到7000萬(wàn)戶，而“信智投”正是站在這個(gè)強(qiáng)大金融數(shù)據(jù)平臺(tái)上的一款智能化財(cái)富顧問(wèn)服務(wù)。基于對(duì)200多萬(wàn)客戶多維度數(shù)據(jù)分析、構(gòu)建了智能化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，凡是中信銀行的老客戶，系統(tǒng)將自動(dòng)的、智能化的進(jìn)行用戶畫(huà)像分析、精準(zhǔn)勾勒客戶的五維風(fēng)險(xiǎn)承受能力，新客戶可以通過(guò)專門(mén)測(cè)評(píng)問(wèn)卷進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，“信智投”會(huì)基于客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果智能化匹配目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)和模擬收益情況、推薦最適合的產(chǎn)品組合。

    二是體現(xiàn)在“信智投”的特色“雙腦智投”。投資是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，立足國(guó)內(nèi)市場(chǎng)特色和發(fā)展階段，“信智投”采用的是融合人類智慧和人工智能的“雙腦引擎”模式，既有投研專家前瞻性市場(chǎng)分析和底層產(chǎn)品專業(yè)調(diào)研，又運(yùn)用大數(shù)據(jù)、投資模型、智能算法彌補(bǔ)人類在計(jì)算能力上的不足。由華夏基金擔(dān)任投資顧問(wèn)，依托華夏基金專業(yè)平臺(tái)20多年的投研經(jīng)驗(yàn)和資深資產(chǎn)配置團(tuán)隊(duì)，提供專業(yè)的產(chǎn)品篩選和組合配置建議。

    三是體現(xiàn)在“信智投”的用戶體驗(yàn)“大道至簡(jiǎn)”。中信銀行從4000余支基金中尋找最優(yōu)組合，將推薦的資產(chǎn)配置組合直接推送給用戶，由用戶決策、一鍵購(gòu)買(mǎi)并享受后續(xù)服務(wù)，后續(xù)由專家持續(xù)跟蹤宏觀市場(chǎng)和底層產(chǎn)品情況，在變化中優(yōu)化產(chǎn)品組合并向用戶推送動(dòng)態(tài)調(diào)倉(cāng)建議，用戶只需一鍵確認(rèn)即可完成調(diào)倉(cāng)。掌控資產(chǎn)配置，把握市場(chǎng)脈搏，一鍵完成。

    在基金投資背景方面，“信智投”由國(guó)內(nèi)頂級(jí)基金公司華夏基金擔(dān)任投資顧問(wèn)，依托華夏基金專業(yè)平臺(tái)20多年的投研經(jīng)驗(yàn)和資深資產(chǎn)配置團(tuán)隊(duì)，提供專業(yè)的產(chǎn)品篩選和組合配置建議。

    中信證券首席策略分析師徐鵬先生、百度云首席數(shù)據(jù)科學(xué)家沈志勇、《最強(qiáng)大腦》科學(xué)評(píng)審Dr.魏（魏坤琳）、中信證券首席策略分析師徐鵬等專家均參加了本次論壇。與會(huì)專家表示，商業(yè)銀行以往更多依托銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，以傳統(tǒng)的線下投顧服務(wù)模式，將財(cái)富管理服務(wù)提供給客戶。中信銀行“信智投”的推出，使商業(yè)銀行能夠借助金融科技手段，以高度產(chǎn)品化的服務(wù)形態(tài)、以完全標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)形式、以全流程線上化的服務(wù)渠道，實(shí)現(xiàn)用戶可以自主式地完成投資全流程，極大地提升了服務(wù)效率，將專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)普惠到更廣泛的投資者，填補(bǔ)了廣大投資者對(duì)于財(cái)富管理需求的空白。產(chǎn)品人工智能+人腦的運(yùn)營(yíng)方式，借助大數(shù)據(jù)分析、量化金融模型以及專家智慧，能夠更加精準(zhǔn)地把握客戶需求，實(shí)現(xiàn)用戶體驗(yàn)不斷趨于人性化、便捷化、精準(zhǔn)化，讓財(cái)富管理服務(wù)更具智慧、更懂客戶、更有溫度。