近日，部分民營銀行通知儲戶，手機銀行APP等線上渠道已開通出具存款證明服務；更有不少民營銀行還在各類線上渠道用醒目的大字標明“我行已參加存款保險”。看似平常的宣傳活動，背后原因之一或與近期部分客戶對民營銀行線上存款產品的信心有所下降密切相關。

    儲戶的擔心并不是空穴來風。受近期部分地區村鎮銀行存款風波擾動，已有儲戶放棄了較高利息收益，從這些民營銀行將未到期的定期存款取出，轉而存入利息更低的國有大行。亦有儲戶表示，以后將謹慎選擇各類金融機構的互聯網存款渠道。

    近年來，民營銀行業績增速放緩、高管和股東頻繁變動等問題成為儲戶憂慮的因素。事實上，民營銀行在新中國誕生至今也不過7年多，相較于傳統銀行，由于起步晚、缺乏線下網點、品牌知名度低、監管政策逐步收緊等，這些銀行的負債不斷提升，流動性風險壓力加大。甚至部分銀行鋌而走險，打“擦邊球”實施異地展業，或進行違規關聯交易。

    種種現象反映出，中小金融機構的日常經營安全已成為金融消費者關注和作出決策的重要參考。誠然，儲戶出于擔憂取出存款的舉動可以理解，但看待金融機構的日常經營問題也應當保持冷靜，更應避免聽信不靠譜的傳言，造成不必要的個人經濟損失，甚或引發更大的風險。

    存款保險制度實施7年以來一直運行平穩，個人、企業及其他單位的存款本金及利息均在保障范圍內，甚至超出最高償付限額50萬標準的存款，也能通過金融機構市場化的手段化解風險，使個人存款安全進一步受到保護。包商銀行個人儲戶存款的全額兌付，便是一個典型的例證。

    隨著監管部門近年來加大力度對重點高風險金融機構進行“精準拆彈”，我國高風險中小金融機構的數量已經大幅度下降。央行數據顯示，截至2021年末，316家高風險機構總資產僅占銀行業總資產的1%。可以說，絕大部分民眾的銀行存款安全是經得起時間考驗的。

    制度的保障確實是我國金融機構安全穩定運行的基礎，但要更大程度上打消客戶的疑慮，取得客戶更廣泛的信任，民營銀行等中小金融機構任重而道遠。一方面，民營銀行等中小金融機構應進一步理順股東股權和關聯關系，打造穩定高效的管理團隊；另一方面，民營銀行等中小金融機構應扎實做好基礎負債，在監管政策范圍內創新產品和服務形式，加大與其他銀行等金融機構合作，實施差異發展戰略，增加高質量服務供給，從而增強客戶黏性。