本報(bào)記者 彭妍

    繼國有銀行、部分股份制銀行下調(diào)定期存款和大額存單利率后，近期多家中小銀行也開始加入存款利率下調(diào)“陣營”。

    《證券日報(bào)》記者近日從杭州、蘇州等地區(qū)的多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，部分中小銀行已經(jīng)開始不同程度地下調(diào)普通定期存款利率，其中，3年期、5年期的利率下調(diào)幅度普遍在10個(gè)BP（基點(diǎn)）至25個(gè)BP。

    在分析人士看來，存款利率下降有利于降低負(fù)債端成本、改善息差，預(yù)計(jì)后續(xù)會有更多中小銀行調(diào)降存款利率。

    多家中小銀行

    下調(diào)存款利率

    5月23日，《證券日報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前部分地區(qū)的中小銀行定期存款利率均有所變動(dòng)。其中，有的銀行定期存款利率下降幅度高達(dá)25個(gè)BP。

    杭州地區(qū)某城商行的工作人員告訴記者，3年期定期存款利率下調(diào)幅度根據(jù)起存金額不同而有所不同。其中，下調(diào)幅度最高可達(dá)15個(gè)BP。具體來看，起存金額在5萬元以下的定期存款，利率已從3.08%降至3%，起存金額在5萬元以上的定期存款，利率已從3.3%降至3.15%。另外，5年期定期存款利率下調(diào)了25個(gè)BP，目前已從3.25%降至3%。

    另一家城商行的工作人員也透露，目前該行2年期的定期存款下調(diào)了10個(gè)BP，為2.6%。

    記者了解到，4月下旬，多家國有大型銀行和股份制銀行先行下調(diào)普通定期存款利率10個(gè)BP。其中，部分國有大行3年期定期存款利率下調(diào)至3.15%。相比國有大行，部分中小銀行近期下調(diào)幅度較大。

    談及中小銀行相繼下調(diào)存款利率的原因，中國銀行研究院研究員原曉惠對《證券日報(bào)》記者表示，多家銀行下調(diào)利率主要是受利率市場化、監(jiān)管政策引導(dǎo)、銀行優(yōu)化自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等多方面合力的結(jié)果。目前銀行整體負(fù)債壓力較大，部分中小銀行面臨較高的負(fù)債成本。近年來，我國存款市場競爭較為激烈，部分銀行為盲目追求規(guī)模而高息攬儲，存款市場面臨“壞銀行定價(jià)”問題，存款利率下調(diào)是有序維護(hù)存款市場秩序、助力銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑。同時(shí)，存款利率下降有利于降低負(fù)債成本、支撐銀行息差。

    對銀行而言，短期來看，監(jiān)管引導(dǎo)存款利率下調(diào)，有利于緩解銀行負(fù)債成本；長期來看，在失去高息攬儲后，對中小銀行影響較大。

    對此，原曉惠表示，中小銀行要積極應(yīng)對存款市場競爭壓力，一方面堅(jiān)持長期穩(wěn)健發(fā)展，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)建設(shè)，把握業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型趨勢，優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)模式；另一方面要積極“開源”，充分發(fā)揮金融市場等融資渠道，優(yōu)化銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

    存款利率下行

    已是大勢所趨

    商業(yè)銀行紛紛下調(diào)存款利率，與政策引導(dǎo)或不無關(guān)系。事實(shí)上，金融監(jiān)管部門曾多次強(qiáng)調(diào)，將引導(dǎo)存款利率的下降，進(jìn)而引導(dǎo)銀行貸款利率持續(xù)下行，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

    去年6月份，央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制優(yōu)化存款利率自律上限形成方式，由存款基準(zhǔn)利率乘以一定倍數(shù)形成，改為加上一定基點(diǎn)確定。今年5月9日，央行發(fā)布的《2022年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》指出，2022年4月份，人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場化調(diào)整機(jī)制。

    對于后續(xù)存款利率的走勢，星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報(bào)》記者表示，結(jié)合最新政策導(dǎo)向看，未來存款利率將不再參考存款基準(zhǔn)利率，而是要參考債券市場利率和貸款市場利率，實(shí)現(xiàn)銀行貸款端利率和存款端利率的聯(lián)動(dòng)。這也意味著，后續(xù)銀行存款將錨定10年期國債收益率和1年期LPR進(jìn)行定價(jià)。在經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長的背景下，10年期國債收益率和1年期LPR保持低位甚至下調(diào)是大概率事件，也就是說，在貨幣政策轉(zhuǎn)向之前，存款利率整體下行已是大勢所趨。

    易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對《證券日報(bào)》記者表示，在近期政策導(dǎo)向的影響之下，下調(diào)存款利率對中小銀行來說有助于穩(wěn)定其存款成本、優(yōu)化存款期限結(jié)構(gòu)，并且這種負(fù)債端業(yè)務(wù)的調(diào)整將進(jìn)一步傳導(dǎo)至資產(chǎn)端，為推動(dòng)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本負(fù)擔(dān)、保持銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的合理凈息差打下堅(jiān)實(shí)根基，預(yù)計(jì)會有更多中小銀行陸續(xù)跟進(jìn)。