本報記者 彭妍 余俊毅

    近日，為防范電信詐騙、反洗錢風險，海南省加大了“斷卡”行動力度。同時，有持卡人稱自己所持有的銀行儲蓄卡被凍結，只能存款不能取款，且線上交易也受到了限制。《證券日報》記者在調查中發現，其他地區也存在上述類似的情況。

    連日來，記者聯系采訪北京、山東、海南等地的多家銀行。多家銀行客戶經理對記者表示，此舉主要是為了配合“斷卡”行動而采取的風控措施。

    據悉，目前各大銀行正在持續加大對銀行卡的監管，大額現金的管理、賬戶余額較低、異地用卡、頻繁交易、信息不全等也成為本輪銀行卡封控的重點。

    銀行卡管控加強

    “對于存在異常的賬戶，銀行會對其進行鎖定，但只要賬戶不存在問題，持卡人可在全國任何一家網點解除鎖定，并不會影響正常使用。”海南某國有大行客服人員在接受《證券日報》記者電話采訪時表示，此舉主要針對的是可能涉及非法買賣、出租、出借銀行卡，為電信網絡詐騙提供轉賬洗錢服務的賬戶。而且這是在全國范圍開展的行動，不是針對某個地區。

    記者發現，本輪斷卡行動除重點打擊網絡賭博、電信詐騙、虛擬貨幣、洗錢等違法犯罪行為外，賬戶活躍度低、可能存在異常的交易、信息不全等也成為本輪銀行卡封控的重點。

    除此之外，今年以來，多家銀行對“睡眠賬戶”的排查進行了升級，以往賬戶余額為零可能才會被銀行歸為“睡眠賬戶”，而此次則是賬戶余額低于10元也將有可能被納入“睡眠賬戶”之列。例如，北京地區某銀行客戶經理對《證券日報》記者表示：“連續三年以上未發生客戶主動交易，活期賬戶余額低于10元，未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協議的賬戶是會被納入排查清理范圍的主要賬戶，一旦發生異常的交易情況，極易被凍結。”

    同時，多家銀行對于賬戶余額極低、一直未存在轉賬交易的“睡眠賬戶”也在加大清理力度。山東某城商行客戶經理告訴記者，“我們支行已經被下達了任務要求，網點賬戶的睡眠率不得超過20%，要加大處理力度。”

    據記者梳理，如果銀行卡存在異常大筆資金進賬后快速轉出，疑似洗錢；多次凌晨大額消費，疑似賭博；多次整數金額線上掃碼支付，疑似線上賭博下注；虛擬幣交易；風險交易的關聯方等都會發生銀行卡被凍結的可能。

    蘇寧金融研究院研究員黃大智在接受《證券日報》記者采訪時表示，自去年開始，為了配合監管部門的“斷卡”行動，銀行對賬戶的相關審核及風控方面的監管不斷加強。雖然目前“斷卡”行動并沒有明確的執行標準，但相關監管措施確實在不斷趨嚴。其背后意義也是為了更好地打擊電信詐騙、洗錢等違法行為，更好地維護正常經濟社會秩序。

    “同時，銀行應該進一步加強自身風控水平，充分利用人工智能、大數據等技術應用來進行精準管控。”黃大智表示。

    嚴管趨勢仍將持續

    自2020年10月份“斷卡”行動以來，為防范電信詐騙、反洗錢，銀行收緊了風控措施，加強了對出租、出借、出售、購買個人銀行賬戶、企業對公賬戶的管控，同時還加大對睡眠賬戶清理、大額現金管理、“長期不動戶”以及開卡審核的管控力度，進一步減少銀行卡違規使用情況。

    記者注意到，近年來在監管部門的聯合行動下，取得了一定的成果，已有多地公示了“斷卡”行動金融懲戒人員名單。

    北京威諾律師事務所主任楊兆全律師對《證券日報》記者表示，有關部門對違規者列入金融懲戒人員名單，限制其辦卡用卡，是打擊電信詐騙和洗錢犯罪的一項有效舉措。電信詐騙不法分子已經形成了開卡、收卡、販卡一條龍的黑色銀行卡產業鏈，切斷犯罪嫌疑人獲得他人銀行卡的路徑，能從根本上打擊這類犯罪。

    “目前看來，隨著‘斷卡’行動打擊范圍不斷擴大，金融機構、第三方支付機構等多方聯動從多方面開展工作的趨勢已經形成。”楊兆全表示，一是清理整治涉詐的銀行賬戶；二是加強網絡技術反制，封堵涉詐網址鏈接；三是切實加強源頭治理，嚴防涉詐人員外流作案，嚴防形成詐騙窩點，清除涉詐黑灰產業鏈條。

    黃大智建議，銀行卡持卡人一定要保護好自己的個人隱私，不輕易填寫可疑表單以免泄露個人隱私，不參與出借賬戶等行為；對于持有多張銀行卡的持卡人，可定期梳理個人名下銀行賬戶，主動對長期不使用的“睡眠賬戶”及時注銷，降低相關風險。