本報(bào)記者 李冰 見習(xí)記者 劉曉一

    3月15日，平安銀行召開業(yè)績發(fā)布會(huì)。

    平安銀行黨委書記、行長冀光恒在發(fā)布會(huì)上介紹了戰(zhàn)略改革三大階段性成果：一是堅(jiān)持“零售做強(qiáng)、對(duì)公做精、同業(yè)做專”戰(zhàn)略方針，三大板塊穩(wěn)步發(fā)展；二是以組織架構(gòu)改革為關(guān)鍵抓手，實(shí)現(xiàn)了總行與分行職能的強(qiáng)化與協(xié)同；三是通過改革提升精細(xì)化的管理水平。

    專精特新客戶數(shù)增長160.5%

    具體來看，2023年，平安銀行營業(yè)收入1646.99億元，同比下降8.4%；歸母凈利潤464.55億元，同比增長2.1%。2023年末，平安銀行資產(chǎn)總額55871.16億元，較上年末增長5.0%；資本充足率13.43%，較上年末提升0.42個(gè)百分點(diǎn)。

    平安銀行副行長項(xiàng)有志在業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示：“在過去幾年?duì)I收高增的情況下，平安銀行也控制了費(fèi)用，而在收入下降的情況下，更強(qiáng)調(diào)節(jié)約費(fèi)用的工作。此外，在風(fēng)險(xiǎn)成本方面，進(jìn)行了收益資產(chǎn)組合的調(diào)整，帶來信用損失的下降。”

    2023年，平安銀行凈息差為2.38%，同比下降37個(gè)基點(diǎn)。平安銀行在年報(bào)中表示，在資產(chǎn)重定價(jià)及支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，未來凈息差下行壓力仍然存在。該行將積極調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，完善客戶定價(jià)管理體系，持續(xù)優(yōu)化存款成本。

    “受持續(xù)減費(fèi)讓利、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及市場波動(dòng)等因素的影響，平安銀行的凈息差和營收同比下降。”冀光恒表示，平安銀行積極應(yīng)對(duì)市場變化，一是持續(xù)優(yōu)化信貸投放和客戶服務(wù)，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型富農(nóng)業(yè)務(wù)，夯實(shí)營收的基本盤。二是不斷優(yōu)化成本，強(qiáng)化投入產(chǎn)出的意識(shí)，推行精細(xì)化管理，精簡日常開支，更多聚焦中低風(fēng)險(xiǎn)的客群，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)成本。未來將繼續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)品質(zhì)，實(shí)現(xiàn)量質(zhì)齊升。

    “事實(shí)上，凈息差下降是行業(yè)整體需要面對(duì)的問題。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，平安銀行通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及減少在信用卡中心的人員投入等方法，有效地根據(jù)市場變化控制了成本，建議其未來繼續(xù)深化在數(shù)字化方向的改革，在降本增效的同時(shí)找到第二條高增長道路。

    財(cái)報(bào)顯示，2023年，平安銀行在新能源、新基建、新制造“三新賽道”資產(chǎn)投放規(guī)模達(dá)2045.52億元，同比增長32.5%。2023年末，對(duì)公客戶數(shù)75.40萬戶，較上年末增加13.81萬戶，增幅22.4%；專精特新合作客戶數(shù)較上年末增長160.5%。

    實(shí)用金融商學(xué)院執(zhí)行院長羅攀向《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，過去，平安銀行的優(yōu)勢(shì)在于個(gè)人客戶端，其依靠強(qiáng)大的平安生態(tài)，包括銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、租賃、消費(fèi)信貸等形成了較大市場體量，但是由于普惠金融的進(jìn)一步發(fā)展和市場存、貸利差的持續(xù)壓縮，競爭愈發(fā)激烈，利潤越來越少，相反，企業(yè)端的金融服務(wù)需求更多，服務(wù)鏈條和利潤空間相對(duì)更大。“因此，平安銀行加大企業(yè)端業(yè)務(wù)的開發(fā)，尤其是專精特新企業(yè)的服務(wù)，將有望改善經(jīng)營結(jié)構(gòu)，提振利潤空間。”

    風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持良好

    年報(bào)顯示，資產(chǎn)質(zhì)量方面，2023年末，平安銀行不良貸款率1.06%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款余額及占比較上年末實(shí)現(xiàn)雙降；逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.74和0.59；撥備覆蓋率277.63%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持良好。

    2023年末，平安銀行房地產(chǎn)相關(guān)的實(shí)有及或有信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)2841.96億元，較上年末減少394.39億元；理財(cái)資金出資、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)管理代銷信托及基金、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)807.95億元，較上年末減少87.74億元。

    地方政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，2023年末，平安銀行地方政府融資平臺(tái)廣義口徑風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)余額1721.86億元（含實(shí)有及或有信貸、債券投資、自營及理財(cái)資金投資等業(yè)務(wù)），較上年末增加168.62億元。其中，地方政府融資平臺(tái)（含整改為一般公司類貸款和仍按平臺(tái)管理貸款）貸款余額789.93億元，較上年末增加118.09億元，增幅17.6%，占發(fā)放貸款和墊款本金總額的比例為2.3%，較上年末上升0.3個(gè)百分點(diǎn)，地方政府融資平臺(tái)貸款質(zhì)量良好，無不良貸款。

    此外，平安銀行2023年度利潤分配預(yù)案顯示，綜合考慮股東投資回報(bào)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)資本充足率的要求以及業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展等因素，平安銀行擬每10股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣7.19元（含稅），合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股利139.53億元。本次派發(fā)現(xiàn)金股利后，平安銀行剩余未分配利潤為2044.38億元。以上預(yù)案須經(jīng)平安銀行2023年年度股東大會(huì)審議通過。綜合來看，2023年平安銀行分紅率達(dá)到30%（分紅金額/凈利潤）。

    在業(yè)績發(fā)布會(huì)上，冀光恒談及分紅方面時(shí)表示：“過去一直有意愿提升分紅比例，但由于盈利主要用于補(bǔ)充資本，所以比例不高。2023年，平安銀行資本充足率有所好轉(zhuǎn)，故本次分紅比例提高到30%。未來平安銀行會(huì)積極優(yōu)化資本效率和回報(bào)率，努力為投資者創(chuàng)造更多的價(jià)值。”