■本報記者 毛宇舟

    近日，投之家因涉嫌集資詐騙被深圳警方立案偵查。《證券日報》記者發(fā)現，該平臺在爆雷前三天，還在自媒體上進行宣傳，迎接其存管銀行上饒銀行一行到訪考察并就合作事宜進行深入交流。

    事實上，盡管監(jiān)管明令平臺不可以增信為目的對銀行存管進行宣傳，但是平臺變相借銀行存管打擦邊球的案例并不少見。

    與網貸平臺熱絡的態(tài)度相反，今年以來，部分銀行選擇在官網進行網絡借貸存管平臺資金存管專戶的公示，從公告來看，銀行與網貸平臺終止存管協(xié)議的情況并不少。

    銀行存管不再“保險”

    7月14日下午，深圳市公安局南山分局通過微信發(fā)布公告稱，對“深圳投之家金融信息服務有限公司（投之家）”涉嫌集資詐騙案立案偵查，目前案件正在進一步辦理之中。但是，7月10日，投之家還借存管銀行上饒銀行進行宣傳。投之家官方發(fā)文稱，7月10日上午，上饒銀行電子銀行部主管、電子銀行部風險主管一行到訪投之家參觀考察，并曬出了投之家COO與二人的合照。

    文中稱，上饒銀行進行了盡職調查，團隊從股東構成到高管團隊、從平臺存續(xù)時間到業(yè)務數據、從系統(tǒng)架構到技術安全，尤其是針對平臺的債權信息（資信情況、借款用途、償還能力、經營情況等）進行了逐一審查。盡調結束后，上饒銀行對投之家風控審核、信息披露、項目把控等各方面的工作成果表示贊賞。

    該文章還表示，隨著投之家在互聯網金融領域業(yè)務的深耕開拓，希望雙方能在金融層面開展更深層次合作。

    資料顯示，今年2月份，投之家宣布上線“體驗版”銀行資金存管系統(tǒng)，合作銀行為上饒銀行。上饒銀行是江西省上饒市首家具有獨立法人資格的股份制商業(yè)銀行，投之家公司地址位于深圳市，此前隸屬于上海盈燦集團。由于上海市和深圳市對于P2P存管都要求屬地化，因此雙方的合作顯然不符合條件。

    對此，投之家曾解釋稱，上海銀行根據上海市監(jiān)管要求是先備案再上線存管，但是深圳的政策要求先存管再備案，兩個地方的政策有點沖突。所以上海銀行和上饒銀行達成了合作，一旦上海銀行可以上線，上饒銀行的存管系統(tǒng)可以無縫的配合切換到上海銀行。不過，該說法并未得到上海銀行的證實。

    有業(yè)內人士對《證券日報》記者表示，銀行做存管盡調時，一旦跨省份就只能依賴對方提供的資料，短短一天時間很難說能調查得很清楚，畢竟網貸平臺大多比較復雜，股權結構難以摸清，如果對方提供的材料是虛假的，銀行也不容易發(fā)現。

    多家銀行解除存管協(xié)議

    根據網貸天眼數據，上饒銀行作為存管銀行，與平臺合作數量在所有銀行中排第九位，該行與30余家網貸平臺簽訂了存管協(xié)議。其中有2家為銀行直連模式，其余均為直接存管模式。

    《證券日報》記者瀏覽上饒銀行官網發(fā)現，今年該行已經發(fā)布了多個解除存管協(xié)議公告。例如，6月份，該行發(fā)布了關于解除與深圳市中金網金融服務有限公司網絡借貸資金存管服務協(xié)議的公函，該公司1月15日與上饒銀行簽訂了存管協(xié)議，但直到6月15日，仍未將業(yè)務數據遷移至存管系統(tǒng)，違反了《互聯網金融個體網絡借貸資金存管業(yè)務規(guī)范》中“存管人有義務按資金存管合同要求，協(xié)助委托人完成全量客戶數據、資金的遷移，遷移周期應不超過3個月”的監(jiān)管規(guī)范和遷移承諾函，鑒于此，上饒銀行決定從即日起解除服務協(xié)議，終止資金存管合作。

    此外，上饒銀行與五星財富互聯網金融服務有限公司解除存管協(xié)議的原因則是該公司將良性依規(guī)退出網絡借貸業(yè)務，此行為已經觸發(fā)服務協(xié)議中的解約條款。

    根據《證券日報》記者統(tǒng)計，今年有多家銀行因為各方面原因暫停了與網貸平臺的存管協(xié)議。上海銀行今年年初就陸續(xù)暫停了大豐收金融、橙旗貸等多家網貸平臺的存管協(xié)議，重慶富民銀行暫停了北京市有利金服技術服務有限公司的存管協(xié)議等。

    目前，有少部分銀行按月在其官網披露網絡借貸存管平臺資金存管專戶信息，其中，江西銀行的披露信息最為全面，包括平臺累計交易金額、待收余額以及平臺用戶數和存管系統(tǒng)上線日期等。

    中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼對《證券日報》記者表示，近一年以來，銀行對存管業(yè)務趨于謹慎，很多銀行只是原有的業(yè)務進行續(xù)作，但是新簽約存管平臺明顯減少，中小銀行的熱情已經慢慢褪去。

    “雖然監(jiān)管明確不能借銀行存管宣傳，但是對于何為宣傳的界定確實很難，銀行在存管業(yè)務中還是負責賬戶、系統(tǒng)等問題，投資者也應該明晰各機構的具體職責”，董希淼認為。