本報記者 李冰

    12月21日，微信支付官網發布的《關于進一步加強信用卡業務風險防控的倡議》指出，將持續加強信用卡業務風險監測和防控，健全風險管控機制。據悉，此前支付寶也曾公開表示，將在各個環節加強信用卡套現等非法交易管理。

    “持續加強信用卡業務風險監測和防控，一方面，是支付機構響應合規精神，對洗錢等違法犯罪行為從資金鏈層面進行限制；另一方面，則是維護健康的支付秩序，尋求合規，響應監管要求的積極舉措。”易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮對《證券日報》記者表示。

    微信支付已連發4次

    信用卡業務風險防控通知

    微信支付發布消息稱，將加強商戶準入、交易監測、調查核實、處置約束等各方面管理措施，將信用卡業務風險管控措施貫穿商戶管理全生命周期；此外，各合作伙伴需進一步強化信用卡套現等風險的異常交易監測、分析、識別與管控，對疑似套現等風險的商戶及交易需積極核實、處置，并依法依規報送；同時，嚴格管控信用卡資金流向，加強商戶信用卡交易額度管理。

    記者注意到，這已是近幾個月以來，微信支付第四次發布加強信用卡業務風險防控的通知，此前9月1日、10月27日、11月22日，微信支付均曾發布過相關公告。

    而支付寶也曾公開表示，高度重視對信用卡套現等違法行為的防范和治理，并采取了全生命周期的風險防控措施，加強信用卡套現等非法交易管理。

    支付寶方面公布的嚴控手段大致為，按照監管要求落實商戶的實名制管理，針對信用卡非法套現特征建立專項風險策略，實現交易風險的實時監測、識別和攔截，并建立了針對套現平臺的識別與打擊方案；對巡檢到套現風險商戶，按照風險濃度及等級，采取阻斷交易、信用卡渠道限額或關閉、禁止賬戶資金流入流出、資金延遲結算、商戶清退等相應處罰措施。

    博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博對《證券日報》記者指出，“目前兩大頭部支付機構用戶量和商戶規模已十分龐大，長尾效應影響巨大。近年來又出現多例通過二維碼洗錢的案例，所以支付機構持續加強對信用卡風險監測和防控是合規發展的表現。”

    業務風險監測和防控

    是一場持久戰

    今年以來，支付產業鏈上下游均發布過加強信用卡業務風險防范的相關通知。7月初，銀保監會和央行聯合發布的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》明確，嚴格管控資金流向，要求銀行業金融機構、收單機構、清算機構應當建立健全對套現、盜刷等異常用卡行為和非法資金交易的監測分析和攔截機制，對可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施。

    在零壹研究院院長于百程看來，支付機構加碼嚴控信用卡套現等違規行為，并不意味該領域亂象較為嚴重，更多是預警和積極響應政策的舉措。“信用卡套現的重災區是第三方支付機構的違規特約商戶，通過POS機虛構消費交易幫助持卡人進行套現。近年來第三方支付領域業務競爭激烈，一些支付機構面對經營壓力，在特約商戶準入和管理上有所松懈，具有僥幸心理，支付機構嚴控信用卡資金流向十分有必要。”

    “信用卡業務風險監測和防控，對支付機構來說是一場持久戰。”蘇筱芮認為，信用卡面臨的內外部風險環境持續存在，且會隨著時間的推移不斷產生新變種，因此就需要機構因勢而動，根據新特征、新形勢及時研判，增強防范風險的方法和手段，對新環境下的業務風險打上升級補丁，包括但不限于調整授信額度、調整用卡規則、限制持卡數量、增強安全認證方式等。

    王蓬博補充認為，“支付機構對商戶監管也存在難點，比如交易場景的判斷、真實商戶的持續監測等方面，還需機構端持續加強監管科技建設，對支付機構來說，信用卡業務風險監測和防控確實是一場持久戰。支付機構仍需嚴格落實監管政策的各項規定，從事前、事中、事后全流程進行商戶和信用卡資金管理。”