本報記者 蘇向杲

    ChatGPT對金融業的影響，引發了市場持續關注。就目前商業銀行對類ChatGPT技術的應用以及AI等技術如何更好地服務小微企業等熱點話題，《證券日報》記者專訪了微眾銀行首席財務官、董事會秘書王立鵬。

    就ChatGPT背后的人工智能技術在商業銀行中的應用，王立鵬表示：“微眾銀行制定了‘ABCD’（AI人工智能、Blockchain區塊鏈、CloudComputing云計算、BigData大數據）金融科技戰略。我們在人工智能領域很早就有投入，并已實現一系列前沿技術的積累和國際領先的應用，為發展普惠金融、服務實體經濟奠定了基礎。”

    他舉例稱，微眾銀行現在的客服語音應答中，98%的日消息通過機器人客服處理。此外，微眾銀行在小微企業金融方面也大量應用了人工智能技術。小微信貸的突出特點是單戶、單筆利潤較少，商業銀行在做該類業務時，首先需要準確識別它是不是小微企業，是否符合小微企業定義。其次是小微企業單筆業務規模較小，能投入的資源很有限，若使用人力逐筆核實會消耗大量成本，甚至會出現成本和收益倒掛。因此，微眾銀行利用數字化手段，通過人工智能等金融科技化解上述難題。

    “人工智能技術對小微企業畫像和識別的效率非常高，基本上是毫秒級作出判斷且準確率非常高，顯著提高了效率。”王立鵬進一步表示。

    在他看來，小微企業信貸風險高，主要原因有二：一是小微企業單筆貸款金額普遍較小，幾萬元至幾十萬元不等，如果對此僅依靠傳統手段核查，則難以識別某些欺詐舞弊行為。二是小微信貸業務如果只聚焦在某一個城市或某一個行業，那么其同質性、周期性風險就比較強。

    “針對上述兩大難點，微眾銀行提出了自己的解決辦法。一是，在做小微信貸時，我們全方位應用數字化手段，通過大量合法合規的人臉識別、大數據甄別，去反欺詐、防偽，做好風控和成本控制。二是，微眾銀行小微企業金融服務通過線上方式在全國范圍內展業，具有量大、面廣特點，可以起到風險分散、互相抵補的作用。”王立鵬表示。

    就如何實現商業逐利性與企業社會價值的平衡，王立鵬表示，商業銀行必須強調可持續發展。一個企業只有良好、可持續發展，才能對社會盡到最大的責任，平衡好這兩方面要從三個維度著手：一是必須依法合規經營。二是做好消費者保護。三是要利用資源和能力做一些對社會公益有意義的事。

    據記者了解，目前微眾銀行推出了“微粒貸”“微業貸”“微眾銀行財富+”等一系列普惠金融產品，累計為全國逾3.5億個人客戶和超340萬家小微市場主體提供了包括線上銀行賬戶、存款理財、小額信貸和支付等在內的綜合金融服務，初步形成了商業可持續的數字普惠金融模式。