人工智能技術(shù)在保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控中被寄予厚望。1月31日，保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)啟了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防控的新實(shí)踐——保險(xiǎn)智能風(fēng)控實(shí)驗(yàn)室成立了，該實(shí)驗(yàn)室旨在解決保險(xiǎn)業(yè)欺詐多的痛點(diǎn)。

    據(jù)介紹，金融壹賬通與平安產(chǎn)險(xiǎn)合作的智能風(fēng)控項(xiàng)目，將理賠案件的風(fēng)險(xiǎn)防控由傳統(tǒng)的“人工經(jīng)驗(yàn)”規(guī)則攔截模式，轉(zhuǎn)變?yōu)榛诖髷?shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，已經(jīng)幫助平安產(chǎn)險(xiǎn)于2017年減損超過(guò)19億元，同比提升74%。

    保險(xiǎn)欺詐抬高理賠成本

    風(fēng)險(xiǎn)防控是保險(xiǎn)業(yè)的老命題，與保險(xiǎn)發(fā)展相生相伴，隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)防控的手段變得多樣化。

    在1月31日舉行的“中國(guó)首屆保險(xiǎn)科技應(yīng)用論壇暨保險(xiǎn)智能風(fēng)控實(shí)驗(yàn)室成立儀式”上，中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)姚慶海表示，從全球范圍來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)理賠因保險(xiǎn)欺詐產(chǎn)生的案例占到20%～30%，某些領(lǐng)域面臨的保險(xiǎn)欺詐挑戰(zhàn)更大。

    為業(yè)界共識(shí)的是，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控面對(duì)三大方面的挑戰(zhàn)。一是數(shù)據(jù)以及數(shù)據(jù)的可得性；二是算法，也即模型；三是算力，也就是數(shù)據(jù)處理的能力。

    人保財(cái)險(xiǎn)原副總裁王和分析，數(shù)據(jù)的割據(jù)是以往制約保險(xiǎn)反欺詐工作的最重要問(wèn)題，若把數(shù)據(jù)并庫(kù)，很多困難即可迎刃而解。而在大數(shù)據(jù)時(shí)代，風(fēng)險(xiǎn)管理將可從多維度評(píng)估，不過(guò)，即便如此，數(shù)據(jù)仍然是保險(xiǎn)公司需要解決的一大痛點(diǎn)。

    北京大學(xué)教授兼北京大數(shù)據(jù)研究院保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)中心主任趙占波舉例稱(chēng)，國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)公司面臨至少兩個(gè)層面的數(shù)據(jù)問(wèn)題：第一，內(nèi)部存在數(shù)據(jù)打通問(wèn)題。若大型財(cái)險(xiǎn)公司沒(méi)打通自己內(nèi)部省級(jí)公司的數(shù)據(jù)，那么想做風(fēng)控，就非常難；第二，數(shù)據(jù)存在單一、靜態(tài)的問(wèn)題，還不具備動(dòng)態(tài)特征。一險(xiǎn)企廣東分公司做信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，壞賬率很高，原因在于其尚未掌握消費(fèi)者的行為數(shù)據(jù)、消費(fèi)方式數(shù)據(jù)，缺乏跨行業(yè)的聯(lián)動(dòng)，數(shù)據(jù)不夠全面。

    王和認(rèn)為，除數(shù)據(jù)以外的兩個(gè)問(wèn)題，即算法和算力，被如今的一個(gè)熱詞所涵蓋，就是AI（人工智能）。

    智能反欺詐初見(jiàn)效

    目前，具備技術(shù)能力的保險(xiǎn)公司已經(jīng)將人工智能實(shí)踐到保險(xiǎn)風(fēng)控、保險(xiǎn)反欺詐中，并取得一定成效。

    據(jù)金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春介紹，金融壹賬通與平安產(chǎn)險(xiǎn)合作的智能風(fēng)控項(xiàng)目，將理賠案件的風(fēng)險(xiǎn)防控由傳統(tǒng)的“人工經(jīng)驗(yàn)”規(guī)則攔截模式，轉(zhuǎn)變?yōu)榛诖髷?shù)據(jù)和人工智能技術(shù)。該項(xiàng)技術(shù)幫助平安產(chǎn)險(xiǎn)于2017年減損超過(guò)19億元，同比提升74%，智能反欺詐減損覆蓋度同比提升32%。

    據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)人士表示，反欺詐對(duì)于產(chǎn)險(xiǎn)而言非常重要，特別是在中國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)能盈利的不多、即使盈利也較為微薄的情況下，反欺詐能給行業(yè)帶來(lái)真金白銀。

    不過(guò)，目前中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)普遍面臨理賠成本偏高、傳統(tǒng)思維和做法無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)服務(wù)需求的困難，如何用科技手段為風(fēng)險(xiǎn)防控服務(wù)，是中小險(xiǎn)企乃至全行業(yè)必須聯(lián)動(dòng)起來(lái)應(yīng)對(duì)的重要問(wèn)題。

    據(jù)介紹，1月31日成立的“保險(xiǎn)智能風(fēng)控實(shí)驗(yàn)室”將在中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)的指導(dǎo)和金融壹賬通技術(shù)支持下，研究建立多險(xiǎn)種的智能化反欺詐系統(tǒng)，發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)優(yōu)勢(shì)，為保險(xiǎn)業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的分析和預(yù)警監(jiān)測(cè)提供支持。

    葉望春表示，金融壹賬通與平安產(chǎn)險(xiǎn)合作的智能風(fēng)控項(xiàng)目，已經(jīng)開(kāi)放輸出，與10余家中小保險(xiǎn)公司簽約。此前，金融壹賬通于2017年9月向保險(xiǎn)同業(yè)開(kāi)放了智能認(rèn)證和智能閃賠兩大技術(shù)，其保險(xiǎn)云平臺(tái)目前已經(jīng)簽約19家保險(xiǎn)公司。