一直沿用傳統燃油車保險條款的新能源汽車，迎來專屬保險。

    昨日，中國保險行業協會在官網發布《新能源汽車商業保險專屬條款》（簡稱《專屬條款》），供保險業參考使用。隨之，所有新保和續保的新能源汽車（不包括摩托車、拖拉機、特種車），上保險將統一適用《專屬條款》。

    據證券時報記者了解，目前大型財險公司的新能源車險產品已就緒。據悉，《專屬條款》為新能源汽車消費者提供更加有效和有針對性的保險保障。在保險責任上，既為“三電”系統提供保障，又全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業的使用場景。在條款開發上，既考慮當前的主流技術路線，又對新能源汽車產業的新業態留有創新空間。

    保障“三電”系統

    《專屬條款》給出了被保險新能源汽車的定義，即在中華人民共和國境內（不含港、澳、臺地區）行駛，采用新型動力系統，完全或主要依靠新型能源驅動，上道路行駛的人員乘用或者用于運送物品以及進行專項作業的輪式車輛、履帶式車輛和其他運載工具，但不包括摩托車、拖拉機、特種車。

    本次保險業協會發布的《專屬條款》包括三大主險、13個附加險。其中，主險包括新能源汽車損失保險、第三者責任保險、車上人員責任保險三個獨立險種，新能源汽車的投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種，附加險不能獨立投保。

    其中，從主險之一的“新能源汽車損失保險”的保障來看，相較傳統機動車的車輛損失保險，專屬性和獨特性在于，能為新能源汽車“三電”系統（電池及儲能系統、電機及驅動系統、其他控制系統）提供保障，也全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業的使用場景。

    同時，新能源汽車的三個主險——損失保險、第三者責任保險、車上人員責任保險，在保險的保障情形中，均標明“意外事故”含“起火燃燒”，即將新能源汽車的“起火燃燒”視為可以保障的意外情況。

    13個附加險

    有4個系專屬

    除了3個獨立主險外，《專屬條款》中示范保險條款還包括13個附加險。其中4個為新能源汽車專屬的附加險，包括附加外部電網故障損失險、附加自用充電樁損失保險、附加自用充電樁責任保險、附加新能源汽車增值服務特約條款——此條款為根據新能源汽車特性特別修訂的增值服務。

    其中，“自用充電樁損失保險”“自用充電樁責任保險”為結合新能源汽車充電使用的特點而開發，顯示新能源車險既涵蓋本車損失，又包含充電樁等輔助設備自身損失以及設備本身可能引起的財產損失及人身傷害；集中解決新技術應用中，輔助設施產生的風險。這是車險首次承保車外固定輔助設備，是車險領域內的一次創新和探索。

    此外，“附加外部電網故障損失險”承保由于外部電網輸變電故障、電流電壓異常等導致的車輛損失，是結合新能源汽車充電過程中的風險，通過保險機制分散風險，體現人性化保障。

    專屬保險實有必要

    《專屬條款》是為充分發揮保險保障功能，服務國家“碳達峰、碳中和”戰略目標，支持國家新能源汽車產業發展，在銀保監會指導下，保險業協會組織行業主要公司成立工作組，歷時一年多時間，在廣泛調研、反復論證的基礎上起草完成。

    與此同時，昨日中國精算師協會也在官網發布《新能源汽車商業保險基準純風險保費表》，該基準保費表為新能源汽車保險產品開發和定價提供了基礎。

    新能源汽車保險產品開發過程中需要解決技術不斷迭代更新、投保經驗數據累積較少等難題，但推出新能源汽車專屬保險有其必要性。

    眾所周知，新能源汽車以動力電池作為儲能裝置，車輛輔助設備延伸至充電設施，在車輛使用過程中，除了傳統的交通意外風險，動力電池起火、爆燃引發的重大事故構成新的風險因素。對于這些風險，需要進行車險產品創新，在保險保障和保險服務上實現升級換代。

    特別是，我國新能源汽車保有量已超600萬輛并以較快速度增加。《新能源汽車產業發展規劃（2021-2035年）》提出，到2025年，新能源汽車新車銷售量達汽車新車銷售量20%左右。