本報(bào)記者 蘇向杲 楊潔

    據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)11月10日消息，近日，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同財(cái)政部、人民銀行修訂并發(fā)布《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》），自2022年12月12日起實(shí)施。

    《管理辦法》明確，保險(xiǎn)保障基金對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)、短期意外傷害保險(xiǎn)的保單持有人提供救助，保單持有人的保單利益在人民幣5萬元以內(nèi)的部分，保險(xiǎn)保障基金予以全額救助。

    費(fèi)率由基準(zhǔn)費(fèi)率和

    風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率構(gòu)成

    針對廣大保險(xiǎn)公司關(guān)注的保險(xiǎn)保障基金的籌集方式，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《管理辦法》修改了保險(xiǎn)保障基金籌集條款，將現(xiàn)行的保險(xiǎn)保障基金固定費(fèi)率制調(diào)整為風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向費(fèi)率制，明確保險(xiǎn)保障基金費(fèi)率由基準(zhǔn)費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率構(gòu)成。

    對此，對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長謝遠(yuǎn)濤對《證券日報(bào)》記者表示，修訂后的《管理辦法》將固定費(fèi)率調(diào)整為基準(zhǔn)費(fèi)率加風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率，更有利于將風(fēng)險(xiǎn)合理分類分組，保證組內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性，更有利于保險(xiǎn)業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)和高質(zhì)量發(fā)展。

    南開大學(xué)金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)系教授、南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來對記者表示，此次通過設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率，對不同險(xiǎn)種的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行測算，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，將保障基金的費(fèi)率與保險(xiǎn)公司的不同類型保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，更公平、合理。

    將短期健康險(xiǎn)

    短期意外險(xiǎn)納入救助范圍

    關(guān)于保險(xiǎn)保障基金的使用，《管理辦法》明確提到，保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者依法實(shí)施破產(chǎn)，其清算財(cái)產(chǎn)不足以償付保單利益的，保險(xiǎn)保障基金按照下列規(guī)則對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)、短期意外傷害保險(xiǎn)的保單持有人提供救助：一是保單持有人的保單利益在人民幣5萬元以內(nèi)的部分，保險(xiǎn)保障基金予以全額救助。二是保單持有人為個(gè)人的，對其保單利益超過人民幣5萬元的部分，保險(xiǎn)保障基金的救助金額為超過部分金額的90%；保單持有人為機(jī)構(gòu)的，對其保單利益超過人民幣5萬元的部分，保險(xiǎn)保障基金的救助金額為超過部分金額的80%。

    銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《管理辦法》界定保單利益的范圍；明確短期健康保險(xiǎn)、短期意外傷害保險(xiǎn)適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)同樣的救助規(guī)定；對于人壽保險(xiǎn)合同外的長期健康保險(xiǎn)、長期意外傷害保險(xiǎn)等其他長期人身保險(xiǎn)合同，規(guī)定其救助方式依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院有關(guān)規(guī)定辦法，救助標(biāo)準(zhǔn)按照人壽保險(xiǎn)合同執(zhí)行。

    “財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)、短期意外傷害保險(xiǎn)的保單損失在5萬元以內(nèi)100%兜底，而此前的規(guī)定是對非人壽保險(xiǎn)合同的保單損失在5萬元以內(nèi)的部分予以全額救助，這是新規(guī)定的最大變化之一。”謝遠(yuǎn)濤表示。

    朱銘來認(rèn)為，新規(guī)定下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)、短期意外傷害保險(xiǎn)的保單損失超過5萬元部分不全部救助的設(shè)置，既有利于激勵(lì)消費(fèi)者主動(dòng)甄別不同險(xiǎn)企的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，也利于接管險(xiǎn)企的發(fā)展。

    此外，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，修訂后的《管理辦法》優(yōu)化了保險(xiǎn)保障基金的使用管理。豐富動(dòng)用保險(xiǎn)保障基金情形，增加“國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形”；賦予保險(xiǎn)保障基金公司“參與風(fēng)險(xiǎn)處置方案和使用辦法的擬定”的權(quán)利；新增“保險(xiǎn)公司在獲得保險(xiǎn)保障基金支持期限內(nèi)，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)視情依法對其采取限制高級管理人員薪酬、限制向股東分紅等必要監(jiān)管措施”的表述。

    銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步將加強(qiáng)督促指導(dǎo)，做好《管理辦法》的貫徹落實(shí)工作，研究確定新的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步發(fā)揮好保險(xiǎn)保障基金制度在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用，維護(hù)保單持有人合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健、高質(zhì)量發(fā)展。