■本報記者 郝飛

    日前，國家金融監(jiān)管總局農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司黨支部發(fā)表題為《統(tǒng)籌推進改革化險推動農(nóng)村中小銀行高質(zhì)量發(fā)展》的文章（以下簡稱“文章”）提出，加快推動農(nóng)村中小銀行兼并重組，減少農(nóng)村中小銀行機構(gòu)數(shù)量和層級，加強集中統(tǒng)一管理，因地制宜優(yōu)化機構(gòu)布局，重塑經(jīng)營機制，促進風(fēng)險持續(xù)收斂。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，總體來看，體量較小、位置欠佳且無特色的農(nóng)村中小銀行更容易被市場淘汰。因此，農(nóng)村中小銀行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展特點，制定適合自身特色的發(fā)展戰(zhàn)略，做出特色。

    加快推動機構(gòu)兼并重組

    近日，山西銀行發(fā)布關(guān)于召開2023年度股東大會的通知稱，該行董事會定于2024年6月6日召開山西銀行2023年度股東大會，會上擬審議《關(guān)于收購陽曲縣匯民村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司等4家村鎮(zhèn)銀行合并設(shè)立分支機構(gòu)的議案》。

    業(yè)內(nèi)將山西銀行擬審議的上述議案內(nèi)容稱為“村改支”。去年以來，已有內(nèi)蒙古銀行等多家主發(fā)起行以收購并新設(shè)分支機構(gòu)的方式合并旗下村鎮(zhèn)銀行。主發(fā)起行作為存續(xù)主體承繼和承接被收購的村鎮(zhèn)銀行全部資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益、業(yè)務(wù)及其他相關(guān)權(quán)利與義務(wù)。

    除了以主發(fā)起行為主導(dǎo)吸收合并村鎮(zhèn)銀行這種實踐較多的方式外，還有少量主發(fā)起行以旗下村鎮(zhèn)銀行為主體，吸收合并村鎮(zhèn)銀行并改建為支行。比如：去年10月29日，國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局發(fā)布相關(guān)批復(fù)，同意石家莊新華恒升村鎮(zhèn)銀行吸收合并藁城恒升村鎮(zhèn)銀行、晉州恒升村鎮(zhèn)銀行。

    據(jù)了解，石家莊新華恒升村鎮(zhèn)銀行、藁城恒升村鎮(zhèn)銀行、晉州恒升村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行全部為浙江溫州甌海農(nóng)商銀行，且三家村鎮(zhèn)銀行的注冊地均在石家莊市。

    近年來，各主發(fā)起行主要通過“村改支”、村鎮(zhèn)銀行吸收合并村鎮(zhèn)銀行并改建為支行等方式進行村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組。上述方式均是村鎮(zhèn)銀行兼并重組減量提質(zhì)的重要方式。

    中國（海南）改革發(fā)展研究院研究員郝志運對《農(nóng)村金融時報》記者表示，通過“村改支”等方式推動村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組，納入主發(fā)起行集中統(tǒng)一管理，減少機構(gòu)數(shù)量、管理層級和同業(yè)同質(zhì)競爭，有利于維護金融穩(wěn)定。對主發(fā)起行來講，依托原村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)渠道和客戶基礎(chǔ)，可快速適應(yīng)地方市場、整合區(qū)域資源、拓展業(yè)務(wù)覆蓋面，更好服務(wù)地方實體經(jīng)濟發(fā)展、滿足消費者需求。

    與村鎮(zhèn)銀行不同，農(nóng)村中小銀行中的另一重要群體——農(nóng)信機構(gòu)，主要通過組建省級農(nóng)商銀行、地市級農(nóng)商銀行等方式實現(xiàn)兼并重組減量提質(zhì)。省級農(nóng)商銀行、地市級農(nóng)商銀行成立后，原轄內(nèi)農(nóng)信機構(gòu)則被改制為支行。比如：去年末，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布相關(guān)批復(fù)，同意四川洪雅農(nóng)商銀行及21個分支機構(gòu)開業(yè)。據(jù)了解，這21個分支機構(gòu)此前為雅安市轄內(nèi)的農(nóng)信機構(gòu)。

    南京審計大學(xué)金融風(fēng)險管理研究中心研究員楊小玲認(rèn)為，農(nóng)村中小銀行機構(gòu)數(shù)量和層級減少的同時，抗風(fēng)險能力和服務(wù)地方經(jīng)濟的能力都會得到提升。未來，農(nóng)村中小銀行應(yīng)在做強和做出特色上下功夫。

    探索市場化退出實施路徑

    除兼并重組、收購承接外，文章還提出“市場退出”這一處置策略。

    一直以來，銀行的市場化退出案例較少。楊小玲認(rèn)為，這是因為銀行牌照具有一定的稀缺性，即使銀行出現(xiàn)一定金融風(fēng)險，也可以通過引進戰(zhàn)略投資者、同業(yè)幫扶等方式渡過難關(guān)。

    近年來，村鎮(zhèn)銀行中僅有一家采取市場化方式退出。去年7月6日，原重慶銀保監(jiān)局發(fā)布的相關(guān)批復(fù)顯示，重慶梁平澳新村鎮(zhèn)銀行擬通過解散方式實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行市場化退出，并已將存貸款業(yè)務(wù)全部清零。

    郝志運認(rèn)為，在村鎮(zhèn)銀行市場化退出過程中，監(jiān)管部門需要加強監(jiān)管和指導(dǎo)，更好保護儲戶利益、維護金融穩(wěn)定。在審查批復(fù)階段，監(jiān)管部門應(yīng)加強對剩余業(yè)務(wù)承接銀行的審核把關(guān)，確保其監(jiān)管評級、經(jīng)營實力和風(fēng)控水平等能夠勝任承接工作。在市場化退出階段，相關(guān)金融機構(gòu)應(yīng)做好信息披露，推動落實存款保險等制度，做好投訴處理、糾紛化解和輿情應(yīng)對等工作，最大限度保護金融消費者合法權(quán)益。

    楊小玲認(rèn)為，地方政府應(yīng)做好宣傳和引導(dǎo)工作，使儲戶不信謠言、不擠兌，不發(fā)生區(qū)域性金融風(fēng)險。