■本報記者 郝飛

    近日，中國人民銀行發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至2024年二季度末，農村貸款余額36.29萬億元，同比增長12.1%，上半年增加2.73萬億元。農戶貸款余額17.92萬億元，同比增長9.9%，上半年增加1.07萬億元。農業(yè)貸款余額6.38萬億元，同比增長12.7%，上半年增加5923億元。

    業(yè)內人士普遍認為，銀行應根據(jù)地方資源稟賦，圍繞鄉(xiāng)村特色產業(yè)持續(xù)加大涉農貸款投放力度。

    圍繞特色產業(yè)擴大貸款規(guī)模

    特色產業(yè)是鄉(xiāng)村經濟發(fā)展的核心動力。通過鄉(xiāng)村特色產業(yè)鏈的延伸和拓展，可吸引大量投資和企業(yè)集聚，創(chuàng)造豐富的就業(yè)機會，增加居民收入，進而推動鄉(xiāng)村經濟快速增長。

    近年來，各地通過培育“一村一品”示范村鎮(zhèn)、構建特色農業(yè)全產業(yè)鏈、支持規(guī)模養(yǎng)殖與設施農業(yè)等舉措全力推進鄉(xiāng)村特色產業(yè)發(fā)展。其中，“一村一品”示范村鎮(zhèn)是指由農業(yè)農村部認定，主導產業(yè)優(yōu)勢特色鮮明、質量效益顯著、聯(lián)農帶農緊密，基本實現(xiàn)產村、產鎮(zhèn)融合發(fā)展，有較強輻射帶動作用的行政村和行政鎮(zhèn)，主要產品是特色種植、特色養(yǎng)殖、特色食品、特色文化和新業(yè)態(tài)中的品類。

    發(fā)展“一村一品”是做好“土特產”文章，推動鄉(xiāng)村特色產業(yè)集聚化、標準化、規(guī)模化、品牌化發(fā)展的重要途徑，是提高農特產品附加值、拓寬農民增收渠道的重要舉措。

    在各地鄉(xiāng)村特色產業(yè)不斷發(fā)展和壯大過程中，銀行業(yè)積極發(fā)揮自身優(yōu)勢，擴大信貸規(guī)模。比如，山東泗水農商銀行深入調研當?shù)靥厣r業(yè)產業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，全面掌握轄區(qū)地瓜產業(yè)鏈發(fā)展實際，重點掌握地瓜“種、收、加、銷”全鏈條生產難點痛點，針對性優(yōu)化金融服務，為農戶提供資金支持。該行為地瓜產業(yè)鏈上下游企業(yè)組建移動金融服務隊，深入村莊、合作社、田間地頭開展駐點辦公，實現(xiàn)金融服務“隨叫隨到”，助力當?shù)氐毓蠈I(yè)合作社等主體用于擴大種植規(guī)模、改造大棚和引進新品種。

    薩摩耶云科技集團首席經濟學家鄭磊對《農村金融時報》記者表示，銀行應深入了解“一村一品”特色產品和服務，與當?shù)佚堫^企業(yè)等合作，開發(fā)專門信貸產品，滿足產業(yè)融資需求。同時，與地方政府部門、行業(yè)協(xié)會等建立良好合作關系，共同推動鄉(xiāng)村特色產業(yè)建設。銀行還應加強與農業(yè)保險公司、擔保公司等機構合作，共同推進農村信用體系建設，提高農村地區(qū)信用水平，進而提高涉農貸款的可得性。

    中國城市發(fā)展研究院·農文旅產業(yè)振興研究院常務副院長袁帥認為，銀行應不斷創(chuàng)新信貸產品，滿足鄉(xiāng)村特色產業(yè)多樣化融資需求。同時，利用金融科技手段，提升貸款審批效率，降低運營成本，進一步擴大涉農貸款規(guī)模。

    政銀攜手推動金融支農

    為建立和完善財政促進金融支農長效機制，支持“三農”發(fā)展，近年來，各級政府陸續(xù)出臺涉農貸款獎勵、貸款貼息等政策，以促進金融機構擴大涉農貸款投放的積極性。

    例如，今年2月份，廣東省江門市農業(yè)農村局印發(fā)《江門市支持現(xiàn)代設施農業(yè)貸款貼息管理辦法》，明確貼息范圍為符合《全國現(xiàn)代設施農業(yè)建設規(guī)劃（2023—2030年）》要求的設施種植、設施畜牧、設施漁業(yè)、農產品產地冷藏保鮮物流和烘干設施等領域新建或改擴建項目從銀行獲得的貸款。單個主體（指各類企業(yè)）當年獲得的貸款貼息比例不得高于中國人民銀行公布的同期同檔次市場報價利率（LPR）的70%且不得超過2%。單個主體年度貼息金額不超過200萬元。

    除貼息政策外，對涉農貸款投放較多的金融機構還有相應的獎勵政策。財政部印發(fā)的《財政縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理暫行辦法》就明確，財政部門對縣域金融機構上年涉農貸款平均余額同比增長超過15%的部分，按2%的比例給予獎勵。對上年末不良貸款率同比上升的縣域金融機構，不予獎勵。

    近年來，各銀行借助各類涉農貸款獎勵、貸款貼息等政策不斷擴大貸款投放規(guī)模。比如，湖南湘陰農商銀行為轄內信用村的涉農企業(yè)爭取當?shù)剞r業(yè)農村局等貼息支持，大大降低鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資成本。據(jù)悉，獲得相關貼息的企業(yè)在享受信用貸款年利率4.95%基礎上可獲得50%的政策貼息，企業(yè)實際貸款年利率不到2.5%，提升企業(yè)融資積極性，擴大了該行貸款規(guī)模。

    鄭磊認為，銀行可以積極向各級政府爭取涉農貸款財政獎補政策。在與政府相關部門溝通時，應詳細說明銀行在支持農村地區(qū)經濟發(fā)展、增加涉農貸款投放等方面的努力和成效，以獲得認可和支持。同時，制定合理的涉農信貸政策，優(yōu)化信貸流程，提高信貸審批效率，降低信貸成本，進而提高涉農貸款投放效率和質量。此外，還可探索新的信貸模式，滿足農村地區(qū)多樣化融資需求。

    袁帥認為，獲得財政獎補資金后，銀行應合理規(guī)劃獎補資金的使用，將其中一部分用于激勵信貸人員，比如設立涉農貸款專項獎勵基金，根據(jù)信貸人員貸款投放量、貸款質量等指標進行績效考核與獎勵，激發(fā)其投放涉農貸款積極性。