■朱寶琛

    日前，筆者接到一位自稱某國有大行信貸部門工作人員（經求證，其并非該國有大行工作人員）的電話，詢問是否有資金需求。當被問及資金是否能用于炒股時，對方先是表示“不可以”，隨后又稱“可以通過其他方式解決，就算被查到了也有辦法解決”。

    那么，這位“工作人員”聲稱的“‘信貸資金’可通過某種方式用于炒股”，是否可信、可行？筆者認為，答案非常明確：不可信、不可行。

    首先，從監管部門的角度看，對于銀行信貸資金的流向，一直在強調不得違規流入股市。在日前舉行的2024金融街論壇年會上，中國人民銀行行長潘功勝重申：央行提供的股票回購、增持再貸款資金具有特定的指向性，信貸資金不能違規進入股市仍是金融監管的一條紅線。

    相關法律法規對此亦有明確規定。比如，2020年7月12日起施行的《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》規定，商業銀行應當與借款人約定明確、合法的貸款用途。并明確了貸款資金不得用于的事項，其中一項就是“股票、債券、期貨、金融衍生產品和資產管理產品等投資”。

    將信貸資金用于炒股，顯然違反了信貸資金的使用規定。

    其次，從銀行的角度看，對信貸資金的審批有嚴格的流程，同時也加大了貸后管理力度。

    筆者與多位銀行的工作人員有過交流，給出的答案是一致的：放出去的貸款如果被查實挪作他用，銀行可以采取提前收回貸款、中止發放尚未發放的貸款、清償全部貸款本息及相關費用等措施。此舉意在防范金融風險，防止信貸資金過度涌入不良資產及高風險領域，從而維護金融體系的穩定。

    并且，信貸資金違規一直都是監管重點。如果銀行對信貸業務管理不到位，會受到處罰。這從監管部門開出的罰單中可見一斑。比如，浙江蕭山農村商業銀行因“流動資金貸款管理不審慎，資金被挪用于股市”“個人經營性貸款管理不審慎，資金違規流入股市”等行為，被處罰金高達450萬元。

    最后，從投資者的角度看，用信貸資金炒股看似有機會獲取收益，但背后隱藏的風險不容忽視。

    一方面，任何投資都有風險，投資者理應把審慎、理性投資放在第一位。這就要求投資者要評估自身的風險承受能力，切忌盲目追逐熱點。如果為追求短期收益，盲目進場，是不可取的。

    另一方面，將信貸資金挪作他用，一旦被銀行要求提前還清，可能造成自身的資金陷入困難，甚至還有可能給自身帶來不良信用記錄。另外，在辦理貸款過程中，如果違規使用造假材料騙取貸款的，還要承擔法律責任。

    總之，將信貸資金用于炒股，是“禁區”，碰不得。“信貸資金可用于炒股”，不可信、不可行。