2月11日，中國證券報記者從銀保監(jiān)會獲悉，銀保監(jiān)會認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，積極推進商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展，引導保險公司加強老年人保險產品供給，加大保障和理賠力度，充分發(fā)揮商業(yè)保險在參與多層次養(yǎng)老保障體系建設中的作用。目前，老年人保險產品達2400余個，覆蓋老年人5900多萬人。下一步，銀保監(jiān)會將從完善政策、擴大試點、擴大開放三大方面發(fā)力，持續(xù)推進老年人商業(yè)保險發(fā)展。

    政策護航試點探索

    今年年初，銀保監(jiān)會出臺《關于促進社會服務領域商業(yè)保險發(fā)展的意見》，提出了積極發(fā)展多樣化商業(yè)養(yǎng)老年金保險、個人賬戶式商業(yè)養(yǎng)老保險，以及發(fā)展有助于實現養(yǎng)老金融產品年金化領取的保險產品等政策舉措，并明確了力爭到2025年為參保人積累6萬億元養(yǎng)老保險責任準備金的發(fā)展目標。

    銀保監(jiān)會數據顯示，2019年1-12月，退休后分期領取養(yǎng)老金的養(yǎng)老年金保險保費收入543億元，積累保險責任準備金5285億元。

    銀保監(jiān)會積極推動個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試開展。自2018年5月在上海等地開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點以來，截至2019年12月末，已有67款產品獲批上市，19家公司實現出單，保費收入約12.4億元，累計參保人數4.7萬人。從試點情況看，公眾對養(yǎng)老金管理更為看重安全穩(wěn)健，普遍選擇具有確定或保底收益的產品；中青年人已有一定主動積累養(yǎng)老金的意識；臨近退休人員增加養(yǎng)老金積累意愿較強，累計所交保費隨年齡增長遞增。

    此外，保監(jiān)會積極參與第三支柱制度個人養(yǎng)老金制度建設。

    銀保監(jiān)會指出，保險公司在售產品中，被保險人可以是65歲及以上老年人的產品有2400余個，覆蓋老年人5900多萬人。過去五年，保險公司累計為65歲及以上老年人辦理5753萬次賠付，金額達2340億元。

    多措并舉促發(fā)展

    銀保監(jiān)會相關負責人介紹，下一步，銀保監(jiān)會將在借鑒國際經驗的基礎上，鼓勵創(chuàng)新、持續(xù)推進老年人商業(yè)保險發(fā)展。

    一是研究出臺《關于豐富產品供給，鼓勵產品創(chuàng)新的指導意見》，要求各保險公司切實提升產品開發(fā)和服務能力，結合老年人風險特征和需求特點，有針對性地開發(fā)專屬保險產品，重點在老年人需求較為強烈的疾病險、醫(yī)療險、長期護理險、意外險等領域進一步提高產品供給。

    二是適時將個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點擴展到全國范圍，優(yōu)化老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險支持政策，為失獨、單身高齡等老年群體盤活養(yǎng)老資源。

    三是加快對外開放，運用多種方式盡快引進具有老年人保險產品開發(fā)、設計、銷售、管理經驗的保險機構，激勵國內保險公司借鑒國際先進經驗，加大創(chuàng)新力度，主動發(fā)揮商業(yè)保險在老年人養(yǎng)老、健康保障方面的重要補充作用。

    國務院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生對中國證券報記者表示，此次銀保監(jiān)會提出的三個規(guī)劃非常及時。當前，保險行業(yè)要提高商業(yè)養(yǎng)老保險的供給效率，負債端的產品創(chuàng)新和資產端提高保險資金收益率至關重要。

    首先，壽險業(yè)要轉變發(fā)展理念，要以養(yǎng)老險為主導性業(yè)務，壽險公司要加強產品創(chuàng)新，滿足與適應多樣化的養(yǎng)老保障需求。同時，以市場化為導向，拓寬保險資產運用渠道，提高資產管理的能力和效率，增強商業(yè)養(yǎng)老保險的競爭力。

    其次，跳出保險行業(yè)看，還要適時擴大參與的金融機構和產品范圍。從其他國家和地區(qū)，特別是美國個人退休金賬戶（IRA）的發(fā)展經驗看，基金公司等金融機構是重要的市場參與主體。擴大參與的金融機構與產品范圍，有助于促進個人養(yǎng)老金賬戶市場的競爭，豐富產品形態(tài)，從而增加公眾的選擇權，提高個人商業(yè)養(yǎng)老賬戶市場的運行效率。

    第三，開放促進改革。外資保險公司不僅提供產品與服務，還促進了市場競爭，有助于中國保險業(yè)形成改革的共識，促進我國保險市場改革。