支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或新發(fā)放貸款置換原有存量貸款

    本報記者 劉琪

    “上半年，房地產(chǎn)市場總體呈現(xiàn)企穩(wěn)態(tài)勢，隨著前期積累的購房需求在一季度較快釋放，疊加季節(jié)性因素影響，4月以來，房地產(chǎn)市場逐步進入常態(tài)化運行，房地產(chǎn)市場情況在房地產(chǎn)信貸數(shù)據(jù)上也有所反映。”中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾在7月14日國新辦舉行的新聞發(fā)布會上說道。

    上半年房地產(chǎn)信貸情況方面，據(jù)鄒瀾介紹，房地產(chǎn)開發(fā)貸款主要是用于房地產(chǎn)項目的施工建設(shè)，通常是在開工時發(fā)放，竣工時回收，余額主要取決于同期商品房的在建規(guī)模。去年以來，因為非金融負債收緊，開發(fā)貸款需求明顯增加，商業(yè)銀行開發(fā)貸款投放力度加大，今年上半年累計新增4200多億元，同比多增約2000億元，促進了開發(fā)商加快項目施工建設(shè)，有利于保障項目的交付。

    同時，鄒瀾表示，個人住房貸款發(fā)放和同期商品房銷售規(guī)模直接相關(guān)，還款則是來自于借款人的收入或者其他資產(chǎn)的配置調(diào)整。今年上半年，個人住房貸款累計發(fā)放3.5萬億元，較去年同期多發(fā)放超過5100億元，對住房銷售支持力度明顯加大。但統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示的個人住房貸款余額總體還略微減少一點，這主要是因為理財收益率、房貸利率等價格關(guān)系已經(jīng)發(fā)生了變化，居民使用存款或者減少其他投資提前償還存量貸款的現(xiàn)象大幅增加。

    “這種現(xiàn)象對住房需求并不構(gòu)成影響，只是居民資產(chǎn)配置的調(diào)整。”鄒瀾指出，盡管貸款市場報價利率下行了0.45個百分點，但因為合同約定的加點幅度在合同期限內(nèi)是固定不變的，前些年發(fā)放的存量房貸利率仍然處在相對較高的水平，這與提前還款大幅增加有較大關(guān)系。提前還款客觀上對商業(yè)銀行的收益也有一定的影響。按照市場化、法治化原則，我們支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。

    此外，鄒瀾還談到，今年以來，房地產(chǎn)市場整體呈現(xiàn)企穩(wěn)態(tài)勢，但部分房企長期積累的風險仍然需要一段時間才能逐步消化。綜合當前房地產(chǎn)市場形勢，近日，人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布通知，將“金融16條”中兩項有適用期限的政策統(tǒng)一延長至2024年12月底，引導金融機構(gòu)繼續(xù)對房企存量融資展期，加大保交樓金融支持。同時結(jié)合保交樓工作需要，將2000億元保交樓貸款支持計劃期限延長至2024年5月底。

    鄒瀾表示，下一步，人民銀行將堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，配合相關(guān)部門和地方政府扎實做好保交樓、保民生、保穩(wěn)定工作，滿足行業(yè)合理融資需求，繼續(xù)為行業(yè)風險有序出清創(chuàng)造有利金融環(huán)境。考慮到我國房地產(chǎn)市場供求關(guān)系已經(jīng)發(fā)生深刻變化，過去在市場長期過熱階段陸續(xù)出臺的政策存在邊際優(yōu)化空間，金融部門將積極配合有關(guān)部門加強政策研究，因城施策提高政策精準度，更好地支持剛性和改善性住房需求，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。