本報(bào)記者 吳曉璐

    據(jù)最高人民檢察院6月10日消息，近日，最高人民檢察院印發(fā)4件檢察機(jī)關(guān)打擊非法集資犯罪典型案例，涉及養(yǎng)老金融詐騙、虛假炒匯、網(wǎng)絡(luò)借貸和黃金投資。

    謊稱進(jìn)行黃金期貨交易

    在劉某香、李某集資詐騙、洗錢案中，被告人謊稱進(jìn)行黃金期貨交易等方式盈利，夸大黃金市場的投資回報(bào)率，宣傳投資到期后可以任意選擇黃金實(shí)物或退還本金并支付高額利息，為此，被告人在門店內(nèi)擺放大量黃金實(shí)物，彰顯其資金實(shí)力，營造黃金現(xiàn)貨托底，不會產(chǎn)生虧損的假象，誘使社會公眾選擇返本付高息的兌付模式，后經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)資金并未用于黃金交易，而是用于返本付息。

    2015年10月至2022年11月，該團(tuán)伙共向1600余人非法集資4億余元，其中90%資金用于返本付息，其他用于購買證券保險、房屋車輛等，造成集資參與人損失2億余元。最終，劉某香被判無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財(cái)產(chǎn)；判處李某有期徒刑十六年，并處罰金330萬元。

    檢察機(jī)關(guān)建議從三方面防范，一是強(qiáng)化風(fēng)險認(rèn)知，保持理性判斷。投資者應(yīng)樹立正確的投資理念，認(rèn)識到任何投資高收益必然伴隨著高風(fēng)險。不要輕信所謂的“穩(wěn)賺不賠”“低風(fēng)險高回報(bào)”等虛假宣傳，對年化收益率超過同期銀行存款利率的項(xiàng)目保持高度警惕。二是嚴(yán)格核查資質(zhì)，確認(rèn)合規(guī)經(jīng)營。面對熟人推薦或網(wǎng)絡(luò)宣傳的投資項(xiàng)目，在投資之前，可以通過官方媒體、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、權(quán)威金融機(jī)構(gòu)等渠道查詢平臺核查相關(guān)單位的經(jīng)營資質(zhì)和業(yè)務(wù)合法性。三是謹(jǐn)慎簽訂合同，警惕違規(guī)承諾。在簽訂投資合同時，要認(rèn)真閱讀合同條款，特別是關(guān)于資金用途、收益分配、黃金交付等關(guān)鍵內(nèi)容，警惕“保本保息”，“固定回報(bào)”等涉嫌違規(guī)承諾，如有疑問應(yīng)及時咨詢專業(yè)人士，確保自身權(quán)益得到有效保障。

    打著“養(yǎng)老金融”旗號

    在周某標(biāo)、李某等人集資詐騙、非法吸收公眾存款案中，涉案公司打著“養(yǎng)老金融”的旗號，以提供養(yǎng)老公寓、旅居基地為噱頭，針對老年投資人推出“旅居預(yù)付卡”“養(yǎng)老公寓”等產(chǎn)品，宣傳一方面獲取高額利息，一方面可享受高質(zhì)量的養(yǎng)老、旅游服務(wù)，直擊老年人對資金安全保障和養(yǎng)老需求的兩大痛點(diǎn)，導(dǎo)致大量老年人陷入龐氏騙局的泥潭。

    據(jù)悉，在2013年8月至2021年12月期間，該團(tuán)伙向社會公眾吸收資金共計(jì)50.3億余元，未兌付金額15.4億余元。最終，周某標(biāo)等人被判處有期徒刑十六年至九年不等，并處罰金共計(jì)560萬元。

    檢察機(jī)關(guān)建議從三方面防范，一要增強(qiáng)風(fēng)險意識，不輕信“高收益”承諾。二要核實(shí)養(yǎng)老服務(wù)資質(zhì)，警惕“預(yù)付費(fèi)”陷阱。三要在投資前多向子女、專業(yè)部門咨詢，發(fā)現(xiàn)線索及時舉報(bào)。老年人在理財(cái)、投資前應(yīng)多與子女或?qū)I(yè)人士溝通，也可向民政、金融監(jiān)管部門咨詢，發(fā)現(xiàn)有涉嫌非法集資的線索，及時向公安機(jī)關(guān)或金融監(jiān)管部門舉報(bào)。

    搭建虛假炒匯平臺

    在王某等人集資詐騙、非法吸收公眾存款案中，涉案公司通過搭建虛假M(fèi)T4炒匯平臺，謊稱可代為在平臺“開戶”，有專業(yè)人士對賬戶日常維護(hù)和開展真實(shí)的外匯保證金交易，保證到期能獲取高額回報(bào)，誘使社會公眾投資，后經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)，搭建的炒匯平臺無法進(jìn)行真實(shí)外匯交易業(yè)務(wù)，投資人資金也沒有匯入真實(shí)的國際外匯交易市場，絕大部分資金用于返本付息和個人高消費(fèi)。

    王某等人通過上述方式向社會公眾非法募集資金19.2億余元，集資款主要用于返本付息和個人高消費(fèi)。案發(fā)時未兌付本金3.9億余元。最終，涉案人員被判處有期徒刑七年至無期徒刑，并處罰金。

    對于此類案件，檢察機(jī)關(guān)建議從三方面防范，首先，理性投資，提高風(fēng)險防范意識。遇到炒匯交易宣傳時，保持冷靜審慎，不輕信、不盲從，防止遭受財(cái)產(chǎn)損失。對宣稱“零風(fēng)險”“穩(wěn)賺不賠”的項(xiàng)目要保持投資警惕。其次，加強(qiáng)金融知識學(xué)習(xí)，謹(jǐn)慎選擇投資項(xiàng)目。了解合法投資渠道和非法集資的區(qū)別，通過正規(guī)渠道了解投資項(xiàng)目的真實(shí)性和合法性。最后，發(fā)現(xiàn)被騙，積極維權(quán)。在投資過程中，如果發(fā)現(xiàn)資金無法按時兌付、宣傳與實(shí)際不符等異常情況，應(yīng)當(dāng)立即停止投入，及時向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，采取法律手段維護(hù)權(quán)益。

    保本、高息利誘

    在張某峰等人非法吸收公眾存款案中，被告人通過搭建網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺，以合法網(wǎng)絡(luò)借貸為幌子進(jìn)行非法集資，通過變相承諾保本、高息利誘、公開宣傳的方式吸引投資人關(guān)注、投資，通過隱瞞實(shí)際主要借款人、編造虛假標(biāo)的、期限錯配等方式歸集資金，導(dǎo)致廣大出借人對于真實(shí)的資金用途、資金風(fēng)險情況不了解，最終造成投資人損失。

    據(jù)悉，2013年至2021年間，張某鋒等人非法吸收資金2.69億余元，造成集資參與人損失1.05億余元。最終，張某鋒等人被判處有期徒刑三年至無年不等，并處罰金。

    檢察機(jī)關(guān)提示，投資者要強(qiáng)化理性認(rèn)知。投資者應(yīng)牢記“投資有風(fēng)險、入場需謹(jǐn)慎”，切記收益風(fēng)險成正比，收益越高，風(fēng)險越大，在收益率明顯高于其他理財(cái)產(chǎn)品時更要提高警惕。要堅(jiān)持“四查”原則。一是查資質(zhì)，即是否有相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)；二是查項(xiàng)目，即底層資產(chǎn)真實(shí)性；三是查流向，即資金真實(shí)用途和去向；四是查輿情，即網(wǎng)絡(luò)投訴記錄等。要做好“證據(jù)”留存。為便于維權(quán)追責(zé)，投資時注意保存相關(guān)投資合同、通聯(lián)記錄、轉(zhuǎn)賬憑證等材料，遇到涉嫌非法集資行為時及時舉報(bào)或報(bào)案。

（編輯 賀俊）