“客戶在不知情的情況下，儲蓄賬戶10分鐘內(nèi)被扣走近8萬元”“隨身攜帶的銀行卡陸續(xù)被扣走200萬元”。

    這是此前央行列舉的兩個代收業(yè)務(wù)典型風(fēng)險案例。

    4月26日起，央行《關(guān)于規(guī)范代收業(yè)務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》）正式實施，銀行和非銀行支付機構(gòu)“亂扣費”的現(xiàn)象迎來嚴(yán)控，老百姓的資金安全得到更多保障。

    防范支付風(fēng)險

    代收業(yè)務(wù)是指經(jīng)付款人同意，收款人委托代收機構(gòu)按照約定的頻率、額度等條件，從付款人開戶機構(gòu)扣劃付款人賬戶資金給收款人，且付款人開戶機構(gòu)不再與付款人逐筆進(jìn)行交易確認(rèn)的支付業(yè)務(wù)。

    代收業(yè)務(wù)在日常生活場景中應(yīng)用較為廣泛，例如，客戶與自來水、電力、燃?xì)?、有線電視等公司簽訂服務(wù)協(xié)議后，公司每月按期自動從客戶賬戶扣費；信用卡持卡人與銀行簽訂自動還款協(xié)議后，銀行每月從持卡人指定的賬戶劃轉(zhuǎn)資金償還信用卡等。

    代收業(yè)務(wù)的基本特征是付款人事先授權(quán)，實際交易發(fā)生時不再逐筆確認(rèn)。相較于其他需付款人對交易逐筆確認(rèn)的支付業(yè)務(wù)而言，代收交易驗證強度較弱，易造成付款人的資金風(fēng)險。黑貓投訴平臺上，關(guān)于“銀行代收”“銀行亂扣”的投訴就合計超過4000條。

    不規(guī)范的代收代扣現(xiàn)象也引起了央行關(guān)注。去年10月26日，央行正式發(fā)布《通知》，于6個月后施行，要求銀行、支付機構(gòu)和清算機構(gòu)對照《通知》對存量代收業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理，制定整改方案。

    銀行調(diào)整代收業(yè)務(wù)

    新規(guī)正式施行之際，中信銀行、交通銀行、興業(yè)銀行等多家銀行調(diào)整代收業(yè)務(wù)。

    4月8日，興業(yè)銀行發(fā)布關(guān)于實施《興業(yè)銀行銀聯(lián)借記卡代收服務(wù)協(xié)議》的公告，對代收業(yè)務(wù)中，個人用戶的權(quán)利義務(wù)、興業(yè)銀行的權(quán)利義務(wù)、授權(quán)終止、異議處理都進(jìn)行了明確規(guī)定和責(zé)任劃清。

    例如，用戶應(yīng)妥善保管本人身份信息、銀行卡號、銀行卡密碼、手機動態(tài)驗證碼等安全認(rèn)證工具，不得將以上信息向他人透露，否則由此導(dǎo)致的損失與后果將由用戶承擔(dān)，該行不擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。再如，若收款人向該行傳送驗證要素有誤，導(dǎo)致該行不能按約定扣劃資金或致使您及收款人發(fā)生損失的，該行不承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，由用戶與收款人協(xié)商解決。

    交通銀行還對收款人相關(guān)事宜進(jìn)行了通知。例如，針對使用收富通寶繳納教育培訓(xùn)費用、償還小額貸款公司貸款等場景客戶，需要更新協(xié)議簽約模式為三方協(xié)議（交行、付款方、收款方）；針對通過代收業(yè)務(wù)模式實現(xiàn)貨款、經(jīng)營款扣收場景的收款企業(yè)，需要與客戶經(jīng)理聯(lián)系確認(rèn)業(yè)務(wù)模式。

    “銀行對代收業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范，有利于保障當(dāng)事人合法權(quán)益，防范支付業(yè)務(wù)風(fēng)險。”金融科技專家蘇筱芮表示，此前代收業(yè)務(wù)魚龍混雜，存在亂收費、亂扣款等各種亂象，《通知》發(fā)布有利于代收業(yè)務(wù)正本清源，真正發(fā)揮小額、便民的作用。