今年以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)罰單數(shù)量、罰款金額均有所增加，下一步，監(jiān)管部門將加大對(duì)保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)上級(jí)管理機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員的處罰問(wèn)責(zé)，壓實(shí)主體責(zé)任，要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)緊盯關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵人員。

    從罰款的業(yè)務(wù)類型看，財(cái)險(xiǎn)業(yè)罰款仍占據(jù)較大比重。細(xì)數(shù)今年以來(lái)保險(xiǎn)業(yè)罰單背后原因，主要涉及三種類型。

    一是違反經(jīng)營(yíng)規(guī)定。例如，未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)；未向客戶出示客戶告知書、未按規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公估從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，培訓(xùn)宣傳材料與產(chǎn)品實(shí)際不符，出具有重大遺漏的非車險(xiǎn)保險(xiǎn)公估報(bào)告等。

    二是違反準(zhǔn)入規(guī)定。主要集中在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過(guò)規(guī)定期限，以及未在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置放置備案表、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。

    三是違反監(jiān)管秩序。主要包括編制提供虛假報(bào)表、資料等。提供虛假報(bào)表、虛構(gòu)業(yè)務(wù)也是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)被罰的“重災(zāi)區(qū)”，主要表現(xiàn)為虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益等。具體操作方式五花八門，例如，虛構(gòu)代理人數(shù)量，甚至將直銷團(tuán)體車險(xiǎn)業(yè)務(wù)掛在代理人名下。

    “出現(xiàn)這些違規(guī)問(wèn)題，反映出部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)不強(qiáng)，治理不夠完善，尤其是分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制不嚴(yán)密，風(fēng)險(xiǎn)管理不到位，員工管理也不規(guī)范。”一位接近監(jiān)管的人士表示。

    保險(xiǎn)業(yè)罰單數(shù)量、罰款金額增加的背后，也是在行業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控的背景下，監(jiān)管部門不斷完善監(jiān)管制度、強(qiáng)化監(jiān)管措施的結(jié)果。

    下一步，監(jiān)管部門將堅(jiān)持依法從嚴(yán)處罰的主基調(diào)，切實(shí)提高違法違規(guī)行為懲戒力度，強(qiáng)化處罰結(jié)果運(yùn)用，完善行政處罰行業(yè)通報(bào)機(jī)制，綜合運(yùn)用多種監(jiān)管手段，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)有效提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理水平。

    根據(jù)監(jiān)管要求，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行主體責(zé)任，從行政處罰中充分汲取教訓(xùn)，深刻檢視問(wèn)題根源，及時(shí)查漏補(bǔ)缺、補(bǔ)齊制度短板。嚴(yán)格落實(shí)處罰問(wèn)題整改，制定有效整改措施，建立問(wèn)題臺(tái)賬，明確整改時(shí)限，確保責(zé)任到人。

    為確保責(zé)任壓實(shí)到人，監(jiān)管部門要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)緊盯關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵人員，建立健全規(guī)范有效的責(zé)任追究體系，注重抓早抓小，健全制衡和監(jiān)督機(jī)制，督促員工勤勉盡職、依法合規(guī)。對(duì)于行政處罰涉及的違法違規(guī)問(wèn)題，要結(jié)合違規(guī)情節(jié)和崗位職責(zé)，主動(dòng)開(kāi)展人員問(wèn)責(zé)，通過(guò)緊抓“關(guān)鍵少數(shù)”，強(qiáng)化壓力傳導(dǎo)。