本報記者 鄭馨悅

    9月16日，中歐基金董事長竇玉明出席“外灘大會走進中歐基金”活動，并作“科技賦能金融，驅動公募業務向數字化發展“主旨演講，介紹中歐基金金融科技業務戰略布局。竇玉明表示，金融科技定位應與業務戰略保持一致。中歐基金始終堅持以大數據為基礎，用科技賦能各業務線，目前已搭建從智能投研、智能服務、智能運營到基金投顧的業務體系。

    在投研過程中，通過大數據技術信息搜索、宏觀研究和策略建模等為基金經理提供投研支持。竇玉明表示，中歐基金正在積極建設和探索如何更好利用自然語言處理、知識圖譜、機器學習等核心AI和大數據技術，提高投研效果或輔助投研決策。“目前在基金研究、策略建模領域已有不錯的應用嘗試。”

    針對智能服務環節，竇玉明介紹，中歐基金已構建客戶行為數據庫并組建了BI分析團隊，通過1000個用戶標簽對用戶行為、習慣等進行分析，挖掘影響客戶投資體驗的關鍵節點，制定精準的運營體系及個性化方案。通過對用戶的精準運營，顯著提高了用戶的盈利體驗。據中歐基金統計，截至2020年8月底，盈利客戶數的占總客戶數比例達到93%，比2018年高出1.8倍；定投開通率超50%；客戶復購率超90%。

    “我們于2017年在螞蟻上線了中歐基金財富號，這是我們對智能服務應用最深的業務場景之一。”竇玉明介紹，中歐螞蟻財富號根據客戶標簽對用戶進行個性化管理，向不同人群展示不同產品推薦及陪伴內容，最大程度匹配客戶投資需求，并針對客戶購買的產品類型建立完整的生命周期陪伴，有效降低客戶購買初期的贖回率，提高用戶投資體驗。到目前為止，中歐螞蟻財富號共計發布1000余篇陪伴內容，覆蓋550萬用戶，有效提升基金產品交叉持有率184%，提升用戶復購率201%。

    在智能客服場景，中歐基金運用客服機器人、外呼機器人和AI理財助理等技術手段已實現人工客服50%以上替代、7*24服務在線及90%問答準確率，大幅提升用戶使用體驗。

    在智能運營上，中歐基金運用數據倉庫、分布式存儲、全自動清算、智能外呼等大數據手段為“余額寶”基金打造了智能運營一體化的平臺，以實現高增長、高穩定、高彈性、低延遲和零故障的系統運維目標。

    “基金投顧是金融和科技相結合的典型應用案例。”竇玉明指出，在基金投顧方面，中歐基金運用大數據和云計算技術根據用戶的基礎信息、投資行為、資產信息和投資需求進行用戶畫像，并運用機器學習和人工智能手段對客戶賬戶進行全委托資產管理。

    著眼未來，竇玉明表示，中歐基金將繼續朝著“科技服務未來，踐行普惠金融“的目標以金融科技打通金融服務的最后一公里，實現普惠金融的可持續發展。

（編輯 張偉）