本報(bào)記者 于德良

    美國(guó)當(dāng)?shù)貢r(shí)間1月11日，合眾國(guó)際有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“合眾國(guó)際”）向美國(guó)證券交易委員會(huì)提交了IPO招股書(shū)，合眾國(guó)際是合眾e貸的上市主體公司。合眾國(guó)際申請(qǐng)?jiān)诩{斯達(dá)克（NASDAQ）掛牌上市，股票代碼為“HZ”，預(yù)計(jì)將成為2019年第一家赴納斯達(dá)克上市的互金平臺(tái)。

    合眾e貸于2015年上線(xiàn)，主要從事消費(fèi)貸和車(chē)貸業(yè)務(wù)。合眾國(guó)際2017財(cái)年（2016.7.1-2017.6.30）營(yíng)業(yè)收入為101萬(wàn)美元，2018財(cái)年（2017.7.1-2018.6.30）的營(yíng)業(yè)收入為3440萬(wàn)美元，同比大增3312.9%。合眾國(guó)際2017財(cái)年凈虧損為84萬(wàn)美元，2018財(cái)年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)427萬(wàn)美元，同比增幅為608%。合眾國(guó)際的營(yíng)收和凈利雙雙強(qiáng)勁增長(zhǎng)。

    目前合眾e貸是以消費(fèi)貸為主。截至2018財(cái)年，車(chē)貸交易量占總交易量的7%，消費(fèi)貸占總交易量的93%。

    消費(fèi)貸產(chǎn)品是合眾e貸在2017年4月推出的，借款金額在人民幣3000元到人民幣1.5萬(wàn)元之間，年利率在8%-15%之間。消費(fèi)貸小額分散的業(yè)務(wù)模式不僅符合政策導(dǎo)向與監(jiān)管要求，也具有較強(qiáng)的抗行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)能力。

    合眾e貸消費(fèi)貸產(chǎn)品采用神豸風(fēng)控系統(tǒng)，該系統(tǒng)依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算及智能分散等金融科技手段，以嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)為基礎(chǔ)，核實(shí)借款人真實(shí)信息和還款能力并進(jìn)行授信，進(jìn)而降低整體不良率，這為合眾e貸的盈利能力和發(fā)展?jié)摿μ峁┝吮Ｕ稀?/p>

    在消費(fèi)貸業(yè)務(wù)開(kāi)展初期，合眾e貸的綜合利率較高，在2017年11月《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》發(fā)布后，合眾e貸根據(jù)通知要求進(jìn)行了業(yè)務(wù)整改，截至2017年12月24日，終止了年化利率超過(guò)法定限額的貸款產(chǎn)品并推出分期產(chǎn)品，新業(yè)務(wù)的綜合年化貸款利率在36%以?xún)?nèi)。合規(guī)轉(zhuǎn)型后，合眾e貸業(yè)務(wù)發(fā)展逐步壯大。

    合眾e貸官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年1月10日，合眾e貸累計(jì)投資額將近90億元人民幣，為投資人累計(jì)獲取收益突破2億元人民幣，發(fā)展速度非常快。合眾e貸還進(jìn)入了第三方門(mén)戶(hù)網(wǎng)貸天眼評(píng)出的網(wǎng)貸評(píng)級(jí)綜合實(shí)力TOP80，以及網(wǎng)貸之家評(píng)選的網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展指數(shù)百?gòu)?qiáng)榜。

    據(jù)招股書(shū)顯示，合眾e貸2017財(cái)年平均獲客成本為每人1.04美元，2018財(cái)年平均獲客成本為每人3.10美元，遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。2017財(cái)年平臺(tái)上借款人復(fù)借率為42.08%、投資人復(fù)投率為49.25%，2018財(cái)年平臺(tái)上借款人的復(fù)借率為50.86%，投資人復(fù)投率為57.61%。合眾e貸用戶(hù)留存率逐年提升，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)張，未來(lái)將有更大提升空間。

    根據(jù)招股書(shū)披露，合眾國(guó)際計(jì)劃通過(guò)此次IPO，實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)品多元化”經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，為借貸雙方提供一站式投融資解決方案。合眾國(guó)際計(jì)劃將本次募集的資金用于拓展投融資渠道，建立多層次產(chǎn)品體系，加大研發(fā)力度，堅(jiān)持探索AI技術(shù)，優(yōu)化風(fēng)控系統(tǒng)，深化品牌建設(shè)，積極開(kāi)拓海外金融市場(chǎng)。