又見千萬級罰單！

    銀保監(jiān)會網(wǎng)站日前公布的行政處罰信息顯示，中國銀行深圳分行和工商銀行上海分行因多項案由分別領罰逾千萬元。

    兩家大行領千萬級罰單

    罰單顯示，中國銀行深圳市分行被深圳銀保監(jiān)局罰款1130萬元。

    具體案由包括，超權(quán)限辦理出口雙保理、融信達業(yè)務，投行理財業(yè)務；貿(mào)易融資業(yè)務、投行理財業(yè)務“三查”不盡職；回流型保理、隱蔽型保理產(chǎn)品內(nèi)部制度、研發(fā)程序不審慎；保理融資業(yè)務規(guī)模超過總行管控，業(yè)務存在法律風險；風險管理部履職不到位；監(jiān)管統(tǒng)計報表數(shù)據(jù)與事實不符；集團客戶管理不合規(guī)；未采取風險防范措施、及時啟動追索程序；違規(guī)辦理貿(mào)易融資轉(zhuǎn)賣出表，突破總行的授權(quán)管控；違規(guī)用理財壓降貿(mào)易融資規(guī)模；未實現(xiàn)審貸分離及有效防控授信集中度風險；大額授信信息溝通機制不足；調(diào)查核查工作不到位，風險排查不到位；輪崗及強制休假、績效考核、業(yè)務資料文件管理不規(guī)范。

    工商銀行上海市分行因10項案由被上海銀保監(jiān)局責令改正，并處罰款共計1310萬元。

    具體案由包括，2019年3月至2020年7月，向關系人發(fā)放信用貸款；2017年至2020年，部分服務存在質(zhì)價不符；2017年至2020年，部分貸款存在以貸收費；2017年8月至12月，部分業(yè)務存在轉(zhuǎn)嫁成本；2017年至2019年，部分收費服務內(nèi)容記錄不完整；2019年1月，理財資金違規(guī)用于支付土地款，用途管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；2016年至2018年，違規(guī)提供政府性融資；2017年至2020年，部分個人貸款違規(guī)用于限制性領域；2013年至2019年，部分并購貸款嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；2020年5月至7月，違規(guī)代理銷售。

    還有多家銀行收大額罰單。8月以來，湖北銀保監(jiān)局已經(jīng)開出三張百萬級罰單。其中，華夏銀行武漢分行因貸后管理不盡職，個人經(jīng)營貸被挪用于歸還商用房貸款；貸款管理不審慎，流動資金貸款用于固定資產(chǎn)項目建設；違規(guī)宣傳理財及代銷保險產(chǎn)品等八項案由被罰270萬元。湖北仙桃農(nóng)商行因開展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務不審慎造成重大風險，開展非標投資業(yè)務不審慎形成風險等四項案由被罰235萬元。招商銀行武漢分行因違規(guī)審批用于固定資產(chǎn)投資項目的流動資金貸款，貸前調(diào)查不盡職形成風險等九項案由被罰285萬元。

    嚴監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)

    近年來，監(jiān)管部門采取多種形式嚴厲處罰銀行保險機構(gòu)和相關責任人員的違法違規(guī)行為，大額罰單頻現(xiàn)。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2017年以來，累計處罰銀行保險機構(gòu)1.6萬家次，合計罰沒122億元。

    從機構(gòu)領罰案由來看，作為銀行傳統(tǒng)業(yè)務的信貸業(yè)務一直是“重災區(qū)”。具體來看，虛增存貸款、貸款三查不盡職、貸款五級分類不準確、貸款風險分類不準確、貸款資金被挪用、違規(guī)發(fā)放流動資金貸款、授信集中度管理不力、信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場等都是機構(gòu)領罰常見案由。

    與此同時，監(jiān)管部門堅持處罰到人。前述罰單信息顯示，中國銀行深圳分行有12名人員因?qū)`法違規(guī)事實承擔直接責任領罰，其中4人被終身禁止從事銀行業(yè)工作，1人被警告及取消高管任職資格3年；工商銀行上海分行有兩名責任人領罰，1人被禁止從事銀行業(yè)工作10年，1人被警告。