4月，保險行業迎來了年報發布的密集期。4月24日，珠江人壽2019年年報出爐。

    作為根植于廣州的本地險企，截至2019年末，珠江人壽總資產突破700億大關，資產余額為750.76億元，同比增長16.55%。

    從盈利來看，在人身險業處于轉型陣痛的背景下，珠江人壽交出了一份不錯的成績單。2019年，珠江人壽全年凈利潤3.74億元，同比增長263.11%，實現連續五年盈利。

    實現3.74億元凈利潤

    自人身險業開始轉型以來，由于業務結構調整，不少公司都面臨業務規模收縮、盈利能力下滑的問題。在這樣的背景下，珠江人壽在2019年突破困境交出了一份出彩的成績單。

    2019年全年，珠江人壽實現凈利潤3.74億元，較上年增加2.71億元，同比增長263.11%，經營成效顯著。

    對此，珠江人壽相關負責人指出，這除了得益于公司實施精細化管理，嚴控行政及銷售費用，公司運營成本低于行業平均水平，還得益于公司對于“五位一體”戰略的持續落實，嚴格篩選投資項目，在風險可控的情況下力求實現穩定及較高的收益。

    正如上述負責人所說，2019年，該公司投資收益實現兩位數增長。2019年全年，珠江人壽投資收益39.21億元，較上年增長11.42%，綜合投資收益率7.08%。

    實際上，近年來，人身險業開始轉型以來，在不少公司面臨盈利能力下滑的背景下，珠江人壽2019年憑借有效的成本控制和穩定的投資收益，一舉讓珠江人壽凈利潤增速轉負為正，且高速增長。具體來看，2015年~2019年，珠江人壽分別實現凈利潤4.23億元、5.38億元、2.87億元、1.03億元、3.74億元。2016年-2019年凈利潤增速分別為27.19%、-46.64%、-64.11%、263.11%。

    壽險公司一直有“七虧八盈”的魔咒，也被業內看成是正常現象。然而從珠江人壽歷年數據來看，該公司成立第三年就實現盈利。

    實際上，珠江人壽得益于堅定不移貫徹“五位一體”戰略，通過有效地平衡多個經營指標，業務規模平穩、投資收益良好、流動性余額充足、償付能力提升、連續五年盈利，全面達成2019年各項經營目標，在2011年后開業的新保險公司中業務規模和累計凈利潤穩居第一梯隊，在全國91家人身險公司的排名中躋身行業前三分之一。

    近年來，保險業數字化轉型，保險公司將科技與保險進行深度融合，特別是核保理賠、運營服務等保險業務全流程，進而改進服務及與客戶交互的方式，改善用戶體驗。

    珠江人壽通過科技賦能，如通過引入人臉識別、OCR等人工智能技術，優化了投保、保全和理賠流程。同時，通過在微信客服號上線智能客服機器人系統，珠江人壽也大力提升了客戶服務效率和服務體驗。截至2019年12月，珠江人壽的賠付金額達到1.19億元，辦理理賠案件7.57萬件，100%高效處理客戶投訴，保全變更服務18.7萬人次，熱線咨詢6.7萬人次，新單回訪14萬人次，有效客戶達39萬人，客戶自助服務比例進一步提升。

    風險綜合評級結果良好

    隨著保險業嚴監管成為一種常態，償付能力充足率作為保險公司償還債務能力的重要指標，已成為監管層考核的重點。

    2019年末，珠江人壽綜合償付能力充足率為122.37%，核心償付能力充足率為75.89%，均符合監管要求。

    珠江人壽相關負責人表示，公司將采取引進戰略投資者等有效措施，不斷提升風險綜合管理能力，為公司下一步穩健經營提供有力保障。

    值得一提的是，風險綜合評級結果可以綜合反映保險公司抵御風險的整體狀況。2019年，珠江人壽風險綜合評級均為“B”。

    2019年，珠江人壽成功發行31.5億元的資本補充債券，有效地補充了該公司資本，同時合理配置資產，以保證償付能力充足率滿足監管要求并增加安全邊際，意味著該公司的償付能力更加充足，且操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險相較以往更小，而且意味著其品牌可信度更高，用戶投保更加有保障。

    除了償付能力的提升，2019年珠江人壽流動性余額充足，流動性狀況良好。

    截至2019年12月31日，珠江人壽現金及現金流等價物余額為123.30億元，較上年末增長18.46%。這表明該公司現金及流動性管理工具正常情況下能夠覆蓋未來的各項資金流出，流動性狀況良好，流動性風險發生的可能性較小。

    “公司已經落實舉措防范現金流風險，堅持按照資產負債匹配的原則進行資產配置，包括現金流匹配和久期匹配，即在當前資產配置的時候，已經充分考慮未來的現金流情況，此外公司還建立了現金流預警機制，定期對未來現金流缺口提前預警，并作出提前安排，公司現金流風險總體可控。”上述負責人表示。

    值得一提的是，珠江人壽消費者滿意程度良好，各項投訴量指標值均處于行業較低水平。

    根據《中國銀保監會消費者權益保護局關于2019年保險消費投訴情況的通報》，珠江人壽2019年度億元保費投訴量為0.27件/億元（行業中位數為1.14件/億元），萬張保單投訴量為0.17件/萬張（行業中位數為0.62件/萬張），萬人次保單投訴量為0.02件/萬人次（行業中位數為0.25件/萬人次），各項投訴量指標值均低于行業中位數，在84家人身保險公司中排名優秀。

    業務結構持續優化的效果顯現

    近年來，人壽險業逐步轉型帶來業務規模放緩甚至下滑的短期陣痛。在這種情況下，珠江人壽在經歷多年業務結構持續優化調整后，保費規模增長效果明顯。

    2019年，珠江人壽持續聚焦價值提升，加快轉型變革，核心業務實現較快發展。在從中短期產品向長期產品，從躉交業務向期交業務、高內涵價值業務轉型的前提下，珠江人壽仍然實現規模保費183億元。

    “雖較2018年有小幅下降，但基本完成了既定目標，保費計劃達成率為97%。其中，實現期交保費31.39億元，占比17.13%，較2018年期交保費占比提高了7.63個百分點，期交業務占比順利實現較大提升，超過15%的既定計劃。”上述負責人表示。

    作為珠江人壽業務的強大后盾，銀保渠道聚焦期交業務發展，業務結構持續優化，渠道新業務價值率持續提升。

    2019年，珠江人壽銀保渠道完成29.03億元期交保費，期交業務占比由2018年的8.86%提高至2019年的16.38%，是業務結構優化的結果。

    據了解，截至2019年末，珠江人壽已與中國銀行、建設銀行、農業銀行、工商銀行、郵政郵儲、浦發銀行、廣州農商、東莞銀行、北京農商、東莞農商、韶關農信社、順德農商、韶關曲江農信等全國性商業銀行和多家區域性銀行建立了合作關系，合作的網點達7399個。銀行銷售科技化使物理網點占比下降，物理網點占合作網點總數約三成。

    而珠江人壽個人代理渠道方面，堅持力推長期年金、重疾保險等高價值保障類產品，在業務規模和價值貢獻方面順利實現較大增長。2019年個險渠道保費收入同比增長達53.59%，其中新單保費同比增長90%，高價值業務不斷增長，10年以上期交業務占比44%；活動人均產能上新高，同比提升61%，業務結構良好，整體業務規模保持良好的增長態勢。

    團險渠道方面，珠江人壽持續深化多元發展，有效推進各項業務較快發展。2019年，珠江人壽團險短期險保費規模同比上漲28%，在市場拓展、人均產能、持續發展能力、業務詢報價數量等方面也取得了一定的增長。

    自珠江人壽成立以來，該公司團險已累計為超過6500家企業提供專業保險服務，賠付超10萬人次，保障總額高達12374億元。

    除上述渠道外，該公司也在積極發展其他業務渠道。“直銷、專業代理、經紀公司、綜合開拓等多個業務渠道也獲得均衡發展，均實現了超過40%同比正增長。”上述珠江人壽相關負責人透露，創新渠道方面獲得了新的業務空間，在激烈的市場競爭中找到新的業務藍海。

    據悉，珠江人壽未來將持續推動保險業務的創新化、特色化發展。以“大健康”為切入點，與醫療、健康相關的特色平臺進行戰略合作。繼續探索跨界創新業務，為客戶提供滿足生老病養以及財富增值的產品；同時，繼續發展移動端，深耕O2O模式，實現移動展業及服務場景化，努力實現以創新求發展，以變革求突破。

    “業務價值為公司長期經營打下了堅實基礎”，上述負責人表示，珠江人壽將繼續在推進渠道轉型和保費收入兩方面對結構進行優化，堅持在未來三年轉型戰略不動搖，主動適應市場及行業政策變化，持續加大高價值期交業務的拓展力度，并持續積極探索開拓職域營銷、大數據營銷等創新渠道，保證多個業務渠道全方位均衡發展。