本報記者 冷翠華

    4月18日，由北京愛爾公益基金會攜手萬戶良方科技共同發起、中國市長協會支持的“萬戶健康公益項目”啟動儀式在京舉辦。該項目首批試點由首家全國性相互保險組織——眾惠財產相互保險社（簡稱“眾惠相互”）設計開發老齡高危慢病人群專屬普惠保險產品，為接受健康管理的老齡慢病患者提供風險保障，并由基金會向老齡慢病患者捐贈，以“普惠保險+公益組織”的組合方式推動多層次醫療保障體系建設。

    據記者了解，該項目遴選自愿接受較嚴格的就醫用藥秩序、分級診療秩序和慢病管理紀律的患者，為其提供免費大病補充保險和藥品長期訂購供應服務。無須患者多花錢，可在地方醫保平均30萬元大病保障的基礎上再提高30萬元保障。這樣，就能切實長期持續消除這些患者的大病負擔，尤其是減少災難性醫療花費，避免因病致貧或返貧，探索建立一個扶貧攻堅的長效機制。目前，該模式已先后在安徽、山西以及貴州等地試點取得良好成效，提升了慢病保障體系的建設。

    具體來看，眾惠相互的老齡高危慢病人群專屬普惠保險的被保險人為50-100周歲人群，保障內容包括：重疾住院醫療和特殊門診醫療保險，保額20萬元/年；惡性腫瘤特定藥品醫療保險金，保額10萬元/年。

    近年來，我國人口老齡化程度不斷加深。相關數據統計顯示，全國60歲及以上老年人口已有2.6億，預計2025年將突破3億，占人口比重超20%，中國社會將邁入中度老齡化。如何讓2.6億人“老有所醫”“老有所養”，是實現社會公平正義的內在要求。從“十四五”規劃和遠景目標看，保險將在“醫療、健康、養老”等領域承擔更重要的責任。老人們的大病治療費用是全國醫療費用的絕對主體，但目前傳統商業保險對被保險人身體要求較高，適合老齡群體健康保險產品明顯不足。2021年4月7日，銀保監會下發的《關于進一步豐富人身保險產品供給的指導意見（征求意見稿）》明確提出，要主動承擔社會責任，提供適當、有效的普惠保險產品；要加快滿足70歲及以上高齡老年人保險保障需求。適當放寬投保條件，對有既往癥和慢性病的老年人給予合理保障。

    為響應“十四五”規劃建議，北京愛爾公益基金會發起“萬戶健康”公益項目。

    為此公益項目，眾惠相互立足老年慢病人群，設計開發了專屬普惠性保險保障產品，突破慢病老人“不能投保”的難關。該重大疾病醫療保險產品，可為100歲以內的慢病老人提供重疾住院醫療和特殊門診醫療保險、惡性腫瘤特定藥品醫療保險金等保障，保額每年最高30萬元。同時，項目首倡按需配藥和以需定產，用數字化工具對各類嚴重的藥品浪費環節進行精細管理，引導個人和企業向善，不浪費不濫用，降本增效并節約醫保，從而形成良性循環。進而為每一位老齡患者長期進行數字化健康風險畫像，對高危者堅持大病預警。

    該項目具有普惠公益的屬性，眾惠相互董事長李靜接受媒體采訪時表示：“在這個項目上，我們采用公益化運行機制，提供純粹的風險保障性產品，與傳統商業健康保險產品不同的是，我們不向任何單位和個人支付手續費及傭金，嚴控自身經營成本，公開透明，年度結余部分將作為疾病津貼進行返還，旨在將資源最大限度用在保障和健康管理服務方面，以提高老人的抗風險能力，固守保險的本源，做真正符合老百姓需求的普惠保險。”

    對此項目，全國政協委員，原保監會黨委副書記、副主席周延禮認為：“這是普惠保險落地民生服務的典型案例。相互保險具有天然的公益普惠屬性，能有效提供人民群眾真正需求的補充性福利保障，將更為充分的健康保障有效擴展至弱勢群體、帶病群體或特定人群等，眾惠相互與公益基金結合就是很好的嘗試。以眾惠相互為代表的具有公益普惠屬性的相互保險組織，探索研究如何把公益項目做實，適應了中國公益保險的需要，適應中國老齡化人保險的需要。”他同時呼吁，要加大政策層面的引導，支持以相互保險為代表的普惠保險的發展，推動實現從治病為中心向以人民健康為中心的轉變，進一步發揮商業健康保險在我國醫療保障體系建設中的作用，為服務經濟社會發展和保障國際民生，提供全方位、高質量的保險保障和服務。

（編輯 田冬）