本報記者 冷翠華

    在當前我國的經(jīng)濟格局中，新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，成為推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的核心動力。無論是新能源汽車產(chǎn)業(yè)還是低空經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)，都代表著科技創(chuàng)新前沿，也是實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的關鍵方向。保險業(yè)正通過創(chuàng)新產(chǎn)品與服務，為新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供堅實保障，護航其穩(wěn)健前行。

    近期，《證券日報》記者走訪四川省新能源車企及無人機制造企業(yè)，解碼保險動能如何深度嵌入新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展脈絡，為實體經(jīng)濟筑牢發(fā)展安全網(wǎng)。

    打消“電池焦慮”

    疏通交易堵點

    成都春日的午后，張歡（化名）在某二手車市場反復對比著幾輛新能源車的參數(shù)。最終，這位“90后”選定了一輛車齡較短的新能源汽車，關鍵原因在于一張保單——中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“人保財險”）推出的動力電池容量保險。“在保險期限內(nèi)，如果電池衰減超過約定值就能免費換新，這一權益很實在，打消了我的后顧之憂。”他告訴記者。

    這一看似微小的消費決策背后，折射出一場新能源產(chǎn)業(yè)的深刻變革。近年來，隨著我國綠色能源、低空經(jīng)濟等新興產(chǎn)業(yè)的崛起，相關政府部門陸續(xù)出臺多項支持政策，其中，保險業(yè)的托舉作用被寄予厚望。

    以四川省為例，近年來，該省深入貫徹落實碳達峰、碳中和重大戰(zhàn)略決策，依托雄厚的儲能產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎，加快建設新型能源體系。數(shù)據(jù)顯示，2023年，四川省新能源產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值約6000億元，動力電池和光伏兩大產(chǎn)業(yè)集群初具規(guī)模。

    在新興產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展完善的過程中，保險業(yè)扮演了重要角色。例如，針對新能源二手車交易中的“痛點”，保險公司與相關產(chǎn)業(yè)公司積極行動。

    人保財險成都市分公司黨委委員、副總經(jīng)理鄭旭瀚向記者介紹，該公司與寧德時代新能源科技股份有限公司（以下簡稱“寧德時代”）共同開展“基于新能源車動力電池風險控制技術的保險應用探索”，并創(chuàng)新推出動力電池容量保險。該保險產(chǎn)品約定，若動力電池在保險期限內(nèi)或行駛里程內(nèi)達到合同約定的衰減率，人保財險將對電池進行更換或維修。寧德時代獨家授權數(shù)據(jù)，為電池提供保前檢測。承保過程中，人保財險與寧德時代建立電池衰減預警系統(tǒng)，提前干預，降低事故發(fā)生率。同時，人保財險在全國搭建了300余家合作維修機構(gòu)，確保用戶用車無憂。

    記者了解到，該產(chǎn)品首單于2024年12月份在四川省落地，形成示范效應；2025年將在四川省開展試點，未來將向全國推廣。

    著眼全國，中國汽車流通協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2024年，二手車市場交易量達1961.42萬輛，同比增長6.52%。全年新能源二手車交易量突破100萬輛大關，達112.8萬輛，同比增長47.97%。未來，隨著新能源汽車保有量持續(xù)增長，疊加以舊換新政策的帶動作用，越來越多的二手新能源汽車將流入市場。

    科波拉汽車咨詢服務（青島）有限公司創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官王浩認為，動力電池容量保險的出現(xiàn)，打消了新能源汽車交易中消費者對電池壽命的焦慮，打通交易堵點，將推動新能源汽車銷售，促進產(chǎn)業(yè)鏈循環(huán)，加速交通領域的綠色轉(zhuǎn)型，助力產(chǎn)業(yè)鏈升級。同時，目前險企還在探索針對網(wǎng)約車以及脫離原廠質(zhì)保期的車輛提供電池容量保險，緩解用戶對電池性能和續(xù)航的焦慮，并幫助他們降低維修成本。

    此外，圍繞新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈上的不同需求和痛點，保險公司積極探索，以金融力量托舉新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

    例如，多家保險公司相繼推出新能源汽車評估師職業(yè)責任險、自用充電樁損失保險和責任保險等創(chuàng)新險種。此外，“車電分離”模式下的車險產(chǎn)品，針對電池本身損失、電池造成的車輛損失及人身傷亡等風險的保險產(chǎn)品也正在探索中，從不同角度覆蓋新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈上的風險。

    今年1月份，國家金融監(jiān)督管理總局、工業(yè)和信息化部等四部門聯(lián)合發(fā)布的《關于深化改革加強監(jiān)管促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》指出，要支持保險行業(yè)圍繞新能源汽車商業(yè)車險保障需求，創(chuàng)新優(yōu)化產(chǎn)品供給。可以預見，未來在新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中，保險力量將發(fā)揮更大作用。

    護航低空經(jīng)濟

    飛得遠更要飛得穩(wěn)

    在成都縱橫自動化技術股份有限公司（以下簡稱“縱橫股份”）的無人機生產(chǎn)車間內(nèi)，記者看到，工作人員正緊張有序地進行無人機組裝、試飛前準備，車間內(nèi)擺放著眾多已打包完畢、等待發(fā)貨的無人機。

    據(jù)縱橫股份常務副總經(jīng)理、董事會秘書李小燕介紹，該公司專注于工業(yè)無人機相關產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售及服務。自2024年“低空經(jīng)濟”被首次寫入《政府工作報告》以來，低空經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)加速發(fā)展。縱橫股份正積極探索低空經(jīng)濟的無限可能，目前已形成智慧河湖、智慧林業(yè)、智慧環(huán)保、智慧交通、智慧應急等行業(yè)解決方案。

    低空經(jīng)濟作為一種新興經(jīng)濟形態(tài)，融合了通用航空和以無人機為代表的低空生產(chǎn)服務，是信息化與數(shù)字化技術融合的產(chǎn)物，成為新質(zhì)生產(chǎn)力的典型代表。四川省高度重視低空經(jīng)濟發(fā)展。去年發(fā)布的《四川省人民政府辦公廳關于促進低空經(jīng)濟發(fā)展的指導意見》，從培育壯大低空飛行應用市場、提升低空空域使用效率、加快低空基礎設施建設、推動通航制造業(yè)發(fā)展等四方面部署了12項重點任務。成都作為國家級低空經(jīng)濟示范區(qū)，無人機物流、應急救援、空中觀光等業(yè)態(tài)迅猛發(fā)展。

    低空經(jīng)濟市場增長潛力巨大。根據(jù)中國民航局預測，2025年，我國低空經(jīng)濟的市場規(guī)模將達到1.5萬億元，到2035年有望達到3.5萬億元。

    然而，隨著低空經(jīng)濟的發(fā)展，各類風險也隨之而來，保險需求顯著增加。例如，無人機企業(yè)在大規(guī)模量產(chǎn)前的科研試飛環(huán)節(jié)，需要保險公司分擔研發(fā)風險；在實際使用環(huán)節(jié)，也需保險公司分擔機身損失和第三者責任風險。

    為此，保險公司與相關產(chǎn)業(yè)公司瞄準行業(yè)發(fā)展痛點，攜手推動保障方案落地。據(jù)鄭旭瀚介紹，人保財險成都市分公司與縱橫股份合作，歷時半年的市場調(diào)研、方案打磨和政策對接，最終為縱橫股份定制了涵蓋機身險、責任險等核心保障的全方位風險保障方案，并配套全流程快速理賠服務機制。截至2025年4月份，人保財險成都市分公司已在無人機測繪勘探、電力巡檢、應急救援等多個作業(yè)場景與縱橫股份開展合作，累計承保機身險及第三者責任險的保額達3700余萬元。

    為護航我國低空經(jīng)濟發(fā)展，相關政府部門高度重視保險的作用。例如，去年發(fā)布的《國家金融監(jiān)督管理總局關于推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》提出，“要圍繞低空經(jīng)濟、多式聯(lián)運、綠色配送等領域提供適配的保險保障方案”。國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳印發(fā)的《關于強監(jiān)管防風險促改革推動財險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動方案》指出，“加強對智能駕駛、低空經(jīng)濟、量子科技等新領域新賽道保險研究應用”。

    當前，圍繞低空經(jīng)濟的風險保障需求，保險行業(yè)積極行動，持續(xù)加大參與力度。瑞再研究院預計，低空經(jīng)濟保險市場規(guī)模在2035年有望達到80億元到100億元。

    基于低空經(jīng)濟保險的巨大市場需求，保險業(yè)支持低空經(jīng)濟發(fā)展也進入快速推進期，多家保險公司陸續(xù)推出相關創(chuàng)新保險產(chǎn)品。除人保財險外，去年以來，中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司發(fā)布了無人機業(yè)務發(fā)展三年戰(zhàn)略規(guī)劃，中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司也有多個低空經(jīng)濟領域保險項目落地。

    整體來看，從新能源汽車的動力電池保障到低空經(jīng)濟的全方位風險保障，保險業(yè)通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，為新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了堅實支撐。對外經(jīng)濟貿(mào)易大學創(chuàng)新與風險管理研究中心副主任龍格對記者表示，保險業(yè)支持新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，需要政策、市場和企業(yè)的多方協(xié)同。相關部門通過政策引導，為企業(yè)和保險機構(gòu)提供良好的發(fā)展環(huán)境；保險機構(gòu)通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，為企業(yè)提供堅實的風險保障；企業(yè)則通過技術創(chuàng)新和市場拓展，推動產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。這種協(xié)同模式不僅有助于新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，也為保險業(yè)自身的轉(zhuǎn)型升級提供了新機遇。

    展望未來，險企人士普遍認為，伴隨著新興產(chǎn)業(yè)的縱深發(fā)展，保險業(yè)將加速與科技企業(yè)協(xié)同創(chuàng)新，構(gòu)建多層次風險保障體系，以精準化、場景化的產(chǎn)品服務筑牢產(chǎn)業(yè)安全底座。這種新興產(chǎn)業(yè)與保險業(yè)深度融合的新范式，不僅將催生新興產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新動能，更將為我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級注入強勁的保險推力。