韓昱

    中國(guó)人民銀行11月11日發(fā)布消息，批準(zhǔn)錢塘征信有限公司（以下簡(jiǎn)稱“錢塘征信”）個(gè)人征信業(yè)務(wù)許可。錢塘征信也成為繼百行征信、樸道征信后，國(guó)內(nèi)第三家持牌的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)。

    對(duì)個(gè)人征信市場(chǎng)“擴(kuò)容”，業(yè)內(nèi)早有期待。今年1月份，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝在國(guó)新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上介紹2024年將重點(diǎn)抓好的工作中，就包括進(jìn)一步推進(jìn)征信市場(chǎng)和支付市場(chǎng)發(fā)展。

    “近期，人民銀行正會(huì)同浙江省政府指導(dǎo)錢塘征信申請(qǐng)辦理個(gè)人征信牌照。”潘功勝彼時(shí)透露。

    在我國(guó)征信業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)程中，“政府+市場(chǎng)”雙輪驅(qū)動(dòng)是始終堅(jiān)持的發(fā)展戰(zhàn)略，作為我國(guó)征信體系的重要組成部分，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，而錢塘征信的正式獲批，也意味著我國(guó)個(gè)人征信業(yè)務(wù)市場(chǎng)化進(jìn)程進(jìn)一步加快，市場(chǎng)布局進(jìn)一步優(yōu)化。

    與中國(guó)人民銀行征信中心提供的“個(gè)人信用報(bào)告”不同，個(gè)人征信機(jī)構(gòu)一般基于個(gè)人非借貸信息對(duì)個(gè)人信用狀況進(jìn)行分析和判斷。公開信息顯示，錢塘征信將面向金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人信息主體，提供個(gè)人信用評(píng)價(jià)等個(gè)人征信產(chǎn)品和服務(wù)，與中國(guó)人民銀行征信中心運(yùn)營(yíng)的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)錯(cuò)位發(fā)展，與百行征信、樸道征信差異化競(jìng)爭(zhēng)。

    如此看來(lái)，錢塘征信的獲批，將進(jìn)一步緩解缺少信貸記錄或“薄”信貸記錄人群征信服務(wù)不足的問(wèn)題，由此進(jìn)一步擴(kuò)大個(gè)人征信服務(wù)的覆蓋范圍，滿足個(gè)人消費(fèi)者、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主等不同客戶群體多元化的征信服務(wù)需求。

    這一預(yù)期效果，從百行征信、樸道征信已有數(shù)據(jù)亦可看出。中國(guó)人民銀行積極穩(wěn)妥發(fā)展個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，先后在2018年、2020年批設(shè)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)百行征信和樸道征信，兩家機(jī)構(gòu)2023年1月份至9月份提供各類征信服務(wù)282億次，實(shí)現(xiàn)個(gè)人非信貸替代數(shù)據(jù)的共享應(yīng)用。

    筆者認(rèn)為，作為第三家持牌個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，錢塘征信這一“新生力量”的加入，一方面有助于深化征信供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化征信市場(chǎng)布局，激發(fā)個(gè)人征信市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)活力。另一方面也將有助于增加個(gè)人征信供給，為金融機(jī)構(gòu)提供更加多元、豐富的個(gè)人征信產(chǎn)品，幫助金融機(jī)構(gòu)觸達(dá)、識(shí)別、判斷客戶，助力金融服務(wù)提質(zhì)增效。