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央行、銀保監(jiān)會評估認(rèn)定19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行

2021-10-15 23:55  來源:證券日報(bào) 劉琪

    入選銀行均滿足附加資本要求,不影響信貸供給能力

    本報(bào)記者 劉琪

    10月15日,中國人民銀行(以下簡稱“央行”)、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“銀保監(jiān)會”)發(fā)布我國系統(tǒng)重要性銀行名單。根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》,央行、銀保監(jiān)會基于2020年數(shù)據(jù),評估認(rèn)定了19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行,包括6家國有商業(yè)銀行、9家股份制商業(yè)銀行和4家城市商業(yè)銀行。

    按系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組:第一組8家,包括平安銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行、北京銀行;第二組4家,包括浦發(fā)銀行、中信銀行、中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行;第三組3家,包括交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行;第四組4家,包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行;第五組暫無銀行進(jìn)入。

    同時(shí),為完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架,明確系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管要求,央行會同銀保監(jiān)會制定了《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定》(以下簡稱《附加監(jiān)管規(guī)定》),于10月15日正式發(fā)布,自2021年12月1日起施行。

    對于制定《附加監(jiān)管規(guī)定》的主要考慮及基本原則,央行、銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,系統(tǒng)重要性銀行規(guī)模大,業(yè)務(wù)復(fù)雜性高,與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性強(qiáng),在金融體系中提供關(guān)鍵服務(wù),其穩(wěn)健經(jīng)營關(guān)系到金融體系的整體穩(wěn)定。當(dāng)前,我國銀行體系運(yùn)行總體穩(wěn)健,有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。從夯實(shí)我國銀行體系健康發(fā)展基礎(chǔ)的角度,需進(jìn)一步完善系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)性政策框架,要求系統(tǒng)重要性銀行在落實(shí)各項(xiàng)微觀審慎監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上,滿足更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),提高其抗風(fēng)險(xiǎn)能力。《附加監(jiān)管規(guī)定》對系統(tǒng)重要性銀行提出更高的資本和杠桿率(商業(yè)銀行符合規(guī)定的一級資本凈額與調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率)要求,推動系統(tǒng)重要性銀行提高損失吸收能力;要求系統(tǒng)重要性銀行預(yù)先籌劃重大風(fēng)險(xiǎn)情形下的應(yīng)對預(yù)案,提高風(fēng)險(xiǎn)可處置性;從宏觀審慎管理角度,強(qiáng)化事前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,與微觀審慎監(jiān)管加強(qiáng)統(tǒng)籌、形成合力。

    《附加監(jiān)管規(guī)定》共五章二十二條,包括總則、附加監(jiān)管要求、恢復(fù)與處置計(jì)劃、審慎監(jiān)管和附則。主要內(nèi)容包括:一是明確附加監(jiān)管指標(biāo)要求,包括附加資本、附加杠桿率等。二是明確恢復(fù)與處置計(jì)劃要求。系統(tǒng)重要性銀行要制定集團(tuán)層面的恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃建議,并按規(guī)定提交人民銀行牽頭的危機(jī)管理小組進(jìn)行審查。三是明確審慎監(jiān)管要求,包括信息報(bào)送與披露、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、公司治理要求等。央行、銀保監(jiān)會可基于監(jiān)測分析和壓力測試結(jié)果,適時(shí)向系統(tǒng)重要性銀行提示風(fēng)險(xiǎn),督促降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

    據(jù)前述負(fù)責(zé)人介紹,系統(tǒng)重要性銀行分為五組,分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求,附加杠桿率為附加資本的50%,分別為0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。不同組別系統(tǒng)重要性銀行在恢復(fù)與處置計(jì)劃、信息報(bào)送與披露、公司治理等方面的要求是相同的。后續(xù),央行、銀保監(jiān)會將結(jié)合監(jiān)測分析和壓力測試情況,基于對系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的判斷,完善監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì),對系統(tǒng)重要性銀行提出差異化的要求,推動系統(tǒng)重要性銀行保持充足的損失吸收能力。附加監(jiān)管要求不影響現(xiàn)有宏觀審慎評估(MPA)規(guī)定的實(shí)施。

    “對我國系統(tǒng)重要性銀行實(shí)施附加監(jiān)管,對促進(jìn)系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展有重要意義。”前述負(fù)責(zé)人表示,根據(jù)《附加監(jiān)管規(guī)定》,系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求在0.25%到1%之間,監(jiān)管力度符合市場預(yù)期。入選的系統(tǒng)重要性銀行均滿足附加資本要求,無需立即補(bǔ)充資本,不會影響信貸供給能力。同時(shí),《附加監(jiān)管規(guī)定》對系統(tǒng)重要性銀行的資本管理能力提出了更高要求,要求建立資本內(nèi)在約束機(jī)制,提高資本內(nèi)生積累能力,切實(shí)發(fā)揮資本對業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)和約束作用。

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