螞蟻國際與國際掉期與衍生工具協會（以下簡稱“ISDA”）在新加坡金融管理局Project Guardian支持下，聯合發布《通證化存款在交易銀行業務中的應用》（Use of Tokenised Bank Liabilities for Transaction Banking）白皮書，推動通證化存款與共享賬本在跨境支付及外匯結算領域的發展，并提出通證化存款技術的基本原則和標準。

    ISDA是全球銀行業外匯和跨境交易相關標準的重要制定者。螞蟻國際主要為全球企業、金融機構提供跨境支付和金融科技服務。二者是新加坡金融管理局Project Guardian中外匯工作組的兩位聯合牽頭人，項目參與機構還包括紐約梅隆銀行、全球金融市場協會外匯分會、匯豐銀行及華僑銀行等。

    目前，跨市場、跨幣種帶來的外匯結算相關風險與成本不斷攀升。據悉，全球企業每年支付的跨境交易手續費高達1200億美元。通過存款通證化推動跨境支付與外匯結算的數字化升級，提升資金流動性與效率，已成為全球監管重要關注。

    報告涵蓋行業標準制定、風險管控與實際用例驗證三大領域

    報告綜合各方的技術專長、外匯支付經驗及廣泛行業資源，主要內容包括三方面：首先提出通證化存款的設計原則和行業標準并確?；ゲ僮餍裕黄浯?，系統闡述基于共享賬本技術的支付體系關鍵風險及應對措施；此外，通過交易銀行業務的實際用例驗證其可行性。

    據測算，此框架有望將跨境交易成本降低12.5%，到2030年可為企業節省逾500億美元支出。作為配套支撐，ISDA基于現有框架，特別制定適用于外匯交易場景的通證化存款標準文件，為技術應用提供完備的合規保障。

    2024年螞蟻國際實時跨境資金平臺Whale處理超過3000億美元的交易

    實際用例證明，通證化存款與共享賬本技術能顯著提升跨境支付的速度、安全和效率。如螞蟻國際推出的名為Whale的實時多幣種清結算全球財資管理平臺，運用區塊鏈、加密技術和AI能力，支持全天候即時外匯結算，將原本1至3天的結算周期縮短至分鐘級甚至秒級。2024年全年，螞蟻國際處理的1萬億美元資金流中，逾三分之一透過Whale平臺進行?；ㄆ煦y行、匯豐銀行、渣打銀行、德意志銀行、法國巴黎銀行等已與螞蟻國際達成合作，在Whale平臺推出通證化存款服務。

    持續拓展應用場景確保創新技術惠及中小企業

    螞蟻國際與ISDA均表示，未來Project Guardian外匯行業組將持續拓展共享賬本及通證化存款的應用場景，通過開發更多數字經濟用例推動技術應用。相關工作包括：對接現有銀行系統架構、支持其他數字資產集成，確保大型和中小型企業均能受益于該項創新技術。

    新加坡金融管理局首席金融科技官倪秉榮表示：“通證化存款技術的應用，標志著跨境支付與外匯結算發展進入新階段。依托共享賬本技術的基礎設施，通證化存款技術能實現全天候即時跨境結算，助力提升交易銀行業務的資金流動性管理。我們期待與Project Guardian成員攜手推進相關工作，共同提升全球金融市場運行效率。”

    ISDA首席執行官ScottO'Malia表示：“通證化技術將重塑跨境支付與外匯結算體系，不僅能顯著提升效率，還可大幅降低風險。在與新加坡金融管理局、螞蟻國際及行業工作組的合作中，我們深刻認識到：建立統一標準的行業框架，對安全高效地使用通證化存款技術至關重要。未來ISDA將繼續深化這方面的研究，進一步釋放其應用潛力。”

    螞蟻國際平臺科技負責人黎粵表示：“我們很榮幸能在新加坡金融管理局指導下，與ISDA共同推動通證化技術的行業應用。自2019年以來，螞蟻國際就透過通證化存款技術提升大額支付與資金管理業務。這一方案不僅實現更快速、低成本且安全的跨境支付，還能將技術優勢轉化為更具競爭力的客戶外匯匯率和更高效的外匯結算服務。我們將持續升級Whale平臺，借助通證化存款與穩定幣等共享賬本技術，為不同規模的企業提供支持。”

    （CIS）