據銀保監會行政處罰信息統計，8月以來，各地銀保監局已披露了47張罰單，相關銀行機構合計被罰沒超過1000萬元。違規“輸血”樓市、信貸資金套利等問題成為機構領罰的重要原因。

    信貸管理失效現象頻發

    今年以來，貸款利率快速下行，與理財產品、結構性存款收益率之間形成“倒掛”，出現了部分低利率貸款被用于結構性存款、理財產品，甚至投資股市等現象，監管部門多次強調將嚴打資金“套利”等違規行為。

    8月6日，吉林銀保監局集中披露11張行政處罰信息，多家機構及相關責任人領罰，合計被罰沒170萬元。

    此次領罰的機構中，有3家涉及信貸管理失效。作為商業銀行傳統業務，信貸業務占比最大，所以發生違規行為概率也相對較大。其中，工商銀行長春分行因貸款管理不審慎，個人質押貸款資金被用于購買理財產品、節節高創新型存款產品，被罰20萬元；吉林銀行因貸前調查不盡職被罰30萬元；招商銀行長春分行因貸款貸后管理不到位、未有效監控貸款資金使用情況被罰30萬元。

    此外，中國銀行長春金域支行簽發銀行承兌匯票調查環節嚴重不審慎被罰20萬元；吉林信托因未嚴格審核信托目的的合法合規性，為銀行規避監管提供通道被罰40萬元；中國銀行吉林省分行因信用卡專向分期付款業務未有效落實授信擔保條件被罰20萬元。

    資金流向仍是監管重點

    記者注意到，目前披露的罰單中不乏百萬元級別的，資金流向仍是監管重點。

    例如，上海銀保監局披露的罰單顯示，交通銀行股份有限公司太平洋信用卡中心因2019年6月對某客戶個人信息未盡安全保護義務，2019年5月、7月對部分信用卡催收外包管理嚴重不審慎被處罰100萬元；招商銀行信用卡中心因2019年7月對某客戶個人信息未盡安全保護義務，2014年12月至2019年5月對某信用卡申請人資信水平調查嚴重不審慎被罰100萬元。

    此外，招商銀行廣州分行和工商銀行廣州華南支行被罰案由中，均包含了貸后管理不審慎導致個人消費貸款資金被挪用，分別領罰40萬元和70萬元。

    資金違規“輸血”樓市也遭到嚴查。興業銀行上海分行被上海銀保監局罰款450萬元，案由包括2016年1月至2018年10月，該分行部分同業投資資金違規用于股權投資；2014年12月至2018年10月，該分行部分同業投資資金違規提供政府性融資；2016年10月至2018年10月，該分行部分同業投資資金違規投向項目資本金不足的房地產項目；2016年7月至2018年4月，該分行部分同業投資項目真實性管理嚴重不審慎；2016年9月至2019年9月，該分行部分同業投資資金違規用于支付土地出讓金；2016年12月至2018年10月，該分行部分理財資金違規投向項目資本金不足的房地產項目。

    近期，監管部門多次警示部分資金違規流入樓市風險。北京、天津、重慶等地銀保監局明確強調要“堅決防止影子銀行死灰復燃、房地產貸款亂象回潮”，廣東銀保監局表示要堅持“房住不炒”定位，促進房地產市場平穩健康發展。