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合理調(diào)整信貸投放結(jié)構(gòu) 獲取更優(yōu)質(zhì)生息資產(chǎn)

2023-02-08 06:02  來源:證券時報

    近期,多家券商發(fā)布研報表示,今年銀行信貸“開門紅”規(guī)模或創(chuàng)出新高,但個人住房貸款增速是否回暖,形勢仍不容樂觀。

    中金銀行團隊認為,今年銀行開年信貸投放速度快于往年,理由是票據(jù)貼現(xiàn)利率開年即明顯上行,而2022年票據(jù)利率到1月中下旬才出現(xiàn)上行。該團隊還給出了具體的預測數(shù)據(jù),預計1月信貸投放規(guī)模可能達到4.8萬億元,創(chuàng)單月歷史新高,將明顯高于市場預期。

    廣發(fā)證券銀行團隊則追蹤了近期國有大行的信貸投放反饋,指出今年年初“開門紅”投放有望實現(xiàn)同比多增,整體信貸投放節(jié)奏較為前置。預算方面,2023年增長平穩(wěn)適度,大行2022年信貸增量基數(shù)大,票據(jù)占比較高,預計2023年全年大行信貸調(diào)結(jié)構(gòu)為主,全年增量與2022年相當。

    至于市場頗為關(guān)注的房地產(chǎn)貸款,廣發(fā)證券銀行團隊分別對對公房地產(chǎn)開發(fā)貸和零售端個人住房按揭貸款做出了預測。基于房地產(chǎn)市場恢復趨勢確定的考量,該團隊預計2023年全年房地產(chǎn)開發(fā)貸投放將保持增長態(tài)勢,而個人住房按揭貸款的需求仍待恢復,后續(xù)需求變化取決于經(jīng)濟大盤的恢復情況,全年增長預期較為保守。

    面對當前并不樂觀的個人住房貸款增速,2023年如何更好地進行信貸投放,以獲取更優(yōu)質(zhì)生息資產(chǎn),已成為各大銀行的重要議題。

    “優(yōu)化資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)組合”,是穩(wěn)息差的常規(guī)提法。記者采訪中發(fā)現(xiàn),銀行獲取優(yōu)質(zhì)負債的方式與往年差異不大。某大型股份行的一位人士表示,今年重點仍是拓展結(jié)算性存款。具體做法包括但不限于以大財富管理為抓手,獲取客戶在資產(chǎn)配置過程中的沉淀資金;通過投行、商行、私行聯(lián)動,拓展企業(yè)結(jié)算賬戶;加強公私轉(zhuǎn)化,基于對公往來撬動企業(yè)員工代發(fā)工資、代繳代收、財富管理、私人銀行等零售業(yè)務(wù);加強拓展清算、托管、三方存管等低成本、穩(wěn)定性強的同業(yè)存款。

    中金公司銀行團隊預計,2023年銀行信貸結(jié)構(gòu)中,基建、普惠小微、綠色貸款、制造業(yè)等領(lǐng)域占比超過80%,房地產(chǎn)貸款占比將低于10%。

    廣發(fā)證券銀行團隊預計,2023年銀行業(yè)信貸增量約為23萬億元,同比增長約10%。信貸結(jié)構(gòu)方面,該團隊稱投放重點集中在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域、房地產(chǎn)領(lǐng)域、制造業(yè)以及其他受國家政策支持力度較大的領(lǐng)域,如綠色信貸、普惠金融、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等。另外,部分銀行開始發(fā)力消費貸,預計該領(lǐng)域2023年將繼續(xù)保持增長;普惠小微方面,部分銀行表示將加大對相關(guān)領(lǐng)域的資源傾斜和政策支持。

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