本報記者 熊悅

    “開戶且繳費可領(lǐng)取微信立減金”“繳存贏限量禮品”“享受稅收優(yōu)惠”……臨近年末，不少商業(yè)銀行正在加強個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的營銷力度，來吸引客戶開立個人養(yǎng)老金賬戶和個人養(yǎng)老金資金賬戶，并繳存一定資金。

    據(jù)梳理，近期，中國工商銀行股份有限公司（以下簡稱“工商銀行”）、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“農(nóng)業(yè)銀行”）、中國銀行股份有限公司（以下簡稱“中國銀行”）、中國建設(shè)銀行股份有限公司（以下簡稱“建設(shè)銀行”）、交通銀行股份有限公司（以下簡稱“交通銀行”）、中國郵政儲蓄銀行股份有限公司（以下簡稱“中國郵政儲蓄銀行”）、興業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“興業(yè)銀行”）等銀行及其分支機構(gòu)的個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)“營銷熱”正持續(xù)升溫。此外有銀行借助京東科技控股股份有限公司（以下簡稱“京東金融”）等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺加緊“搶食”個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)這塊蛋糕，加碼拓客。

    受訪專家認為，銀行等機構(gòu)開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)是落實積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略的重要舉措，有助于推動個人養(yǎng)老金政策的落地實施。對于銀行而言，個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)可以增加客戶資源，為銀行財富管理業(yè)務(wù)提供更廣闊的市場空間。

    “個人養(yǎng)老金賬戶是長期賬戶，銀行通過沉淀個人養(yǎng)老金，可以豐富存款來源。另外銀行在為客戶提供個人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品和服務(wù)的過程中可以獲得一定的代理收入，進而拓寬銀行的收入來源。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示。

    具體來看，多家銀行均推出了特色營銷活動。比如，工商銀行自12月1日起至12月31日推出個人養(yǎng)老金開戶繳存享好禮活動，優(yōu)惠活動面向首開首繳的新客戶、累計繳存達到相應(yīng)門檻的客戶。其中，新開工商銀行個人養(yǎng)老金資金賬戶并轉(zhuǎn)入一筆10元（含）及以上額度資金的新客戶最高可抽取188元立減金；今年以來累計繳存高于或等于1000元但小于1.2萬元，以及今年以來累計繳存金額首次達到1.2萬元的客戶同樣有相應(yīng)的立減金獎勵。

    目前，個人養(yǎng)老金制度在36個先行城市或地區(qū)啟動實施，后續(xù)將逐步推開。部分商業(yè)銀行為了搶占先機，對非試點城市或地區(qū)的用戶推出預(yù)約開戶享受福利。如建設(shè)銀行預(yù)約開戶可領(lǐng)取金額不等的微信立減金，后續(xù)開戶并繳存后可領(lǐng)取禮包獎勵。為借助私域流量拓客，建設(shè)銀行還推出邀請好友繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金便可獲得相應(yīng)獎勵。

    記者注意到，部分商業(yè)銀行通過聯(lián)手互聯(lián)網(wǎng)金融平臺加大拓客力度。近日，京東金融推出開立個人養(yǎng)老金賬戶送黃金的活動，該平臺客服告訴《證券日報》記者，“京東金融可選擇的個人養(yǎng)老金開戶銀行包括交通銀行、華夏銀行股份有限公司、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行股份有限公司、興業(yè)銀行。”用戶在京東金融綁定銀行個人養(yǎng)老金賬戶號后，可以購買京東金融旗下的儲蓄、基金、保險、理財?shù)榷囝悇e的個人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品。

    自2022年11月份正式啟動以來，個人養(yǎng)老金制度試點落地已滿兩年。整體來看，個人養(yǎng)老金賬戶開立人數(shù)增長迅速、個人養(yǎng)老金產(chǎn)品持續(xù)擴容，但同時面臨人均繳存金額較少、投資人數(shù)占比不高等問題。

    國家社會保險公共服務(wù)平臺數(shù)據(jù)顯示，截至2024年12月9日，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品共有836只，具體包括26只理財類產(chǎn)品、466只儲蓄類產(chǎn)品、144只保險類產(chǎn)品、200只基金類產(chǎn)品。

    從銀行等個人養(yǎng)老金金融產(chǎn)品及服務(wù)供給方而言，需要從提升服務(wù)質(zhì)量和效率、豐富產(chǎn)品和服務(wù)種類、加強與其他金融機構(gòu)的合作以及注重品牌建設(shè)和宣傳等方面，抓住個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的市場機會，滿足客戶養(yǎng)老需求、拓寬收入來源。

    南開大學金融發(fā)展研究院院長田利輝表示：“首先，銀行應(yīng)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，簡化開戶、繳存等手續(xù)，提高服務(wù)效率；同時要加強客戶服務(wù)團隊建設(shè)，提供專業(yè)的投資顧問和風險管理服務(wù)，滿足客戶的個性化需求。其次，銀行應(yīng)根據(jù)客戶的養(yǎng)老需求和風險偏好，開發(fā)多樣化的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶提供多元化的投資選擇。再者，銀行可以與保險公司、基金公司等金融機構(gòu)建立合作關(guān)系，共同開發(fā)個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，實現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢互補，擴大銷售渠道，提高個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的覆蓋面和影響力。最后，銀行應(yīng)加強品牌建設(shè)，樹立良好的企業(yè)形象和口碑，加大個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的宣傳力度，提高客戶對業(yè)務(wù)的認知度和信任度，吸引更多客戶關(guān)注和參與個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。”