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開年多家中小銀行上調存款利率 最高上調65個基點

2025-01-07 23:58  來源:證券日報 

    本報記者 彭妍

    在存款利率整體下降的背景下,2025年開年以來,卻有部分地方中小銀行逆勢上調定期存款利率。

    蘇商銀行高級研究員杜娟對《證券日報》記者表示,考慮到銀行年初有“開門紅”等資金需求,會有較大攬儲壓力。中小銀行在客戶、品牌等方面優勢較弱,壓力更大,會通過上調存款利率擴大存款規模,此次上調存款利率為短期攬儲行為。

    以農商行和村鎮銀行為主

    近期,多家農商行、村鎮銀行發布公告,宣布調整人民幣存款利率。

    1月3日,壽陽縣匯都村鎮銀行發布關于上浮存款利率的公告。自1月4日起,該行一年期、二年期、三年期、五年期定期存款利率分別上調為1.8%、1.85%、2.15%、2.15%。

    廣西荔浦農村商業銀行某支行網點的工作人員對《證券日報》記者表示,自2025年1月2日起,該行調整人民幣存款掛牌利率。“我行三個月、六個月、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率分別由0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%、1.55%上調至1.2%、1.45%、1.55%、1.85%、1.85%、1.85%。”上述工作人員介紹,其中二年期定期存款掛牌利率上調幅度最大,高達65個基點。

    山東海陽農村商業銀行近期宣布,自1月2日起,上調一年期、二年期、三年期整存整取定期存款利率,分別調至1.8%、1.85%、2.1%,起存金額為5萬元。

    另外,湖北襄陽農村商業銀行近期也發布公告,自2025年1月1日起,該行營業網點福滿盈、福滿存系列存款產品一年期定存由1.75%調整至1.85%;二年期由1.75%調整至1.95%;三年期由2.15%調整至2.2%。

    據記者了解,此次上調存款利率的機構以農商行和村鎮銀行為主,國有大行和股份制銀行參與較少。

    或為短期攬儲行為

    對于近期多家銀行存款利率逆勢上漲,業內人士普遍認為或是攬儲壓力下的短期現象。對于中小銀行而言,上調存款利率是增強其在存款市場競爭力的有效舉措。但是存款利率一旦上調,銀行的負債成本壓力也會隨之增加,這次利率上調只是短期內的階段性策略。

    上海星圖金融服務集團有限公司旗下研究院副院長薛洪言告訴《證券日報》記者,去年四季度以來,隨著新一輪降息落地,理財產品收益率提升,銀行存款的吸引力下降,部分銀行為穩定銀行規模,通過創設特色存款或直接提高存款利率來攬儲的動力明顯升溫。展望未來一段時間,隨著利率的持續下行,攬儲難度會逐步增大。

    受訪的業內人士表示,從整體情況來看,上調存款利率不會成為一個趨勢,更多的銀行仍在下調存款利率。展望未來,存款利率大概率會繼續走低。

    薛洪言認為,在穩增長背景下,政策層面明確定調適時降準降息。未來一段時間,存款利率繼續下調是大概率事件。

    杜娟表示,中小銀行吸收存款可以從以下幾方面入手:一是夯實客戶基礎,通過精細化客戶運營、高質量產品服務等提升客戶黏性;二是探索多樣化服務交叉實現低成本存款積累,如提供支付結算賬戶服務、代發薪服務等,實現薪酬、結算資金等存款沉淀;三是尋求資質牌照,如托管資質等,帶來更多存款積累路徑。除存款業務外,中小銀行還需提升資產負債精細化管理能力,通過優化負債結構(存款、同業負債)、存款結構精細化管理等多種手段,提升負債能力、降低負債成本。

-證券日報網

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