■本報記者 冷翠華

    6月21日，某保險平臺的會員陳慧君（化名）感到有些失落，因為其代理人資質(zhì)認證失敗。以前，他并不需要資格認證就可以在通過該平臺分享和推薦保險產(chǎn)品，并獲得費用獎勵。

    近期，銀保監(jiān)會連發(fā)兩份文件，對互聯(lián)網(wǎng)保險平臺產(chǎn)生了較大影響。一份是2018年打擊非法商業(yè)保險活動專項行動工作方案，一份是開展2018年保險中介機構現(xiàn)場檢查的通知。

    “為了經(jīng)營合規(guī)，互聯(lián)網(wǎng)平臺緊急要求所有會員進行資質(zhì)認證，沒有通過資質(zhì)認證至少暫時不能推薦保險了，但好在平臺上不少人是兼職，影響不算太大，但對平臺運營的影響可能比較大。”一位業(yè)內(nèi)人士分析道。

    執(zhí)業(yè)登記

    阻斷保險推薦資格

    “親愛的各位會員，根據(jù)監(jiān)管要求，請您于6月21日12點前至APP首頁滾動廣告處，完成推廣資質(zhì)認證工作。過期未完成資質(zhì)認證會員，將失去保險推廣資格！”6月20日下午，陳慧君打開平臺APP看到這條消息，頓時感到著急。“不到一天時間要完成資質(zhì)認證，簡直不太可能。”他表示。

    6月21日，他收到的資質(zhì)認證反饋信息是“沒有資格”，將不能再在該平臺上推廣保險。據(jù)他介紹，他沒有有效的代理人資格證書，也沒有執(zhí)業(yè)證，所以資質(zhì)認證無法通過。

    《證券日報》記者注冊該保險平臺發(fā)現(xiàn)，在實名認證頁面，系統(tǒng)提示“根據(jù)監(jiān)管相關規(guī)定，您先需完成執(zhí)業(yè)登記方可進行互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。”如何才能完成執(zhí)業(yè)登記？據(jù)一位希望加入該平臺的用戶提供的消息，該保險平臺客服提供的回復是：合規(guī)的做法是入職一家保險機構，走完整的入職流程拿到執(zhí)業(yè)證，整個辦理時間較長。此后，對方表示如果不入職保險機構，用戶完成了實名認證之后，平臺將發(fā)送自助認證流程。

    據(jù)陳慧君介紹，此前在該平臺注冊并推廣保險并不需要進行資質(zhì)認證，正由于其模式的創(chuàng)新，吸引了大量人員加入其中，該保險平臺也誕生了一些經(jīng)典保險產(chǎn)品。據(jù)該對外稱，現(xiàn)在已有百萬數(shù)量級的會員。2016年8月份，該APP單日推廣保費首次突破百萬元；2017年11月11日，APP單日推廣保費突破千萬元。

    《證券日報》記者了解到，該保險平臺只是互聯(lián)網(wǎng)保險平臺的代表之一。近幾年，互聯(lián)網(wǎng)保險市場迅速發(fā)展，平臺數(shù)量眾多，采取的模式基本是簡單注冊就可進行保險推廣并獲得獎勵，近幾年也因此掀起了一波保險網(wǎng)上人海潮。“一旦嚴格要求資質(zhì)認證，很多人將失去保險推薦資格。對于個人而言，由于很多屬于兼職，影響還不算大。但對于平臺而言，如果受影響的會員多，平臺的運營就會受到影響。”一位分析人士表示。

    網(wǎng)絡平臺、手機APP違規(guī)銷售

    成監(jiān)測重點

    以前只需簡單注冊，現(xiàn)在必須先取得資質(zhì)認證。改變并非互聯(lián)網(wǎng)保險平臺主動調(diào)整規(guī)則，而是為了滿足監(jiān)管政策要求，未按要求辦理執(zhí)業(yè)登記的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務從業(yè)人員將納入重點檢查范圍。

    《證券日報》記者獲悉，銀保監(jiān)會近日下發(fā)兩份文件，一份是2018年打擊非法商業(yè)保險活動專項行動工作方案，一份是開展2018年保險中介機構現(xiàn)場檢查的通知，這兩份文件對互聯(lián)網(wǎng)平臺產(chǎn)生了較大影響。

    銀保監(jiān)會指出，要摸清非法商業(yè)保險活動風險底數(shù)，嚴厲查處無牌照金融活動。銀保監(jiān)會制定了八大打擊的重點，包括未經(jīng)批準設立保險機構或保險中介機構；未經(jīng)批準經(jīng)營保險業(yè)務或保險中介業(yè)務；以“辦會員卡送保險”、“買商品送保險”等名義，變相非法經(jīng)營保險業(yè)務或保險中介業(yè)務；制售虛假保險單證等。

    在開展保險中介機構現(xiàn)場檢查的通知中，銀保監(jiān)會表示，對保險中介機構經(jīng)營合規(guī)性及近期重點監(jiān)管要求落實情況開展現(xiàn)場檢查，嚴肅查處違規(guī)套取費用、違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品、違規(guī)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務等突出問題。

    對于互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務合規(guī)性，現(xiàn)場檢查主要針對2017年度互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務開展情況，必要時可向前追溯或向后延伸。對專業(yè)中介機構的檢查重點包括四個方面：一是自營網(wǎng)絡平臺及與其合作的第三方網(wǎng)絡平臺不符合《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》的相關要求。二是未對自營網(wǎng)絡平臺及第三方網(wǎng)絡平臺開展的業(yè)務進行有效管控。三是互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務從業(yè)人員未按要求辦理執(zhí)業(yè)登記。四是直接或間接通過網(wǎng)絡平臺給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的利益。

    “根據(jù)市場反映，有保險專業(yè)中介機構自營或者合作的網(wǎng)絡平臺或手機APP采取以下業(yè)務模式：用戶在網(wǎng)絡平臺上簡單注冊即可購買或者銷售保險產(chǎn)品，還可將網(wǎng)絡平臺轉(zhuǎn)介紹給他人，從而獲得各種利益。還有些與保險專業(yè)中介機構合作的第三方網(wǎng)路平臺違法違規(guī)從事保險銷售、理賠、客戶服務等保險經(jīng)營行為。”銀保監(jiān)會表示，各保監(jiān)局要加強對類似業(yè)務模式的監(jiān)測，并部署轄區(qū)內(nèi)機構進行摸底和自查，堅決糾正和查處涉及的違法違規(guī)行為。

    對互聯(lián)網(wǎng)銷售過程，銀保監(jiān)會要求的檢查內(nèi)容包括自營網(wǎng)絡平臺及與其合作的第三方網(wǎng)絡平臺是否存在虛假宣傳，網(wǎng)頁相關保險信息披露和風險提示是否充分，是否完整記錄和保存交易信息等。

    科技公司賣保險

    界定難題仍存

    對于銀保監(jiān)會打擊非法商業(yè)保險活動并開展中介機構現(xiàn)場檢查，業(yè)內(nèi)人士認為，規(guī)范市場很有必要。不過在實踐中，有的機構性質(zhì)和業(yè)務性質(zhì)認定確實還存在界定難題，需要在磨合中前行。

    一位業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)保險平臺大多注冊主體是科技公司，接受工信部監(jiān)管，而由于其業(yè)務本質(zhì)上涉及保險，因此也要接受銀保監(jiān)會監(jiān)管，必須符合《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》的相關要求。

    對于這些平臺和平臺會員從事的保險推薦工作是否就與保險銷售相同，業(yè)內(nèi)人士有兩種不同的看法：一種觀點認為他們只是展示和引流，實際的銷售行為還是屬于保險公司，因此與保險銷售不一樣；一種觀點認為從本質(zhì)上看，無論是展示和引流都是為了促成保險銷售，而且一旦消費者通過展示的海保或者鏈接購買保險，推薦人可以獲得獎勵，這就相當于傭金。因此，互聯(lián)網(wǎng)保險平臺和從事保險銷售的會員都應認定從事保險銷售，應符合相關法律法規(guī)。

    “互聯(lián)網(wǎng)保險平臺著急推資格認證，主要是為了滿足現(xiàn)場檢查要求，符合監(jiān)管規(guī)定。”一位知情人士稱，從目前的要求來看，監(jiān)管層的認定標準更傾向于看本質(zhì)，監(jiān)管要求也有趨嚴之勢。短期來看，互聯(lián)網(wǎng)保險平臺的業(yè)務發(fā)展速度可能會受到一些影響，但從長遠來看，互聯(lián)網(wǎng)保險依然很有潛力。